Một toa thuốc cho sức khỏe tài chính

Bởi Audrey Wehr Jones

Tìm hiểu thêm về Audrey trên trang web của chúng tôi

Ngành y tế đề nghị kiểm tra hàng năm để đảm bảo tâm trí và cơ thể của bạn vẫn trong tình trạng tối ưu. Bạn có nên lên lịch kiểm tra tương tự cho tài chính của mình không?

Sức khỏe tài chính của bạn cần ít nhất một năm, nếu không phải hàng quý, kiểm tra. Những kiểm tra thường xuyên này đảm bảo sức khỏe lâu dài của bạn khi cuộc sống của bạn thay đổi bằng cách thiết lập một cuộc trò chuyện liên tục về kế hoạch sức khỏe tài chính của bạn.

Thảo luận trước về kế hoạch tài chính và mục tiêu.

Kiểm tra sức khỏe thường xuyên chỉ đơn giản là có nghĩa là thảo luận về những gì bạn đang nghĩ đến việc làm với một cố vấn tài chính - thay vì những gì bạn đã làm. Nhiều người chờ đợi cho đến khi một cuộc khủng hoảng hoặc thay đổi cuộc sống lớn xảy ra, và sau đó họ tìm kiếm một cố vấn tài chính để giúp họ đưa các mảnh trở lại với nhau. Mọi người thường đến với tôi với những câu chuyện về những sai lầm tài chính mà họ đã thực hiện. Đáng buồn thay, hậu quả của những sai lầm tài chính thường xuyên trở nên tồi tệ hơn theo thời gian. Mặc dù nó có thể là đáng sợ, thẳng thắn với một chuyên gia tài chính về những sai lầm của bạn mặc dù có bất kỳ sự xấu hổ nào bạn có thể cảm thấy. Chúng tôi có thể giúp. Một cố vấn có kinh nghiệm và hiểu biết có thể giảm thiểu hậu quả của những sai lầm và giúp bạn điều chỉnh kế hoạch của mình để các mục tiêu trong tương lai vẫn có thể được hoàn thành.

Đừng tự chẩn đoán.

Nhiều người cố gắng chẩn đoán sức khỏe tài chính của chính họ, bằng cách sử dụng sách hoặc trang web. Những tài nguyên này chỉ cung cấp thông tin tài chính chung, vì vậy kết quả của bạn sẽ chỉ chi tiết và được cá nhân hóa như phần mềm cho phép, tăng tỷ lệ sai lầm của việc chẩn đoán sai tình huống cụ thể của bạn. Nhiều trang web sẽ cung cấp cho bạn các khuyến nghị miễn phí sau khi bạn nhập dữ liệu tài chính cá nhân của mình và nhiều chương trình phần mềm tài chính khác có sẵn để mua cho “những người tự làm” tài chính.

Trong nhiều năm, đã có một cuộc tranh luận về việc liệu các cố vấn tài chính có thêm giá trị hay không. Các nghiên cứu khác nhau cho thấy rằng các nhà đầu tư làm việc với các cố vấn chuyên nghiệp có tỷ lệ đáp ứng tốt hơn các mục tiêu tài chính so với các nhà đầu tư đầu tư và lập kế hoạch cho riêng họ. Trung bình, các cố vấn thêm 4% giá trị gia tăng cho khách hàng. Bạn có thực sự muốn rời khỏi tương lai tài chính của mình cho một chương trình phần mềm chung, không có khuôn mặt không?

Điều chỉnh kế hoạch tài chính của bạn khi cuộc sống của bạn thay đổi.

Tôi không thể nhấn mạnh đủ tầm quan trọng của việc giám sát và điều chỉnh kế hoạch của bạn khi cuộc sống của bạn thay đổi để duy trì sức khỏe tài chính tổng thể. Theo dõi thường xuyên cho phép bạn thực hiện các thay đổi theo cách được hoạch định và chiến lược và tạo ra các kết quả mong muốn lâu dài. Cũng giống như một chuyên gia y tế công nhận các triệu chứng sớm của bệnh, một chuyên gia tài chính có kinh nghiệm có thể giúp xác định các triệu chứng tài chính khi chúng phát sinh và ngăn chặn thành công các vấn đề tiềm năng trước khi chúng trở nên quan trọng.

