Gần một nửa các cặp vợ chồng chia Home Down thanh toán, khảo sát Finds

Khi mua nhà, 41% người Mỹ mua nhà hiện tại của họ với một đối tác * báo cáo rằng cả hai đối tác đều đóng góp một khoản tiền bằng nhau cho khoản thanh toán của họ, theo một cuộc khảo sát mới của Investmentmatome.

Investmentmatome đã tiến hành một cuộc khảo sát trực tuyến, được tiến hành vào tháng 6 năm 2016 bởi Harris Poll, của hơn 2.000 người lớn ở Hoa Kỳ từ 18 tuổi trở lên. Cuộc thăm dò được phân tích về cách các chủ nhà có nguồn gốc từ các khoản thanh toán xuống của họ và những bất đồng và lo ngại phổ biến của họ là gì trong quá trình này.

Chìa khóa takeaways

Trong số những người Mỹ mua nhà hiện tại của họ với một đối tác:

• 11% phụ nữ đóng góp tất cả hoặc nhiều hơn cho khoản thanh toán xuống so với đối tác của họ.
• 29% người lớn ở vùng Đông Bắc đã đóng góp tất cả hoặc nhiều hơn số tiền thanh toán xuống so với các đối tác của họ, trong khi chỉ có 17% ​​người lớn ở phương Tây đóng góp tất cả hoặc nhiều hơn đối tác của họ.

Tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn

Cuộc khảo sát của chúng tôi cho thấy rằng các chủ nhà nhớ lại số tiền họ đã tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống trên căn nhà hiện tại của họ đã tiết kiệm được trung bình $ 1,078,50 hàng tháng cho mục đích đó. Tuy nhiên, 60% chủ nhà nói rằng họ không chắc họ tiết kiệm được bao nhiêu tiền hàng tháng, điều này có thể cho thấy thiếu ngân sách và lập kế hoạch.

Các xu hướng tiết kiệm khác mà chúng tôi đã tìm thấy:

• Phải mất chủ nhà, những người cần phải tiết kiệm trung bình ba năm trước khi mua nhà hiện tại của họ.
• Một trong bốn chủ nhà đã tiết kiệm tiền riêng lẻ, trên cơ sở hàng tháng, để trả tiền cho khoản thanh toán xuống của căn nhà hiện tại của họ.
• 42% chủ nhà hàng năm (18-34 tuổi) được lưu riêng lẻ, hàng tháng, để trả tiền khi họ mua nhà hiện tại, trong khi chỉ có 29% chủ nhà Gen X (35-54) cũng làm như vậy.
• Hơn một nửa (52%) chủ nhà hàng năm cần thiết để tiết kiệm tiền trước khi mua nhà hiện tại của họ.
• Cần có thêm nhiều chủ nhà nam cần thiết để tiết kiệm trước khi mua nhà (47%) so với nữ chủ nhà (32%).

Ngoài việc tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống, một trở ngại đáng kể mà người mua nhà phải vượt qua là thiếu khả năng chi trả, nói Chris Ling, người đứng đầu của homebuying và thế chấp cho Investmentmatome.

Sau ba năm giảm liên tiếp, tổng số hộ gia đình chịu gánh nặng chi phí nhà ở - người thuê nhà và chủ nhà trả hơn 30% thu nhập cho nhà ở - tăng lên 39,8 triệu trong năm 2014, theo báo cáo Nhà nước của Nhà nước năm 2016 từ Trung tâm Nghiên cứu Nhà ở tại Harvard. "Việc thúc đẩy sự gia tăng này là số lượng người thuê nhà có chi phí ngày càng tăng, đã tăng từ 20,8 triệu vào năm 2013 lên mức kỷ lục 21,3 triệu vào năm 2014," nghiên cứu cho biết.

Hơn nữa, giá bán nhà trung bình hiện tại trong tháng 5 đạt mức cao kỷ lục 239.700 đô la, theo Hiệp hội các nhà môi giới quốc gia.

"Người mua nhà nên làm việc chặt chẽ với các đại lý bất động sản của họ để tìm tài sản không phải là ở đầu ngân sách của họ để giữ khả năng chi trả trong kiểm tra," Ling nói. "Ngoài ra, làm việc trên một kế hoạch tiết kiệm phù hợp cho một khoản thanh toán xuống và chi phí đóng cửa, cũng như giải quyết bất kỳ vấn đề tín dụng xuất sắc, sẽ làm tăng cơ hội của người mua nhà đủ điều kiện cho tỷ lệ thế chấp tốt hơn."

Homebuying có thể phát hiện ra những lo ngại sâu sắc hơn về mối quan hệ, tiền bạc

Việc mua nhà có vẻ như là một việc đáng sợ với số tiền bị đe dọa. Khoảng 7 trong 10 người Mỹ (71%) cho biết họ lo ngại về việc mua nhà, bao gồm cả cam kết lâu dài với đối tác của họ (9%), nhà cần sửa chữa (36%), không có đủ tiền cho các chi phí khác (35%) và cam kết tài chính của chủ sở hữu nhà (35%).

