ID thành phố có thể mở cửa cho ngân hàng

Bao gồm tài chính cho các unbanked có thể nằm với quyền truy cập vào thẻ ID chính thức.

Không có thông tin nhận dạng do chính phủ cấp, bạn thậm chí không thể mở tài khoản séc đơn giản. Vì vậy, đối với nhiều người, không có ID có nghĩa là “không bị ràng buộc” - sống mà không có sự tiện lợi và an toàn của tài khoản ngân hàng. Để giúp người dân tham gia vào nền kinh tế, các thành phố lớn của Hoa Kỳ từ Washington đến Los Angeles đang cấp thẻ ID chính thức cho những người cần chúng.

Lợi ích của ID thành phố

Những người nhập cư không có giấy tờ, công dân chuyển đổi giới tính, người vô gia cư và những người bị thiệt thòi khác đều có thể gặp khó khăn để có được các tài liệu nhận diện thích hợp.

Marisabel Torres, một nhà phân tích chính sách cho Hội đồng Quốc gia La Raza, tổ chức vận động ủng hộ La tinh lớn nhất của quốc gia, cho rằng việc tiếp cận với chứng minh thư là một bước quan trọng không chỉ trong việc thoát khỏi các cấp bậc không bị ràng buộc mà còn tham gia vào xã hội. “Trẻ em sẽ nhớ,‘Chúng tôi có thể nhận được một thẻ ID thành phố,’hoặc,‘Chúng tôi có thể mở một tài khoản ngân hàng.’” Torres nói. "Đó là một bài học lâu dài sẽ gắn bó với mọi người."

Cơ hội cho các tổ chức

Không phải tất cả các ngân hàng và công đoàn tín dụng đều chấp nhận ID thành phố. Từ San Francisco đến New York, mỗi thành phố với một chương trình như vậy duy trì một danh sách các công ty chấp nhận các thẻ như là bằng chứng về bạn là ai. Danh sách ngắn và có xu hướng không bao gồm các ngân hàng lớn.

Tuy nhiên, những thẻ mới phát hành này đang tạo ra một nhóm khách hàng tiềm năng chưa được khai thác cho các ngân hàng và tổ chức tín dụng, Torres nói. Cô nói rằng các ngân hàng cần suy nghĩ khác nhau về cách họ có thể thu hút những người tiêu dùng như vậy.

“Để một tổ chức tài chính thâm nhập vào thị trường này,” Torres nói, “họ phải xây dựng ý chí tốt đẹp trong cộng đồng.”

Truyền miệng vẫn là một ảnh hưởng mạnh mẽ khi nói đến danh tiếng của các doanh nghiệp phục vụ nhiều cộng đồng người Latino và di dân, vì nguồn thông tin về các vấn đề tài chính có thể hạn chế hơn, Torres nói. Ví dụ, cô ấy nói, "Nếu ai đó có kinh nghiệm tốt với một nhân viên giao dịch, thì sẽ có một dòng cho nhân viên giao dịch đó tại ngân hàng vì ai đó đã giới thiệu họ."

Ngân hàng quá đắt tiền

Ngay cả những tài khoản kiểm tra cơ bản nhất đều có phí tại nhiều ngân hàng. Các chi phí này vẫn có thể bị gỡ bỏ, không phân biệt quyền truy cập của họ để nhận dạng.

Khi mọi người đang sống tiền lương để trả lương, chi phí của việc duy trì một tài khoản ngân hàng sẽ giữ nhiều đi, nói JB Donaldson, một phó chủ tịch cho các giải pháp chiến lược thẻ tại Xerox. Công ty đó cung cấp dịch vụ thanh toán bằng thẻ ghi nợ, tín dụng và thẻ tín dụng.

"Có những tổ chức tài chính tính phí cho mọi hóa đơn bạn trả," Donaldson nói. “Mọi người không đủ khả năng khi họ cần cung cấp lương thực, nơi trú ẩn và quần áo. Họ không thể trả thêm 50 xu cho tài khoản của họ. ”

ID được kết hợp với thẻ trả trước

Một số thành phố, bao gồm Oakland và Richmond, California, cung cấp ID lai cũng như thẻ ghi nợ trả trước. Loại nhựa này thường thay thế các dịch vụ tài chính truyền thống như kiểm tra các tài khoản giữa những người không có ngân sách và người được bảo hiểm - những người có tài khoản ngân hàng nhưng vẫn sử dụng các dịch vụ tài chính thay thế.

