Tôi có thu nhập bất thường - Làm thế nào tôi có thể trả hết nợ thẻ tín dụng của tôi?

Nền kinh tế Mỹ đã khó khăn trong vài năm qua. Tỷ lệ tham gia lực lượng lao động đã giảm xuống mức thấp nhất kể từ khi chính quyền Carter. Tiền lương đã trì trệ. Chúng tôi đang dần dần trở thành một nền kinh tế bán thời gian.

Điều đó đưa chúng ta đến một câu hỏi phổ biến: Nếu bạn có thu nhập bất thường và nợ thẻ tín dụng, cách tốt nhất để giải quyết khoản nợ này là gì, trong khi vẫn giữ đủ tiền để sống?

Câu trả lời sẽ khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh của từng người, nhưng dưới đây là một số quy tắc chung.

Cách bắt đầu

Đầu tiên, đặt cùng một ngân sách. Đây là ngân sách “thắt chặt thắt lưng”, có nghĩa là ngân sách tiết kiệm nhất mà bạn có thể đặt cùng nhau. Đây là mức tối thiểu bạn cần để sống mỗi tháng.

Tiếp theo, kiểm tra thu nhập của bạn bất thường như thế nào. Nó có bất thường vì bạn có công việc thường xuyên, nhưng được trả tiền theo lịch bất thường? Hoặc là nó bất thường vì bạn là một freelancer hoặc nhà thầu độc lập? Hành động của bạn sẽ gần như giống nhau, nhưng thứ tự bạn trả hết nợ của bạn có thể khác.

" HƠN: Cách trả nợ

Thẻ tín dụng nào phải trả trước

Hãy xem xét thứ tự mà bạn trả nợ. Nói chung, trước tiên bạn muốn thanh toán thẻ có lãi suất cao hơn. Vì bạn đang tích luỹ ngày càng nhiều sự quan tâm mỗi tháng với những thẻ đó hơn với thẻ lãi suất thấp hơn, nó có vẻ như không có trí tuệ. Trường hợp ngoại lệ là nếu số dư của thẻ lãi suất thấp hơn lớn hơn thẻ lãi suất cao hơn, bằng số tiền lớn hơn tỷ lệ của thẻ lãi suất cao hơn tỷ lệ của thẻ thấp hơn.

Ví dụ: Bạn có số dư 5.000 đô la ở mức 24% APR. Bạn có số dư 11.000 đô la ở mức APR 12%. Trên thẻ đầu tiên, lãi hàng tháng của bạn sẽ vào khoảng 100 đô la. Trên thẻ thứ hai, lãi hàng tháng của bạn sẽ vào khoảng $ 110. Trả tiền đó xuống trước.

Đây là quy tắc chung để trả nợ: Nhắm mục tiêu một món nợ một lần, và làm cho nó trở thành một khoản chi phí mà bạn phải trả nhiều nhất mỗi tháng để thực hiện.

Yếu tố trong dòng thu nhập của bạn

Đối với kịch bản tuyển dụng của bạn, nếu bạn biết mình đã bị khóa, nhưng các khoản thanh toán là không thể đoán trước, trước tiên hãy phân bổ thu nhập của bạn cho ngân sách hàng tháng của bạn. Nếu bạn có bất kỳ thứ gì còn sót lại, hãy thực hiện thanh toán tối thiểu trên mỗi thẻ để bạn không mặc định. Khi bạn nhận được tiền lương tiếp theo, nếu bạn có bất cứ điều gì còn sót lại từ trước đó, sử dụng phần còn lại để trả nợ thẻ tín dụng theo quy tắc trên.

Nếu bạn là một freelancer hoặc có một số lý do khác để nhận thu nhập không thường xuyên, bạn đang ở về cơ bản cùng một vị trí, nhưng với một nếp nhăn. Bạn cần phải thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng đó, vì vậy khi bạn thiết kế ngân sách của mình, bạn sẽ muốn cắt giảm ngân sách đó đủ để bạn có thể thanh toán ba khoản thanh toán hàng tháng cho mỗi thẻ vào ngân sách đó. Điều đó mang lại cho bạn một cửa sổ ba tháng để tìm đủ công việc để ở lại nổi cho đến khi công việc lớn tiếp theo xuất hiện.

Xây dựng quỹ ngày mưa của bạn

Tất nhiên, tình huống lý tưởng là bạn đang tạo ra một quỹ khẩn cấp mỗi tháng mà bạn đang làm việc, do đó bạn ít có khả năng hoảng sợ về những khoảng trống giữa tiền lương. Lưu một cái gì đó từ mỗi tiền lương. Lý tưởng nhất, bạn sẽ xây dựng một quỹ khẩn cấp cung cấp cho bạn sáu tháng đầy đủ của việc có thể sống trên một ngân sách cùng với việc thực hiện thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu.

Hình ảnh nhiếp ảnh gia tự do qua Shutterstock