Không nhận được thẻ tín dụng mới khi bạn đăng ký thế chấp

Dorothy nói với chúng tôi “không có nơi nào giống như nhà”, nhưng việc đến đó đòi hỏi một quy trình nộp đơn xin thế chấp dài và khó khăn. Các rigmarole bao gồm một đánh giá tín dụng rộng rãi, và một sai lầm nhỏ - như áp dụng cho một thẻ tín dụng mới - có thể làm hỏng kế hoạch chủ nhà của bạn.

Để tránh một lỗi ứng dụng thế chấp nghiêm trọng, hãy xem chi tiết bên dưới.

Những người cho vay thế chấp tìm kiếm

Những người mua nhà lần đầu thường ngạc nhiên khi đủ điều kiện cho một khoản thế chấp khó khăn hơn nhiều so với các loại khoản vay khác. Các khoản vay mua nhà thường lớn, vì vậy chúng đại diện cho một rủi ro lớn cho người cho vay. Để chơi nó càng an toàn càng tốt, các ngân hàng làm rất nhiều việc đào sâu vào tài chính của người vay. Điều này thường bao gồm:

• Xác minh việc làm và thu nhập của bạn (bạn có thể cần phải cung cấp tài liệu hỗ trợ cho cả hai).
• Đánh giá tài sản của bạn.
• Đánh giá chi tiết các báo cáo tín dụng của bạn.
• Kiểm tra điểm tín dụng của bạn.
• Tính toán tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn.

Để được chấp thuận cho một khoản thế chấp ở mức tốt, bạn cần trình bày hình ảnh tốt nhất có thể về trạng thái tài chính của mình. Bạn cũng cần duy trì trạng thái tài chính ổn định giữa đơn đăng ký ban đầu và hoàn tất tất cả các tài liệu, có thể mất một tháng trở lên.

Một ứng dụng thẻ tín dụng mới có thể can thiệp vào quá trình

Karrina Brown, một nhà môi giới liên kết tại công ty dịch vụ bất động sản RE / MAX của Northern Virginia cho biết: “Đó là một bộ phương trình tinh tế xác định số tiền bạn có thể vay được”. Một phần lớn của tính toán đó là điểm tín dụng của bạn, có thể bị ảnh hưởng tiêu cực bởi các ứng dụng tín dụng mới.

Brown xác nhận rằng người mua nhà tiềm năng nên tránh các ứng dụng thẻ tín dụng mới. “Điểm số tín dụng sẽ là một lý do khiến bạn không muốn mạo hiểm”, cô nói.

Điều này nên được đặc biệt quan tâm đến thẻ tín dụng "churners." Người khuấy thường xuyên mở và đóng thẻ mới để tận dụng lợi thế của giảm giá hoặc chương trình khuyến mãi thời gian hạn chế. Mặc dù hầu hết có tín dụng tốt và có thể không có nguy cơ bị từ chối cho một thế chấp hoàn toàn, sở thích của họ có thể dịch để trả tiền cao hơn.

“Thẻ bị quấy rầy có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn từ 100 điểm trở lên”, Dan Green, nhà xuất bản nguồn thông tin thế chấp trực tuyến TheMortgageReports.com, cho biết. Ông ước tính rằng có thể tăng lên tỷ lệ bạn nhận được nhiều như một điểm phần trăm.

Điều đó nghe có vẻ không nhiều, nhưng nó có thể tăng thêm chi phí lớn trong suốt thời gian vay 30 năm. "Mở một thẻ tín dụng lưu trữ có thể giúp bạn tiết kiệm 10% ngày hôm nay", Green nói, "nhưng, dài hạn, nó có thể khiến bạn mất đến hàng ngàn đô la."

Áp dụng cho một thẻ trước khi đóng cửa của bạn? Đừng hoảng sợ

Nếu bạn đang cố gắng thế chấp và chỉ cần nộp đơn xin thẻ tín dụng mới, bạn không nhất thiết phải hủy hoại cơ hội nhận khoản vay mua nhà.

“Mỗi khoản vay, người đi vay và tình hình là khác nhau, và độ tin cậy không được xác định dựa trên một yếu tố duy nhất,” Craig Coffey, người đứng đầu tiếp thị và kinh doanh điện tử cho Wells Fargo Home Mortgage cho biết. "Thay vào đó, chúng tôi xem xét toàn bộ hồ sơ tín dụng của một người để xác định sự sẵn sàng và khả năng trả nợ của họ."

Hơn nữa, bạn có thể làm việc với người cho vay để giải thích một thay đổi gần đây đối với hồ sơ tín dụng của bạn. “Đối với tất cả các khách hàng vay… chúng tôi hy vọng họ sẽ có thể giải thích các vấn đề tín dụng cho người bảo lãnh cũng như cung cấp khả năng tài liệu bổ sung để hoàn trả,” Coffey nói. Điều này có nghĩa là ứng dụng thẻ tín dụng mới của bạn có thể không phải là một giao dịch viên nếu phần còn lại của hình ảnh tài chính của bạn là âm thanh.

Tuy nhiên, một lời cảnh cáo cuối cùng: Đừng thêm bất kỳ khoản phí nào vào thẻ khi thẻ đến. Điều này có thể làm tăng tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn, một số liệu quan trọng khác ảnh hưởng đến khả năng của bạn đủ điều kiện cho khoản vay mua nhà (xem ở trên). Một lần nữa, những thay đổi ít hơn bạn thực hiện cho tài chính cá nhân của bạn cho đến khi thế chấp của bạn được bảo đảm, thì tốt hơn.

Câu chuyện này đã được cập nhật ngày 6 tháng 9 năm 2016.

Lindsay Konsko là một nhà văn nhân viên bao gồm thẻ tín dụng và tín dụng tiêu dùng cho Investmentmatome. Theo dõi cô ấy trên Twitter @lkonsko và hơn thế nữa Google+.