Trả nợ gốc cho phụ huynh: 5 tùy chọn có thể quản lý -
10 cách cục trong Cung Huynh Đệ - luận đoán tiền bạc
Mục lục:
- Tùy chọn trả nợ gốc PLUS
- 1. Tái cấp vốn
- 2. Hợp nhất
- 3. Trả nợ thu nhập
- 4. Sự tha thứ cho khoản vay của Parent PLUS
- 5. Trả nợ tiêu chuẩn
- Cái gì tiếp theo?
- So sánh cho vay tái cấp vốn sinh viên
- Học hỏi cách củng cố các khoản vay sinh viên
- Tính toán cách trả hết khoản vay sinh viên nhanh hơn
Khoản vay sinh viên không bị giới hạn đối với sinh viên. Càng ngày, các bậc phụ huynh gánh vác nợ để giúp con em họ chi trả các chi phí đại học.
Hơn hai thập kỷ, cha mẹ đã tăng gấp ba lần số tiền trung bình hàng năm mà họ vay trong khoản vay PLUS của phụ huynh, chương trình vay của chính phủ với lãi suất cho vay cao nhất của sinh viên liên bang.
Nhưng cha mẹ, giống như con cái của họ, có nhiều lựa chọn khi các khoản thanh toán khoản vay đến hạn.
Cho dù bạn muốn giảm lãi suất, giảm khoản thanh toán hàng tháng hoặc chuyển khoản vay cho con mình, hãy chọn một chiến lược phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu tổng thể của gia đình bạn.
Tùy chọn trả nợ gốc PLUS
1. Tái cấp vốn
Tốt nhất cho: Các gia đình muốn trả hết khoản vay PLUS của phụ huynh một cách nhanh chóng hoặc chuyển khoản vay sang tên của đứa trẻ.
Việc tái cấp vốn cho vay PLUS của phụ huynh với lãi suất thấp hơn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi và có thể giúp bạn không còn nợ nần nữa. Phụ huynh có thể tái tài trợ khoản vay PLUS trong tên của họ, hoặc đứa trẻ có thể tiếp nhận khoản vay PLUS bằng cách tái cấp vốn bằng tên riêng của họ.
Để hội đủ điều kiện, bạn thường cần có tín dụng tốt và đủ thu nhập để đủ khả năng chi trả tất cả chi phí và các khoản thanh toán nợ của bạn - bao gồm nhà ở, tiền vay sinh viên và thẻ tín dụng. Tái cấp vốn không phải là một lựa chọn tốt cho những người vay đang theo đuổi sự tha thứ cho vay của sinh viên hoặc không đủ khả năng thanh toán theo kế hoạch trả nợ liên bang tiêu chuẩn 10 năm.
2. Hợp nhất
Tốt nhất cho: Các gia đình cần phải giảm bớt khoản thanh toán khoản vay PLUS của phụ huynh hoặc đang theo đuổi sự tha thứ cho phụ huynh PLUS.
Việc hợp nhất các khoản vay PLUS của phụ huynh sẽ không giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài, nhưng có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Nó cũng cần thiết nếu bạn muốn thanh toán cho một kế hoạch trả nợ thu nhập ngẫu nhiên hoặc theo đuổi sự tha thứ cho vay.
Hợp nhất sẽ không giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng nó có thể làm giảm thanh toán hàng tháng của bạn.
Khi bạn củng cố các khoản vay PLUS của phụ huynh, họ trở thành khoản vay hợp nhất trực tiếp của liên bang. Bạn có thể hợp nhất ngay cả khi bạn chỉ có một khoản vay PLUS đơn gốc.
Bạn sẽ có từ 10 đến 30 năm để hoàn trả khoản vay hợp nhất, tùy thuộc vào số dư khoản vay. Với lịch trả nợ dài hơn, bạn sẽ có các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn nhưng cũng trả lãi nhiều hơn theo thời gian.
3. Trả nợ thu nhập
Tốt nhất cho: Các gia đình cần thanh toán hàng tháng thấp hơn và không đủ điều kiện để được tái cấp vốn.
Trả nợ thu nhập liên tục làm giảm khoản thanh toán khoản vay của sinh viên liên bang hàng tháng của bạn xuống 20% thu nhập của bạn hoặc số tiền bạn sẽ trả theo lịch trình trả nợ cố định 12 năm, tùy theo mức nào thấp hơn. Nó cũng cung cấp sự tha thứ sau 25 năm nếu bạn vẫn thực hiện thanh toán tại thời điểm đó.
Để đủ điều kiện trả nợ thu nhập, trước tiên bạn phải hợp nhất các khoản vay PLUS của cha mẹ.
Chỉ chuyển sang trả nợ thu nhập nếu bạn không đủ khả năng thanh toán cho gói trả nợ liên bang 10 năm chuẩn. Về trả nợ thu nhập, bạn sẽ trả lãi nhiều hơn và bạn sẽ được yêu cầu nộp thuế thu nhập trên bất kỳ số tiền nào được tha.
" HƠN: Không thể thanh toán khoản vay PLUS của phụ huynh? 4 cách để trở lại đúng hướng
4. Sự tha thứ cho khoản vay của Parent PLUS
Tốt nhất cho: Cha mẹ làm việc cho chính phủ hoặc một tổ chức phi lợi nhuận.
Cho vay dịch vụ công cộng Tha thứ là một chương trình liên bang tha thứ cho các khoản vay phi lợi nhuận và nhân viên của chính phủ sau khi họ thực hiện 120 khoản thanh toán hàng tháng hoặc 10 năm. Không giống như trả nợ thu nhập, số tiền được tha sẽ không bị đánh thuế.
Hãy chắc chắn rằng bạn hoàn toàn hiểu làm thế nào để có được sự tha thứ cho vay dịch vụ công trước khi theo đuổi nó, bởi vì chương trình có các quy tắc và yêu cầu rất cụ thể. Ví dụ, phụ huynh phải làm việc cho một nhà tuyển dụng đủ điều kiện để được tha thứ về các khoản vay của phụ huynh PLUS; việc làm của học sinh không quan trọng.
Để đủ điều kiện cho PSLF, trước tiên bạn phải hợp nhất các khoản vay PLUS của phụ huynh thành khoản vay hợp nhất trực tiếp.
5. Trả nợ tiêu chuẩn
Tốt nhất cho: Các gia đình không hội đủ điều kiện tái cấp vốn hoặc PSLF và có thể đủ khả năng thanh toán cho chương trình tiêu chuẩn.
Nếu bạn không đủ điều kiện để tái cấp vốn hoặc tha thứ cho vay, thì việc thanh toán theo kế hoạch trả nợ liên bang tiêu chuẩn 10 năm sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền nhất và giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh nhất. Để trở thành miễn phí nợ, thậm chí nhanh hơn, hãy trả thêm tiền cho khoản nợ gốc.
