Tỷ giá thế chấp giảm như lạm phát Mối quan tâm Ebb

Tìm cách mua hoặc tái cấp vốn thế chấp của bạn? Bây giờ có thể là thời điểm để làm như vậy với lãi suất trên thế chấp cố định 30 năm giảm xuống còn 4,27%, giảm từ 4,34% của tuần trước đó, theo người mua thế chấp Freddie Mac.

Với Cục Dự trữ Liên bang cắt giảm chương trình mua trái phiếu hàng tháng của mình và khả năng lạm phát tăng lên, có vẻ như lãi suất thế chấp không có ở đâu nhưng tăng trong vài năm tới. Nơi họ đi trong ngắn hạn là ai đó đoán.

Tại sao lãi suất thế chấp tăng từ năm 2012?

Cục Dự trữ Liên bang tiếp tục nới lỏng chương trình mua trái phiếu nhiều năm, còn được gọi là nới lỏng định lượng. Mục đích của chương trình là kích thích nền kinh tế và khuyến khích vay tiền, bằng cách đẩy lãi suất xuống. Với lãi suất thế chấp trung bình giảm từ 6,03% trong năm 2008 xuống mức thấp nhất năm 2012 là 3,35%, có vẻ như Fed đã thành công trong nỗ lực của mình.

Với nền kinh tế thu hút hơi nước và tỷ lệ thất nghiệp giảm từ mức cao của năm 2008 10% xuống 6,7% hôm nay, Fed đã cho biết sẽ giảm chương trình mua trái phiếu 10 tỷ USD mỗi tháng cho đến khi đạt 55 tỷ USD / tháng. Một nền kinh tế cải thiện và các nhà đầu tư dự đoán một sự giảm trong chương trình kích thích là những lý do chính khiến lãi suất thế chấp đã tăng từ mức thấp nhất trong năm 2012.

Tại sao lãi suất thế chấp giảm?

Lãi suất thế chấp bị ảnh hưởng trực tiếp bởi lãi suất trên Kho bạc. Khi lợi nhuận trên Kho bạc cao hơn, do đó, là lãi suất trên lãi suất thế chấp.

Vậy điều gì ảnh hưởng đến lợi nhuận trên Kho bạc? Khi các nhà đầu tư tìm kiếm sự an toàn và muốn có lợi nhuận cố định, có thể dự đoán được về tiền của họ, sản lượng sẽ giảm xuống. Điều này thường có nghĩa là nền kinh tế đang chậm lại. Khi nền kinh tế được kỳ vọng sẽ làm tốt, lợi nhuận trên Kho bạc sẽ tăng lên do các nhà đầu tư có xu hướng chuyển sang các khoản đầu tư khác như cổ phiếu và chịu nhiều rủi ro hơn.

Do đó, khi tin xấu chạm nền kinh tế, bạn có thể kỳ vọng lãi suất thế chấp sẽ giảm. Báo cáo nhà ở gần đây đã tồi tệ hơn dự kiến. Chỉ số của Hiệp hội các nhà xây dựng gia đình (NAHB) tăng lên 47 vào tháng 4, thiếu các nhà phân tích ước tính 49. Bất kỳ số nào cao hơn 50 cho thấy nhiều nhà xây dựng xem điều kiện tốt hơn là nghèo, theo NAHB.

Ngoài ra, nhà ở của Hoa Kỳ bắt đầu tăng ít hơn dự kiến ​​trong tháng 3, tăng 2,8%, thấp hơn 5,9% so với tháng 3 năm 2013, theo Bộ Thương mại.

Bạn có nên đợi tỷ lệ thế chấp thấp hơn trước khi mua nhà không?

Nếu bạn đang nắm giữ trên nhận được một thế chấp bởi vì bạn nghĩ rằng tỷ lệ sẽ giảm trở lại mức thấp nhất của năm 2012, bạn có thể muốn xem xét lại. Khi bạn thực hiện các con số này, chênh lệch 0,5% đến 1% trong lãi suất thế chấp của bạn sẽ không tạo ra sự khác biệt lớn trong các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Ví dụ, một thế chấp cố định 30.000 đô la, 30 năm với lãi suất 4,3% đi kèm với các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng là 990 đô la mỗi tháng. Giảm lãi suất xuống còn 3.8% và bạn sẽ trả $ 932 mỗi tháng, hoặc chỉ $ 58 ít hơn mỗi tháng.

Khi bạn đặt tỷ lệ thế chấp hiện tại vào quan điểm, chúng vẫn còn khá thấp. Trong khi lãi suất thế chấp đã tăng khoảng một phần trăm cao hơn kể từ khi đạt mức thấp kỷ lục trong năm 2012, họ vẫn thấp hơn 4% dưới mức trung bình dài hạn 8,56%.

Nếu lãi suất tăng, chi phí sở hữu nhà của bạn cũng sẽ tăng lên. Việc chờ tỷ giá giảm thấp hơn có lẽ không đáng để mạo hiểm.

Cho dù bạn là người mua nhà lần đầu hay đang tìm kiếm tái cấp vốn thế chấp, hãy tìm hiểu thêm về cách nhận được mức thế chấp tốt nhất từ ​​Hướng dẫn thế chấp trang web của chúng tôi.

Hình ảnh qua Shutterstock.