Có một thế chấp cải thiện điểm tín dụng của tôi?

Khi nói đến thời gian để mua một căn nhà, rất ít người có thể đủ khả năng để trả hoàn toàn bằng tiền mặt. Hầu hết các lựa chọn cho một thế chấp, hoặc một khoản vay mua nhà. Giống như tất cả các dòng tín dụng chính, một thế chấp sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Điều này có lẽ là một điều tốt: Một thế chấp sẽ có khả năng xây dựng tín dụng của bạn trong thời gian dài, miễn là bạn thường xuyên thực hiện thanh toán đúng hạn. Đây là lý do tại sao.

Nó đa dạng hóa tín dụng của bạn

Năm yếu tố ảnh hưởng đến điểm số tín dụng FICO của bạn, đây là điểm tín dụng phổ biến nhất được sử dụng: lịch sử thanh toán, số tiền còn nợ, thời lượng tín dụng, tín dụng mới và các loại tín dụng. Các loại tín dụng bạn sử dụng - thẻ tín dụng, cho vay tự động, thế chấp - ảnh hưởng đến một phần nhỏ hơn điểm số của bạn. Nói chung, sự đa dạng hơn, tốt hơn, và một thế chấp thêm vào hỗn hợp.

Nó được coi là nợ "tốt"

Mặc dù thế chấp của bạn có lẽ là khoản nợ lớn nhất bạn nợ, nhưng khoản nợ này được coi là nợ "tốt" vì hai lý do. Thứ nhất, không giống như thẻ tín dụng, có một tài sản vật lý ủng hộ thế chấp: nhà của bạn. Nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán thế chấp của mình, người cho vay có thể thu hồi nhà. Điều này làm cho các khoản thế chấp là một khoản đầu tư tương đối an toàn cho người cho vay. Thứ hai, việc thế chấp cho thấy bạn là người vay có trách nhiệm, miễn là bạn luôn thanh toán đúng hạn.

Đây là cơ hội để xây dựng lịch sử thanh toán

Lịch sử thanh toán góp phần vào phần lớn nhất trong số điểm tín dụng của bạn. Thế chấp thường đòi hỏi 15 đến 30 năm thanh toán, đó là rất nhiều thời gian để từ từ đánh bóng điểm số của bạn bằng cách thực hiện thanh toán đúng hạn. Mặt khác, nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán, kỳ vọng số điểm tín dụng của bạn giảm.

Flipside

Nhìn chung, một khoản vay thế chấp nên xây dựng tín dụng của bạn, nhưng nó có thể gây ra sự sụt giảm lúc đầu. Khi bạn nộp đơn xin thế chấp, người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng của bạn để xác định có chấp nhận hay không. Điều này gây ra một yêu cầu tín dụng khó khăn, có thể tạm thời giảm điểm số tín dụng của bạn bằng một vài điểm.

May mắn thay, điểm số của bạn sẽ không bị nhiều yêu cầu nếu bạn mua sắm các khoản thế chấp trong vòng 45 ngày. Fair Isaac Corp., công ty sản xuất điểm FICO, đếm nhiều câu hỏi trong khung thời gian đó như một câu hỏi.

Hình ảnh qua iStock.