Thẻ ghi nợ trả trước đang tăng phổ biến, theo một nghiên cứu được phát hành năm ngoái bởi Ủy ban từ thiện Pew. Khoảng 41% người dùng thẻ ghi nợ trả trước không có tài khoản séc, nó được tìm thấy, nhưng hơn một nửa trong số đó, 58%, cho biết họ hy vọng sẽ có một ngày nào đó.

“Lợi ích của việc sử dụng thẻ này trái ngược với việc đăng ký vào một tài khoản ngân hàng là, với một thẻ trả trước, bạn mua nó, bạn tải nó và bạn sử dụng nó khi bạn cần nó,” Torres nói.

Thẻ ghi nợ trả trước ID lai cho phép mọi người mang theo tiền theo cách an toàn hơn tiền mặt, mà không cần phải có tài khoản ngân hàng. "Có một chiếc xe đa năng duy nhất hoạt động và được chấp nhận ở khắp mọi nơi là rất quan trọng," Donaldson nói.

Những hạn chế của ID lai

Ý tưởng kết hợp thẻ ghi nợ trả trước với ID có các điểm giảm giá của nó. Ví dụ, Liên minh người tiêu dùng cho rằng thẻ ghi nợ trả trước cung cấp “ít hơn so với điều kiện mong muốn” cho người dùng, trong thư gửi đến Liên đoàn các quốc gia thành phố vào tháng 5 năm 2013. Các điều khoản đó có thể bao gồm phí cao, nhiều hoặc khó hiểu, bảo vệ không đầy đủ chống trộm cắp, và bảo hiểm tài khoản không đủ hoặc không tồn tại.

"Tôi biết chính quyền thành phố có ý định tốt, nhưng không may, các thẻ trả trước đi kèm với các khoản phí mà họ không nên đi kèm," Andrea Luquetta, người ủng hộ chính sách cho Liên minh Tái đầu tư California nói. Nhóm khuyến khích tiếp cận bình đẳng với ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác cho cộng đồng có thu nhập thấp và cộng đồng màu sắc.

"Trong phạm vi mà chính phủ đang cố gắng phát triển một sản phẩm dịch vụ tài chính thay thế, không nên có một tầng lớp hai," Luquetta nói. Người tiêu dùng cần học thêm về phí trước khi sử dụng thẻ ghi nợ trả trước, cô nói

"Tôi không thể nói cho bạn biết có bao nhiêu người tôi nói chuyện mà không biết về các mạng ATM đúng và sai", cô nói. “Nếu máy ATM trong mạng của bạn có một số tên ít người biết đến hoặc bạn không biết cách tránh các khoản phí này, thì mỗi lần bạn đến máy ATM, bạn phải trả phí giao dịch đó”.

Chi phí có thể là yếu tố quyết định

Chi phí của thẻ ghi nợ trả trước đang giảm mạnh nhất đối với các nhóm dễ bị tổn thương, Donaldson nói.

"Một số cơ quan đang nói rằng các thành phần cần phải trả tiền cho tất cả," cô nói. “Nếu dân số bạn đang cố gắng nhắm mục tiêu không có nhiều tiền mặt, bạn có thể giúp họ. Tôi nghĩ rằng cơ quan có thể giúp bảo vệ một phần của nó. ”

Vì các chương trình ID thành phố quá mới nên có rất ít dữ liệu để thể hiện tác động của chúng đối với cộng đồng hoặc liệu chúng có mang nhiều người hơn vào dòng chính sách tài chính hay không.

Tuy nhiên, không có nghi ngờ gì, lệ phí đó vẫn là một rào cản lớn, Torres nói. Cô ấy không biết bao nhiêu một cá nhân không bị ràng buộc điển hình sẽ sẵn lòng chi trả cho các dịch vụ tài chính. Nhưng cô ấy nói một điều chắc chắn: "Nếu một cái gì đó quá đắt, mọi người sẽ không sử dụng nó."

Anna Helhoski là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @AnnaHelhoski và hơn thế nữa Google+ .

Áp phích cho thẻ “idNYC” qua văn phòng thị trưởng thành phố New York

Bạn cũng có thể thích:

Bị liệt vào danh sách đen từ Kiểm tra Tài khoản? Nó có thể xảy ra.

Tài khoản ngân hàng 'miễn phí' của bạn có thực sự miễn phí không?

Tài khoản kiểm tra của bạn có các tính năng này phải không?

5 xu hướng ngân hàng để xem trong năm 2015

So sánh giá và tài khoản:

• Giá CD
• Tài khoản tiết kiệm
• Kiểm tra tài khoản