Tỷ lệ thế chấp giảm một lần nữa khi mua lại-Versus-thuê hòa vốn còn lại ít hơn 2 năm

Tỷ lệ thế chấp giảm dần trong tuần thứ năm liên tiếp, làm rối loạn các chuyên gia, và hiện đang ở mức thấp nhất kể từ cuối tháng 4 năm 2015. Trong khi đó, một vài báo cáo lưu ý hai năm là một yếu tố quan trọng cho những người mua nhà tiềm năng.

Cuộc khảo sát hàng tuần được công bố của Freddie Mac về người cho vay cho thấy mức giá trung bình sau đây cho các điều khoản vay mua nhà phổ biến nhất:

• Khoản thế chấp tỷ lệ cố định trong 30 năm trung bình 3,72% với điểm trung bình 0,6 điểm trong tuần kết thúc vào ngày 4 tháng 2 năm 2016. Một năm trước, tỷ lệ trung bình là 3,59%.
• Lãi suất cố định 15 năm trung bình 3,01% với điểm trung bình 0,5 điểm. Cùng kỳ hạn có giá 2,92% một năm trước đây.
• Các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh 5 năm có giá 2,85% với điểm trung bình 0,4 điểm. Năm ngoái tại thời điểm này, cùng một ARM trung bình 2,82%.

GET EXPERT TRẢ LỜI NHỮNG CÂU HỎI THƯỜNG GẶP CỦA BẠN

Nhận trợ giúp được cá nhân hóa từ một nhà môi giới thế chấp không thiên vị. Hiểu các tùy chọn của bạn và tìm mức giá tốt nhất.

Bắt đầu

GIÁ TRỊ LÃI SUẤT MIỄN PHÍ

Xem tỷ lệ thế chấp được cá nhân hóa trong vài giây bằng cách sử dụng công cụ thế chấp toàn diện của chúng tôi.

Kiểm tra tỷ lệ

"Biến động thị trường - và chuyến bay liên quan đến chất lượng - tiếp tục không suy giảm trong tuần này," Sean Becketti, kinh tế gia trưởng cho Freddie Mac, cho biết trong một thông cáo. “Cả lãi suất trái phiếu và lãi suất thế chấp hiện nay đều nằm trong vùng thấp nhất vào đầu năm 2015. Những sự sụt giảm này không phải là những gì thị trường dự đoán khi Fed tăng lãi suất liên bang vào tháng 12. Tuy nhiên, hiện tại, tỷ lệ thế chấp dưới 4% đang cung cấp cơ hội lâu dài hơn dự kiến ​​cho người vay thế chấp tái tài trợ. ”

Các ứng dụng thế chấp bị võng 2,6% cho tuần kết thúc vào ngày 29 tháng 1 so với tuần trước, theo báo cáo hàng tuần của Hiệp hội Mortgage Bankers. Các kết quả phản ánh một điều chỉnh cho kỳ nghỉ Martin Luther King.

Các ứng dụng mua hàng giảm 7%, khi các ứng dụng refi tăng dần, 0,3%. Nhìn chung, các ứng dụng cho vay mua nhà vẫn cao hơn 17% so với cùng kỳ tuần trước.

Mua nhịp đập cho thuê trong vòng chưa đầy 2 năm

Trong 70% thị trường lớn trên toàn quốc, chỉ mất 1,9 năm để phá vỡ ngay cả khi mua nhà, so với việc thuê cùng một ngôi nhà. Phân tích Zillow về chi phí thuê-so-mua đã kiểm tra dữ liệu trong quý IV để xác định “chân trời hòa vốn”.

Xét đến 35 thành phố lớn nhất, điểm hòa vốn mua nhà là dài nhất tại Washington D.C. (4.5 năm) và ngắn nhất ở Dallas (1.3 năm).

Bạn cũng sẽ cần phải sống trong một ngôi nhà trong ba năm hoặc hơn để phá vỡ ngay cả trên thuê tương đương ở Baltimore, Boston, New York, San Jose, San Diego và Los Angeles, theo báo cáo.

Nhưng Cleveland, San Antonio, Thành phố Kansas, Houston, Atlanta, Detroit và Indianapolis - cùng với Dallas - là những thành phố có thời gian hòa vốn là 1,5 năm hoặc ít hơn.

Tuy nhiên, khả năng chi trả tại nhà có thể bị trượt đi trong vòng 2 năm tới

Nhưng hai năm cũng là một chuẩn mực cho một thời gian mua nhà quan trọng khác. Trong một phân tích đánh giá giá cả quốc gia và thu nhập hộ gia đình, Dịch vụ tài chính Black Knight tìm thấy khả năng chi trả nhà hiện tại được thuận lợi bởi các tiêu chuẩn lịch sử, nhưng đã đi sai hướng trong vòng vài năm tới.

Ngày nay, 21% thu nhập trung bình là cần thiết để mua một căn nhà có giá trung bình với một thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm. Con số này giảm từ mức 33% năm 2006 và vẫn thấp hơn mức trung bình 26% trong “những năm ổn định trước bong bóng nhà ở”, công ty nghiên cứu cho biết.

Tuy nhiên, xét đến tỷ lệ tăng giá nhà hiện tại, kết hợp với một nửa điểm (0,5%) hàng năm tăng lãi suất thế chấp, dự báo ngắn hạn không phải là quá lạc quan.

"Chúng tôi thấy rằng trong hai năm nhà khả năng chi trả sẽ được đẩy các giới hạn trên của tiền trung bình trước đó," phó chủ tịch cao cấp Black Knight Ben Graboske nói. "Ở cấp tiểu bang theo kịch bản tương tự, tám tiểu bang sẽ ít phải chăng hơn mức 2000-2002 trong vòng 12 tháng và 22 tiểu bang sẽ trong vòng 24 tháng."

Công ty cho biết cả Hawaii và Washington, D.C., đã ít tốn kém hơn so với trước đây trong thị trường bất động sản trước bong bóng.

Nếu giá nhà và lãi suất tiếp tục tăng với cùng tốc độ, trên toàn quốc, thanh toán trung bình hàng tháng trên nhà trung bình sẽ tăng thêm 114 đô la trong vòng 12 tháng và sẽ tăng thêm 240 đô la mỗi tháng trong 24 tháng.

Thông tin khác từ Investmentmatome:

• Bao nhiêu ngôi nhà bạn có thể thực sự đủ khả năng?
• So sánh tỷ giá thế chấp
• Những gì mong đợi từ quá trình Homebuying

Hal Bundrick là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Hình ảnh qua iStock.