Phụ huynh: Tiết kiệm các khoản cho vay sinh viên và làm giàu hưu trí của bạn

Đối với cha mẹ giúp đỡ chi phí học đại học của con cái, khoản vay PLUS của phụ huynh đã trở thành một lựa chọn phổ biến. Từ năm 2005 đến năm 2015, khoản vay cho khoản vay PLUS của phụ huynh tăng 20%, đứng ở mức 12 tỷ đô la. Và trong năm 2012, năm mới nhất mà dữ liệu có sẵn, người vay trung bình đã tích lũy $ 28,400 trong khoản vay PLUS của phụ huynh bởi năm cuối của con họ.

Những khoản vay này cho phép cha mẹ gánh vác gánh nặng tài chính của giáo dục đại học, nhưng họ cũng có nghĩa là một khoản chi phí bổ sung trước khi nghỉ hưu - và đó là một vấn đề, bởi vì nhiều người không tiết kiệm đủ cho việc nghỉ hưu để bắt đầu. Báo cáo của Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ năm 2015 nói rằng gần một phần ba số hộ gia đình từ 55 tuổi trở lên không có kế hoạch tiết kiệm hoặc trợ cấp hưu trí. Điều đó thật đáng sợ khi bạn nhìn chằm chằm xuống dòng kết thúc đó.

Nếu bạn có khoản vay PLUS gốc, dưới đây là cách bạn có thể giảm nợ vay của sinh viên và sử dụng khoản tiết kiệm để tiết kiệm quỹ hưu trí của bạn.

" HƠN: 5 tùy chọn trả nợ gốc PLUS

Bước 1: Tái cấp vốn khoản vay PLUS của phụ huynh

Khoản vay của Parent PLUS thường mang lại mức lãi suất cao nhất trong tất cả các loại khoản vay liên bang. Trong năm học 2016-17, ví dụ, các khoản vay trực tiếp của phụ huynh PLUS có lãi suất 6,31%, so với các khoản vay trợ cấp trực tiếp, dành cho sinh viên đại học, với tỷ lệ 3,76%.

Tin tốt là bạn có thể hạ lãi suất của bạn thông qua tái cấp vốn vay sinh viên. Giống như tái cấp vốn vay thế chấp hoặc vay tự động, người cho vay mới của bạn sẽ thanh toán khoản vay cũ của bạn và cấp cho bạn một khoản vay mới với các điều khoản mới. Hầu hết người cho vay tìm kiếm điểm tín dụng từ 650 trở lên, tỷ lệ nợ / thu nhập thấp và thu nhập ổn định. Cha mẹ nói chung là ứng cử viên tốt cho tái cấp vốn.

Số tiền tiết kiệm có thể giống như thế này: Nếu bạn đã nhận khoản vay 28,400 đô la và tỷ lệ 7,9% được thực hiện trong năm 2012 và được giảm lãi suất 4% trong thời hạn vay 10 năm, bạn sẽ tiết kiệm được 6,663,60 đô la trong suốt thời gian khoản vay.

Bạn sẽ tiết kiệm nhiều nhất bằng cách chọn mức lãi suất thấp nhất và thời hạn cho vay ngắn nhất được cung cấp. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc tái tài trợ khoản vay PLUS của phụ huynh liên bang có nghĩa là từ bỏ các khoản bảo vệ của người vay liên bang, chẳng hạn như trả nợ theo thu nhập và tha thứ cho vay, vì vậy bạn nên tự tin rằng bạn sẽ không cần những khoản đó trước khi đăng ký.

Bước 2: Tăng tiết kiệm trong quỹ hưu trí của bạn

Số tiền tiết kiệm $ 6,663,60 từ tái tài trợ này được chuyển thành khoảng $ 56 mỗi tháng. Nó có vẻ không nhiều, nhưng đầu tư số tiền đó vào tài khoản hưu trí 401 (k) hoặc cá nhân của bạn có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể. Nhờ lãi kép, mà làm cho các khoản đầu tư của bạn phát triển nhanh hơn theo thời gian, một người vay 50 tuổi, người đã tiết kiệm thêm $ 56 một tháng sẽ tích lũy gần $ 22,000 trong 17 năm. Điều đó sẽ giúp bạn có một bước gần hơn với giấc mơ nghỉ hưu của bạn.

Sử dụng máy tính hưu trí trang web của chúng tôi để xem bạn có đi đúng hướng hay không.

Để tăng thêm tiền tiết kiệm của bạn, hãy tối đa hóa kết quả 401 (k) nếu có.

Đối với một số khách hàng vay, việc tái cấp vốn có thể cho phép bạn rút tiền hoàn toàn cho khoản vay. Một số ít người cho vay, bao gồm CommonBond và Darien Rowayton Bank, cho phép sinh viên tái cấp vốn cho các khoản vay phụ huynh PLUS theo tên riêng của họ. Vì vậy, bạn không còn chịu trách nhiệm hoàn trả khoản vay nữa, con bạn có thể nhận được một thỏa thuận tốt hơn khi bạn bắt đầu thực hiện thanh toán và bạn sẽ gần hơn với việc nghỉ hưu trong mơ của bạn. Chỉ cần đảm bảo rằng grad của bạn đủ điều kiện để tái cấp vốn và hiểu được những rủi ro tiềm năng có liên quan.

Devon Delfino là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.