Giá thế chấp tăng cao hơn; Tại sao nó sớm có thể dễ dàng hơn để mua một ngôi nhà

Lãi suất thế chấp tăng nhẹ trong tuần này nhưng vẫn ở mức dưới 4% do mùa mua bán mùa xuân chạm mức cao nhất. Và tin tốt hơn: Người mua nhà lần đầu có thể thấy dễ dàng hơn khi được chấp thuận cho khoản vay mua nhà khi hệ thống bảo lãnh tự động mới có hiệu lực vào tháng 6.

Cuộc khảo sát hàng tuần được công bố của Freddie Mac về người cho vay cho thấy mức giá trung bình sau đây cho các điều khoản vay mua nhà phổ biến nhất:

• Khoản thế chấp tỷ lệ cố định trong 30 năm trung bình 3,66% với điểm trung bình 0,6 điểm trong tuần kết thúc vào ngày 28 tháng 4 năm 2016. Một năm trước, tỷ lệ trung bình 3,68%.
• Lãi suất cố định 15 năm trung bình 2,89% với điểm trung bình 0,6 điểm. Cùng kỳ hạn có giá 2,94% một năm trước.
• Các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh 5 năm có giá 2,86% với 0,5 điểm trung bình. Năm ngoái tại thời điểm này, cùng một ARM trung bình 2,85%.

So sánh tỷ giá thế chấp

“Lãi suất huy động tăng cao trong tuần này. Kết quả là, tỷ lệ thế chấp 30 năm đã tăng 7 điểm cơ bản lên 3,66%, ”Sean Becketti, kinh tế gia trưởng cho Freddie Mac, cho biết trong một thông cáo. "Quyết định của Cục Dự trữ Liên bang để lại lãi suất quỹ liên bang không thay đổi kích hoạt một sự sụt giảm chín điểm cơ bản trong lợi tức Kho bạc 10 năm vào thứ Tư; tuy nhiên, sự sụt giảm xảy ra quá muộn để tác động đến cuộc khảo sát của tuần này. ”

Trong khi đó, thị trường cho vay mua nhà đã dịu đi khi các đơn xin thế chấp giảm 4,1% trong tuần kết thúc vào ngày 22 tháng 4 năm 2016, theo Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp.

Các ứng dụng mua đã giảm 2%, do các ứng dụng refi giảm 5% so với tuần trước. Nhìn chung, các ứng dụng mua nhà vẫn cao hơn 14% so với cùng tuần trước một năm.

Hệ thống phân tích tín dụng mới có thể giúp những người mua nhà lần đầu đủ điều kiện để được thế chấp

Khi bạn nộp đơn xin thế chấp, có một thời điểm khó xử - sau khi tất cả dữ liệu cá nhân của bạn đã được thu thập - khi đơn đăng ký của bạn được gửi để phê duyệt cho thẩm quyền cao hơn: Thuật toán máy tính.

Trước khi gói vay của bạn nằm trên bàn trong phòng bảo lãnh của người cho vay, số phận của nó được xác định chỉ trong vài giây bằng hệ thống tự động được liên kết với máy móc thế chấp ẩn hỗ trợ hệ thống nhà ở của Hoa Kỳ: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA và những người còn lại. Nếu không có sự chấp thuận từ một trong những thực thể bán chính phủ này, ước mơ về chủ sở hữu nhà của bạn là nhiều khái niệm hơn thực tế.

Nhưng vào ngày 25 tháng 6, một số thông tin nhân tạo đó sẽ làm việc chăm chỉ hơn cho bạn.

Vào ngày đó, Fannie Mae, đã cung cấp khoảng 516 tỷ USD thanh khoản cho thị trường thế chấp trong năm 2015, sẽ bắt đầu sử dụng "dữ liệu tín dụng tiêu dùng theo xu hướng" như là một phần của đánh giá tự động của người nộp đơn thế chấp. Điều đó có nghĩa là tìm kiếm vượt quá điểm tín dụng của bạn và chỉ xem xét làm sao bạn trả nợ người tiêu dùng.

Dữ liệu mới sẽ biên dịch lên đến 30 tháng lịch sử thanh toán và xác định hành vi nợ thực tế. Những điều như: Bạn có trả hết số dư tín dụng tiêu dùng mỗi tháng - hay đơn giản là gửi số tiền đến hạn tối thiểu?

Công ty báo cáo tín dụng TransUnion cho biết tác động của phân tích này có thể giúp người tiêu dùng “định giá tốt hơn và tiếp cận các khoản vay thế chấp.” Trên thực tế, số người đăng ký thường có quyền truy cập nhiều nhất vào các khoản vay mới và đủ điều kiện cho mức lãi suất thấp nhất có thể tăng từ 12% dân số gần 21%, TransUnion nói.

Nó cũng sẽ mang lại lợi ích cho những người nộp đơn “hồ sơ mỏng” - những chủ nhà có tiềm năng lần đầu tiên, chẳng hạn như hàng nghìn năm, những người không có lịch sử tín dụng rộng rãi hoặc điểm tín dụng cao.

Nhiều hơn từ Investmentmatome Tôi có thể kiếm được bao nhiêu nhà? So sánh tỷ giá thế chấp Tìm một nhà môi giới thế chấp

Hal Bundrick là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.