Obama kêu gọi Crackdown trên các nhà tư vấn hưu trí 'xung đột'

Các nhà môi giới có xung đột về chi phí lãi suất Các nhà đầu tư Mỹ với IRA hoặc các kế hoạch hưu trí khác là 17 tỷ đô la mỗi năm, theo một báo cáo được công bố hôm thứ Hai bởi Hội đồng Cố vấn Kinh tế Nhà Trắng.

Báo cáo được đưa ra khi chính quyền Obama công bố kế hoạch để crack xuống những cố vấn với những thay đổi quy tắc mà sẽ yêu cầu họ hành động vì lợi ích tốt nhất của các nhà đầu tư, chứ không phải những người có thể trả tiền cho họ.

“Nếu bạn đang làm việc chăm chỉ, nếu bạn đang bỏ tiền, nếu bạn đang hy sinh chiếc xe mới hoặc kỳ nghỉ đó để bạn có thể xây dựng một quả trứng làm tổ cho sau này, bạn nên yên tâm khi biết rằng lời khuyên bạn đang nhận được cho đầu tư vào những đồng đô la này là âm thanh, ”Obama nói chiều thứ Hai trong một bài phát biểu với AARP ở Washington. "Những khoản thanh toán này … khuyến khích các nhà môi giới đưa ra các khuyến nghị tạo ra lợi nhuận tốt nhất cho họ, nhưng không nhất thiết phải là lợi nhuận tốt nhất cho bạn."

Cuộc điều tra cố vấn kinh tế, tập trung vào các tài khoản hưu trí cá nhân, nhận thấy rằng chi phí “tư vấn mâu thuẫn” tiết kiệm khoảng 1% mỗi năm. Vì vậy, ví dụ: một tài khoản có thể trả lại 6% một năm sẽ thay thế 5%.

Ước tính khoảng 1,7 nghìn tỷ USD được đầu tư vào các tài khoản có khả năng xung đột, theo báo cáo.

Trong một ví dụ được cung cấp bởi Nhà Trắng, một công nhân đã cán 100.000 đô la (k) vào IRA ở tuổi 45 có thể mất $ 37.000 thu nhập tiềm năng trên tài khoản đó trước 65 tuổi vì xung đột lợi ích của một cố vấn.

"Nhiều người Mỹ dựa vào lời khuyên tài chính chuyên nghiệp khi họ đưa ra quyết định về tiền tiết kiệm hưu trí của họ", Richard Cordray, giám đốc Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng liên bang, cho biết tại sự kiện AARP. "Vì vậy, điều quan trọng là khi họ tìm kiếm hướng dẫn chuyên nghiệp, họ có thể tin tưởng các cố vấn tài chính để đặt lợi ích của người tiêu dùng đầu tiên."

Theo Nhà Trắng, các cố vấn tài chính ngày nay có thể chấp nhận thanh toán “backdoor” một cách hợp pháp hoặc các khoản phí ẩn khác để hướng các nhà đầu tư tới các kế hoạch tiết kiệm có thể không có lợi nhất cho họ. Các quy định hiện hành chỉ quy định rằng họ phải đề xuất các lựa chọn tài khoản hưu trí “phù hợp”.

Obama đang chỉ đạo Bộ Lao động bắt đầu thực hiện các quy định mới để chi phối hành vi đó. Đề xuất ban đầu của Sở Lao động sẽ yêu cầu các nhà môi giới bán cổ phiếu và các khoản đầu tư khác để cho khách hàng của họ biết nếu họ nhận bất kỳ khoản phí hoặc các khoản thanh toán nào khác để đề xuất các kế hoạch nhất định.

Các quy tắc xác định cách thức các kế hoạch nghỉ hưu được xử lý chưa được cập nhật trong 40 năm, theo Bộ Lao động. Khi Đạo luật an ninh thu nhập hưu trí nhân viên năm 1974 được thông qua, các nhà quản lý hưu trí tại nơi làm việc thường chịu trách nhiệm đưa ra quyết định kế hoạch hơn các cố vấn bên ngoài, bộ phận cho biết.

Quy trình hàng tháng sẽ bao gồm một khoảng thời gian cho công chúng, và, tất nhiên, ngành tài chính, có đầu vào về bất kỳ thay đổi được đề xuất nào.

Đây không phải là lần đầu tiên Obama cố gắng kiềm chế những xung đột như vậy. Ông đã đề xuất một sự thay đổi quy tắc tương tự trong năm 2010, nhưng đã rút nó vào năm sau sau sự phản đối quyết liệt từ các nhóm ngành tài chính.

Những nhóm lập luận rằng các quy tắc sẽ làm tổn thương các nhà đầu tư bằng cách giảm các lựa chọn đầu tư của họ.