Mang theo các chuyên gia khi cần.

Sức khỏe bao gồm nhiều khía cạnh của cuộc sống của bạn. Sức khỏe tâm thần đòi hỏi phải quản lý căng thẳng và trầm cảm; sức khỏe thể chất đòi hỏi phải tập thể dục thường xuyên và dinh dưỡng hợp lý. Sức khỏe tài chính của bạn yêu cầu quản lý không chỉ dòng tiền của bạn mà còn quản lý thuế, lập kế hoạch bất động sản và lập kế hoạch kế vị. Cũng giống như một bác sĩ đa khoa, một cố vấn tài chính có kinh nghiệm hiểu chi tiết về các nhu cầu cụ thể của bạn và có thể đảm bảo rằng tất cả các đơn thuốc tài chính của bạn đang làm việc cùng nhau và không xung đột. Một cố vấn tài chính đã thiết lập mối quan hệ với các chuyên gia và có thể mang họ đến khi cần thiết để đánh giá sức khỏe tài chính tổng thể của bạn. Bạn cần một người ủng hộ để xem xét và xác minh rằng "thuốc" không tạo ra tác dụng phụ bất ngờ bất ngờ, và nếu có tác dụng phụ, để nhanh chóng khám phá các lựa chọn thay thế.

Các quy định hoặc chiến lược tài chính xung đột không phải là bất thường. Nhiều lần những gì là thuận lợi trong lĩnh vực pháp lý không phải là sự lựa chọn thông minh nhất khi giao dịch với thuế của bạn và ngược lại. Ví dụ: kế toán viên được chứng nhận thường tập trung vào hậu quả thuế ngay lập tức của quyết định, trong khi các quyết định pháp lý chỉ có thể được thực hiện đối với những mong muốn cuối cùng đã nêu của bạn. Khi tất cả các khía cạnh của nhu cầu và mong muốn của bạn được thảo luận tích cực, có thể thực hiện sửa đổi kế hoạch tài chính của bạn để đạt được mục tiêu trong khi giảm thiểu bất kỳ tác dụng phụ tiềm ẩn nào.

Chọn ‘bác sĩ’ tài chính phù hợp cho bạn.

Kiểm tra sức khỏe thường xuyên không phải là yếu tố quan trọng duy nhất để đảm bảo sức khỏe tài chính của bạn. Chọn nhà tư vấn phù hợp cũng rất quan trọng. Khi bạn chọn một bác sĩ hoặc chuyên gia y khoa, bạn muốn có một bác sĩ giàu kinh nghiệm, hiểu biết và dễ hiểu. Những cân nhắc này cũng áp dụng khi chọn cố vấn tài chính của bạn. Ngoài ra, bạn nên xác minh tư vấn bạn chọn là ủy thác, điều này đơn giản nghĩa là người đó bị ràng buộc bởi pháp luật chỉ hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn và không ai khác. Nó có thể là đáng ngạc nhiên khi biết rằng có rất nhiều hợp đồng khách hàng với các công ty tài chính mà nhà nước khác.

Phỏng vấn một số cố vấn, đặt câu hỏi cụ thể để xác định những gì họ nhấn mạnh và nếu có sự phù hợp. Một số câu hỏi bạn sẽ muốn hỏi cố vấn tiềm năng: Làm thế nào để họ được trả tiền cho dịch vụ của họ: thông qua phí, hoa hồng, hoặc kết hợp cả hai? Họ gặp gỡ khách hàng thường xuyên như thế nào? Họ có bao nhiêu khách hàng? (Số lượng khách hàng có thể là dấu hiệu về khoảng thời gian họ dành cho việc phát triển mối quan hệ với mỗi mối quan hệ.) Phát triển mối quan hệ lâu dài với cố vấn của bạn là có lợi, giống như với bác sĩ.Thay đổi bác sĩ liên tục, dù là y tế hay tài chính, làm tăng khả năng thông tin sai lạc và nhầm lẫn về mục tiêu của bạn.