Dự đoán tương lai tài chính của bạn với một công thức đơn giản |

Nếu bạn tiết kiệm 1.000 đô la hôm nay, nó sẽ trị giá 30 năm kể từ bây giờ?

May mắn thay, bạn có thể bỏ qua quả cầu pha lê và sử dụng một công thức khá đơn giản để có được một ý tưởng về sự giàu có trong tương lai của bạn.

Khái niệm này được gọi là "giá trị tương lai" và nó là một trong những khái niệm mạnh nhất về tài chính.

Công thức giá trị tương lai có ích nếu bạn muốn tìm ra tài khoản tiết kiệm của bạn có thể có giá trị trong 10 năm tới tỷ lệ lợi nhuận cao của bạn cần phải đạt được mục tiêu của bạn và thậm chí bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi năm để đạt mốc thời gian nghỉ hưu.

Khái niệm này có vẻ đáng sợ, nhưng tôi sẽ hướng dẫn bạn một số ví dụ nó có thể đơn giản như thế nào. Hãy bắt đầu với công thức:

FV = PV * (1 + i) ^v t

trong đó, FV = giá trị tương lai của khoản đầu tư

PV = giá trị hiện tại của đầu tư

t = số kỳ hạn kép và

i = lãi suất định kỳ, tỷ lệ lạm phát hoặc tỷ lệ hoàn vốn *

* Nhà đầu tư thường sử dụng thuật ngữ "lãi suất" khi nói về tài khoản tiết kiệm, CD, các khoản cho vay và trái phiếu và "tỷ lệ hoàn vốn" khi nói về cổ phiếu.

Hãy nhảy ngay vào ví dụ.

Tính giá trị tương lai

Giả sử bạn có 5.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của mình ngay bây giờ và ngân hàng của bạn trả lãi 1,5% mỗi năm. Hãy sử dụng công thức giá trị tương lai để tìm hiểu xem tài khoản của bạn sẽ có giá trị gì trong 40 năm.

PV = $ 5,000

t = 40

i = 1,5%

Cắm những con số đó vào công thức, chúng tôi nhận được:

FV = $ 5,000 * (1 +.015) 40 = $ 9,070.09

Trong 40 năm, tài khoản tiết kiệm của bạn sẽ trị giá 9,070,09 USD.

Tính tỷ lệ bạn cần

Bây giờ hãy xem xét điều này: Bằng cách sử dụng một chút đại số, bạn có thể sắp xếp lại công thức để giải quyết bất kỳ biến nào bạn muốn. Ví dụ, nếu bạn muốn biết tỷ lệ lợi nhuận bạn cần để đạt được mục tiêu tiết kiệm, bạn chỉ cần điền vào các phần khác của công thức và giải quyết cho tôi.

Vì vậy, giả sử bạn cần có 10.000 đô la trong tài khoản của bạn hai năm kể từ bây giờ và bạn hiện có $ 8.000. Bạn cần mức lãi suất nào để đạt được mục tiêu 10.000 đô la?

Công thức trông như sau:

10.000 đô la = 8.000 đô la * (1 + i) 2 = 0,18 = 11,8%

Bạn cần tìm

Một điều chỉnh khác trước khi bạn đi …

Như bạn có thể thấy, công thức giá trị tương lai có thể cung cấp cho bạn nhiều thông tin chi tiết về hướng đầu tư của bạn.. Nhưng có một điều quan trọng cần nhớ: Bởi vì sức mua thay đổi theo thời gian vì lạm phát, điều rất quan trọng là tỷ suất lợi nhuận (i trong công thức) chiếm nó, Bạn có thể làm điều này bằng cách sử dụng tỷ lệ lợi nhuận "thực" thay vì tỷ lệ hoàn vốn "danh nghĩa". Tỷ suất lợi nhuận "thực" được tính bằng cách trừ tỷ lệ lạm phát từ tỷ suất lợi nhuận.

Ví dụ: nếu bạn đầu tư vào một trái phiếu trả 5% mỗi năm (đó là lãi suất danh nghĩa), bạn cần phải trừ tỷ lệ lạm phát (thường là 2% hoặc 3%) từ lãi suất danh nghĩa để tìm ra lãi suất thực. Do đó, nếu bạn trừ 3% từ lãi suất danh nghĩa 5%, bạn sẽ sử dụng lãi suất thực 2% trong các phép tính của mình.

Câu trả lời đầu tư: Sử dụng giá trị tương lai để xác định những gì bạn cần đầu tư mỗi năm và những gì các khoản đầu tư đó cần phải trả lại để bạn có thể đạt được mục tiêu của mình. May mắn thay, có rất nhiều cách để thuê ngoài công việc. Chúng tôi có một hướng dẫn hữu ích được gọi là "Cách tính giá trị tương lai bằng Excel hoặc Máy tính tài chính" cùng với bốn máy tính tiết kiệm tuyệt vời sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về mục tiêu tài chính của mình.