Kế hoạch nghỉ hưu MyPlanIQ: Đầu tư hưu trí được quản lý rủi ro cho mọi người

Bởi John Zhong, Giám đốc điều hành của MyPlanIQ.

Ngày nay, hơn bao giờ hết, người Mỹ đang dựa vào các khoản đầu tư hưu trí (401k, 403bs, IRA) để tài trợ cho chi tiêu nghỉ hưu của họ. Chúng tôi nhận ra rằng một trong những yếu tố quan trọng nhất nhưng thường bị bỏ qua là cản trở người Mỹ tiết kiệm và đầu tư là không có cách hiệu quả để họ quản lý rủi ro đầu tư. Hai thị trường con gấu (2001-2002 và 2008-2009) đã làm hư hại rất nhiều danh mục đầu tư về hưu, điều này khiến nhiều người phải rời bỏ các khoản đầu tư về hưu.

Như những gì Warren Buffett từng nói, “ Quy tắc số 1 không bao giờ mất tiền. Quy tắc 2 không bao giờ quên quy tắc số một. ” Tại MyPlanIQ, chúng tôi tin rằng việc giáo dục người Mỹ về cách quản lý rủi ro đầu tư của họ là nhiệm vụ quan trọng nhất. Hơn nữa, việc cung cấp một nền tảng chi phí cực kỳ dễ sử dụng và chi phí thấp cho các khoản đầu tư nghỉ hưu cũng không kém phần quan trọng. Đây là nhiệm vụ của MyPlanIQ.

Chúng tôi tập trung vào hai yếu tố quản lý rủi ro quan trọng:

1. Đa dạng hóa danh mục đầu tư

Đánh giá đúng đắn khả năng chịu rủi ro cá nhân và đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng là những yếu tố then chốt cho thành công đầu tư dài hạn. Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, được hỗ trợ bởi nghiên cứu học thuật mạnh mẽ và thực tiễn phổ biến, là nền tảng cho phân bổ tài sản chiến lược. Chúng tôi cung cấp danh mục phân bổ tài sản chiến lược được điều chỉnh theo hồ sơ rủi ro cá nhân của nhà đầu tư (sử dụng cổ phiếu, trái phiếu và phân bổ tiền mặt thích hợp) cho các gói 401k nhất định. MyPlanIQ có một trong những cơ sở dữ liệu kế hoạch 401k lớn nhất được cập nhật liên tục bởi chúng tôi cũng như bởi người dùng của chúng tôi.

2. Giảm rủi ro chiến thuật

Phân bổ tài sản chiến thuật có thể có hiệu quả để giảm tổn thất đầu tư trong một căng thẳng thị trường nghiêm trọng. Chiến lược đo điều kiện thị trường hiện tại và có thể tự động thay đổi rủi ro để tránh tổn thất lớn. Nó đã được chứng minh bởi các nhà nghiên cứu học thuật và thực hành bởi nhiều nhà quản lý tài sản và đầu tư. Việc áp dụng chiến lược quản lý rủi ro như vậy cho phép các nhà đầu tư giảm bớt sự mất mát và biến động của danh mục đầu tư (biến động). Chiến lược này đã trở nên cần thiết hơn trong những thập kỷ tới để đối phó với những bất ổn về kinh tế và thị trường tài chính đang gia tăng.

Danh mục đầu tư đa dạng đúng cách sử dụng phân bổ tài sản chiến lược và phân bổ tài sản chiến lược được quản lý rủi ro có thể đạt được lợi nhuận hợp lý với ít rủi ro hơn. Đổi lại, điều này sẽ làm tăng sự tự tin của nhà đầu tư trung bình và khiến họ trở thành nhà đầu tư tốt hơn.

Nền tảng đầu tư hưu trí của MyPlanIQ

MyPlanIQ cung cấp một nền tảng đơn giản để sử dụng cho các nhà đầu tư trung bình. Người dùng đầu tiên trả lời một số câu hỏi liên quan đến rủi ro cá nhân và tình hình tài chính của họ. Hệ thống sau đó cung cấp các danh mục tùy chỉnh cho các gói 401k của họ. Đối với IRAs và các tài khoản chịu thuế, MyPlanIQ cũng cung cấp các kế hoạch đầu tư tùy chỉnh cho các nhà môi giới lớn (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade và Etrade) bằng cách sử dụng quỹ ETF miễn phí hoặc môi giới không được phép nạp và không có quỹ giao dịch. Người dùng sẽ nhận được email trả lại định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý.

Trung bình, người dùng dành ít hơn 5 phút để thiết lập danh mục tùy chỉnh của họ. Sau khi thiết lập danh mục đầu tư của họ, họ dành nửa giờ hàng tháng hoặc hàng quý để cân bằng lại tài khoản của họ dựa trên hướng dẫn trả lại.

Chúng tôi xem quản lý rủi ro là phần trung tâm đầu tư. Chúng tôi cố gắng cải thiện trải nghiệm người dùng và chiến lược đầu tư trên nền tảng MyPlanIQ. Chúng tôi tin rằng nền tảng chi phí thấp của chúng tôi có thể cung cấp các giải pháp đầu tư hiệu quả để giúp người Mỹ đảm bảo thành công đầu tư hưu trí của họ.