Chuẩn bị tài chính của bạn, và gia đình của bạn, cho tồi tệ nhất

Tác giả Joe Allaria

Tìm hiểu thêm về Joe trên trang web của chúng tôi

Một trong những điều tốt nhất về việc lập kế hoạch tài chính là tương tác với rất nhiều người khác nhau mỗi ngày. Chúng tôi quan tâm rất nhiều đến khách hàng của mình và chúng tôi nỗ lực hết mình để xây dựng mối quan hệ mạnh mẽ với họ. Chúng tôi học được nhiều nhất có thể về gia đình, mục tiêu và thách thức của họ. Chúng tôi muốn thấy họ hạnh phúc và thành công.

Nhưng đây là cuộc sống. Những điều xảy ra - một nhu cầu đột ngột cho việc chăm sóc dài hạn, ví dụ, hoặc một cái chết không kịp thời - và các gia đình phải vật lộn để đối phó với những thách thức bất ngờ. Họ bị hoang mang, tự hỏi, "Bây giờ chúng ta làm gì?" Mọi người có thể cảm thấy gần như bị tê liệt bởi vì họ không biết bắt đầu từ đâu.

Đó là lý do tại sao chúng tôi làm việc không mệt mỏi để giúp các gia đình chuẩn bị cho khả năng của các sự kiện như vậy trước chúng xảy ra. Chúng tôi chắc chắn rằng khách hàng của chúng tôi có một kế hoạch để giảm bớt gánh nặng cho gia đình của họ nên bất hạnh. Khi nói đến kế hoạch “bây giờ cái gì?” Của gia đình bạn, đây là ba điều cần cân nhắc:

1. Kiến thức và sự tham gia của gia đình

Gia đình bạn có biết đủ về tài chính của bạn để đưa ra quyết định cần thiết không? Họ có biết về tất cả các tài khoản đầu tư và chính sách bảo hiểm nhân thọ mà bạn và người phối ngẫu của bạn sở hữu không? Họ có biết bạn đang làm việc với tư vấn viên nào không?

Thông thường, một người phối ngẫu xử lý tất cả các vấn đề tài chính và không giao tiếp với người khác những gì cần phải được thực hiện nếu họ không ở đó. Làm quen với những gì cần làm nếu bạn tình của bạn chết hoặc trở nên bất lực. Hãy chắc chắn rằng con cái của bạn biết ai để liên lạc để biết thông tin về tài chính của bạn.

Làm như vậy sẽ tránh được một lượng lớn căng thẳng. Trong một thời gian khó khăn, bạn không muốn gia đình mình phải tìm ra cách thực hiện yêu cầu bảo hiểm nhân thọ hoặc nhận trợ cấp hưu trí. Các gia đình xứng đáng có cơ hội để đau buồn mà không có trọng lượng của những thứ như vậy.

2. Chỉ định người thụ hưởng

Đảm bảo chỉ định người thụ hưởng trên tất cả tài khoản của bạn, không chỉ đầu tư. Tự hỏi mình đi:

• Tôi có một POD (phải trả tiền cho cái chết) được liệt kê cho tài khoản ngân hàng của tôi không?
• Tôi có những người thụ hưởng chính và ngẫu nhiên được liệt kê cho tài khoản 401 (k) của tôi không?
• Tôi có TOD (chuyển khoản tử vong) được liệt kê cho tài khoản môi giới của tôi không?

Nó không dừng lại ở đó. Những người hưởng lợi, cả chính và dự phòng, nên được liệt kê trên giấy chứng nhận tiền gửi, chính sách bảo hiểm nhân thọ và tất cả các loại IRA, chỉ để nêu tên một vài.

Hơn nữa, hãy chắc chắn rằng người thụ hưởng của bạn được liệt kê đúng cách, đặc biệt là nếu con của bạn có con. Đừng cho rằng tài sản của bạn sẽ được chia theo cách bạn muốn trừ khi bạn có tài liệu rõ ràng.

3. Hướng dẫn chi tiết

Cung cấp cho gia đình cụ thể, hướng dẫn từng bước về những việc cần làm, nơi cần tìm và người liên hệ trong trường hợp bạn không còn ở đó nữa. Có thể thận trọng khi tham khảo ý kiến ​​của luật sư lập kế hoạch bất động sản về việc tạo niềm tin để đảm bảo mong muốn của bạn được thực hiện sau khi chết.

Bằng cách làm việc với một cố vấn trước khi bất cứ điều gì không may xảy ra, bạn có một mối quan hệ tại chỗ mà gia đình bạn có thể dựa vào khi họ cần giúp đỡ nhiều nhất.

Gần đây tôi đã trải nghiệm điều này với một khách hàng đã mất chồng. Trong trường hợp này, chúng tôi đã lập kế hoạch dồi dào, và tôi gặp những đứa con trưởng thành của mình vài tháng trước khi họ mất cha. Khi thời gian đến để đưa ra tuyên bố thụ hưởng, chúng tôi đã biết về mọi tài khoản, chúng tôi biết liên hệ với ai, và trong nhiều trường hợp, chúng tôi đã có các biểu mẫu cần thiết để hoàn thành. Đang chủ động tiết kiệm thời gian và năng lượng cho gia đình.

Bạn cũng có thể chủ động, dù bạn có đang làm việc với một cố vấn hay không. Có thể khó chịu khi nghĩ về một số sự kiện “bây giờ là gì?”, Nhưng bắt buộc phải giữ tài chính để giảm bớt gánh nặng cho người thân khi cuộc sống rối loạn.

Hình ảnh qua iStock.