Cuộc khảo sát của chúng tôi cho thấy 20% thiên niên kỷ đã lo ngại về cam kết lâu dài với đối tác của họ, như được đại diện bởi chủ sở hữu nhà, và họ có nhiều khả năng cảm thấy theo cách này hơn là người lớn từ 35 tuổi trở lên (4%). Để phá vỡ hơn nữa, 34% nam giới hàng năm bày tỏ nỗi sợ này so với chỉ 10% phụ nữ hàng năm.

Số lượng những người đàn ông cam kết kiêu căng không làm ngạc nhiên Olivia Mellan, một huấn luyện viên tài chính, tác giả và nhà tâm lý trị liệu cung cấp tài chính cho các cặp vợ chồng ở Washington, DC Mua nhà có thể đưa các kỹ năng giao tiếp của cặp đôi vào cuộc thử nghiệm, Mellan nói. Đề nghị của cô để làm cho nó hoạt động: Những thứ chậm lại.

“Có một quy tắc mà bạn sẽ không nói về những gì bạn thích hoặc không thích về một ngôi nhà khi bạn đang đi qua nó; lưu các cuộc thảo luận cho khi bạn về nhà, ”Mellan khuyên. “Trong những cuộc thảo luận đó, hãy đặt mình vào vị trí của người khác và lắng nghe điểm của họ mà không bị gián đoạn. Thể hiện Long cảm thông."

Lời khuyên để nhận được một thế chấp bạn có thể đủ khả năng

Sau khi tự hỏi mình “Tôi có thể mua được bao nhiêu ngôi nhà?”, Bạn sẽ cần phải tập trung vào việc tìm đúng căn nhà trong phạm vi ngân sách của mình. Dưới đây là một số cách thực tế để nhận khoản vay mua nhà không phá vỡ ngân hàng:

1. Dọn dẹp tín dụng của bạn - Để giúp tăng điểm số của bạn, giải quyết mọi lỗi trên báo cáo tín dụng, thực hiện thanh toán đúng hạn và không thực hiện các giao dịch mua lớn (chẳng hạn như mua xe hoặc vật dụng khác mà bạn phải tài trợ). Bạn có thể yêu cầu một bản sao miễn phí của điểm tín dụng của bạn tại annualcreditreport.com.
2. Tìm nhà ở cuối thấp hơn ngân sách của bạn - Chỉ vì một người cho vay nói rằng bạn đủ điều kiện cho khoản vay 300.000 đô la không có nghĩa là bạn có thể đủ khả năng. Nhìn vào nhà ở dưới cùng của phạm vi giá của bạn thay vì ép bằng cách ở trên cùng sẽ cung cấp cho bạn nhiều phòng thở trong ngân sách hàng tháng của bạn.
3. Mua sắm cho người cho vay phù hợp - Bạn nên so sánh các trích dẫn từ nhiều người cho vay và chắc chắn yêu cầu giới thiệu từ những người mà bạn tin tưởng đã sử dụng công ty trước đây. Đảm bảo bạn đặt câu hỏi phù hợp để nhận được mức giá thấp nhất và các điều kiện tốt nhất, đồng thời không để bất kỳ ai vội vàng đưa bạn vào quyết định cho đến khi bạn cân nhắc tất cả các tùy chọn của mình.
4. Xem xét chi phí sở hữu nhà - Là nhà nghèo sẽ để lại ít chỗ trong ngân sách của bạn cho những thứ khác, chẳng hạn như sửa chữa nhà khẩn cấp, sửa chữa các nhược điểm mỹ phẩm và chi phí bảo trì nhà, đặc biệt nếu bạn không phải là loại do-it-yourself. Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ đệm trong ngân sách của bạn để dành tiền mỗi tháng cho những vấn đề không thể tránh khỏi.
5. Tập trung vào nhu cầu, không muốn, trong tìm kiếm nhà của bạn - Hiếm khi bạn sẽ tìm thấy một ngôi nhà hoàn hảo 100% và ngân sách của bạn có thể không cho phép. Nói cách khác, hãy lập một danh sách những gì là hoàn toàn cần thiết để có trong nhà của bạn so với những gì sẽ là tốt đẹp để có. Bạn có thể phải hy sinh những flashier muốn (chẳng hạn như một bồn ngâm hoặc các thiết bị hoàn toàn mới) để tìm một ngôi nhà giá cả phải chăng.

Phương pháp luận

Cuộc khảo sát này được tiến hành trực tuyến tại Hoa Kỳ bởi Harris Poll thay mặt Investmentmatome từ ngày 27-29 tháng 6 năm 2016, trong số 2.019 người lớn ở độ tuổi từ 18 trở lên, trong đó 1,295 hiện đang sở hữu một ngôi nhà, 880 người đã mua nhà hiện tại của họ vợ / chồng / đối tác. Khảo sát trực tuyến này không dựa trên mẫu xác suất và do đó không thể ước tính được lỗi lấy mẫu lý thuyết. Đối với phương pháp khảo sát hoàn chỉnh, bao gồm các biến trọng số, vui lòng liên hệ với Maitri Jani.

* "Đối tác / đối tác" đề cập đến chủ nhà đã mua nhà hiện tại của họ với một đối tác hoặc vợ / chồng.

Nhiều hơn từ Investmentmatome So sánh tỷ giá thế chấp Tính toán thanh toán của bạn Tôi có thể kiếm được bao nhiêu nhà?

Deborah Kearns là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.