Chuẩn bị cho thời tiết tài chính bão hòa

Bởi Steven Podnos

Tìm hiểu thêm về Steven trên trang web của chúng tôi Yêu cầu một cố vấn.

Trên một chuyến đi gần đây đến Nam Mỹ với vợ tôi, chúng tôi định kỳ gặp phải thời tiết xấu. Các phi hành đoàn sẽ tether đồ nội thất để giữ cho nó từ di chuyển xung quanh, và cửa ra vào sẽ được nhấp vào đóng cửa. Hành khách đã được cảnh báo để xem bước của họ khi chiếc thuyền đang rung chuyển.

Tất cả chúng ta đều phải đối mặt với thời tiết xấu trong cuộc sống tài chính của mình, và chúng ta có thể chuẩn bị cho nó.

Hầu hết chúng ta tiết kiệm tiền để chuẩn bị cho một quỹ hưu trí tốt và để bù đắp những thách thức tài chính trên đường đi. Chúng ta có thể gặp phải các vệt như bệnh tật, tai nạn hoặc mất việc làm.

Hầu hết thời gian, chúng tôi bảo hiểm rủi ro mất mát với bảo hiểm. Chúng tôi có thể có bảo hiểm tàn tật, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn bất động sản và đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ. Tất cả các sản phẩm này được sử dụng tốt nhất để giảm thiểu khả năng mất mát kinh tế lớn.

Tôi thường hỏi có bao nhiêu tiền mặt một gia đình nên có trong tay cho thời tiết xấu. Câu trả lời phụ thuộc.

Một cá nhân có bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn và dài hạn tuyệt vời cần ít tiền mặt khẩn cấp hơn. Một gia đình có thu nhập hai có thể cần ít tiền mặt khẩn cấp hơn. Chắc chắn, một gia đình với tiết kiệm chất lỏng rộng lớn cần ít tiền hơn một mà không có tiền tiết kiệm. Ngược lại, một gia đình có thu nhập duy nhất không có bảo hiểm khuyết tật và ít được cứu nên có đủ tiền mặt để chi trả vài tháng chi phí.

Mỗi gia đình phụ thuộc vào một hoặc nhiều thu nhập nên có đủ bảo hiểm nhân thọ để cung cấp cho việc thay thế thu nhập đó trong nhiều năm. Một trong những sai lầm lớn hơn tôi thấy trong kế hoạch hóa gia đình là bảo hiểm không đầy đủ, thường là khi một gia đình được bán toàn bộ bảo hiểm nhân thọ chứ không phải bảo hiểm hạn mức với quyền lợi tử vong đầy đủ.

Có một nguồn thu nhập hưu trí mạnh mẽ và đáng tin cậy có thể giúp ích rất nhiều trong thời gian thời tiết khắc nghiệt. Ví dụ, một người nghỉ hưu với lương hưu liên bang bao gồm chi phí thông thường của mình cần ít tiền mặt khẩn cấp. Ngược lại, một gia đình phụ thuộc vào tiền hoàn toàn từ danh mục đầu tư nên có tối đa ba năm chi phí trong các khoản nắm giữ cao và không dễ bay hơi.

Các cách khác để cung cấp cho một thu nhập ổn định trong quỹ hưu trí ngoài phân phối từ một danh mục đầu tư bao gồm thế chấp đảo ngược và niên kim khác nhau. Tuy nhiên, những lựa chọn này đi kèm với bộ phức tạp và rủi ro của riêng họ.

Trên tàu, thuyền trưởng có các công cụ điều hướng để biết khi nào chúng ta gặp phải thời tiết xấu. Cuộc sống, nói chung, không phải là như vậy dự đoán được. Chuẩn bị cho thời tiết xấu bây giờ và bạn sẽ đối phó với nó với sự tự tin hơn khi nó chắc chắn nhất xảy ra.