Chứng thực và cách tránh
CHÂN ÁI - ORANGE x KHÓI x CHÂU ĐĂNG KHOA | Official Music Video
Mục lục:
Bởi Heather Castle, CFP
Tìm hiểu thêm về Heather tại Investmentmatome's Ask a Advisor.
Chủ đề của chứng thực đặt ra nhiều câu hỏi, nhưng câu hỏi thường gặp nhất là một câu hỏi đơn giản: Làm thế nào tôi có thể tránh được nó?
Trước tiên, hãy hiểu xác thực là gì. Chứng thực là quy trình pháp lý được sử dụng để xác định liệu ý chí của một người đã qua đời có phải là chính hãng và hợp lệ hay không. Chứng thực cũng xác định ai là người hưởng lợi là khi ai đó chết mà không có ý chí, còn được gọi là “ruột thịt”.
Tòa án chứng thực chỉ định một người thi hành án, người có thẩm quyền xử lý tài sản của người đã qua đời hoặc được vạch ra theo ý muốn hoặc theo quyết định của tòa án, thường trong trường hợp không có ý chí.
>> THÊM: Những điều bạn cần biết về quy hoạch bất động sản
Quá trình xác thực có một số nhược điểm. Nó có thể mất nhiều tháng, thậm chí nhiều năm, để giải quyết. Do các phiên điều trần của tòa án yêu cầu và thẩm định tài sản, nó có thể tốn kém. Ngoài ra, đó là quy trình công khai không cung cấp quyền riêng tư cho bất động sản, tiết lộ các loại và số lượng tài sản.
Bởi vì những nhược điểm này, nhiều người đang di chuyển ra khỏi việc sử dụng ý chí như là phương tiện duy nhất để chuyển tài sản và tài sản của họ khi họ chết.
Dưới đây là ba cách phổ biến để tránh chứng thực:
Hợp đồng thuê nhà
Hợp đồng thuê nhà chung với quyền sống sót (JTWROS) liên quan đến việc chia quyền sở hữu tài sản giữa hai người, thường là vợ hoặc chồng. Điều này mang lại quyền sở hữu ngay lập tức cho người phối ngẫu còn sống của tất cả tài sản của người đã qua đời vào thời điểm chết. Nó loại bỏ các tài sản thuộc sở hữu của người đã chết từ bất động sản của họ, do đó tránh chứng thực về họ.
Một loại sắp xếp có liên quan, được gọi là hợp đồng thuê nhà chung, không bao gồm quyền sống sót. Trong trường hợp này, chia sẻ của một người sẽ không nhất thiết phải đi đến người khác mà là vì bất cứ người nào có tên trong ý muốn.
Tên người thụ hưởng
Một cách khác để chuyển tài sản trực tiếp cho những người cụ thể mà không qua chứng thực là bằng cách chỉ định người thụ hưởng trên tài sản như tài khoản hưu trí, bao gồm IRA, bảo hiểm nhân thọ và chính sách niên kim. Trong trường hợp này, các tài sản sẽ chuyển giao riêng tư bên ngoài di chúc và tránh chứng thực. Đối với nhiều tài khoản không thanh toán, bạn có thể thực hiện các chỉ định như “thanh toán khi chết” hoặc “có thể chuyển nhượng khi chết”, hoạt động như thêm người thụ hưởng.
Sử dụng các chỉ định này cho phép một số tài sản để tránh sự chứng thực, nhưng không phải tất cả. Các tài sản khác không cho phép chỉ định thụ hưởng vẫn sẽ chuyển qua chứng thực trừ khi bạn thực hiện một số kế hoạch bổ sung. Những loại tài sản này bao gồm bất động sản và tài sản cá nhân như đồ trang sức, nghệ thuật và sưu tầm.
Sống tin tưởng
Một niềm tin sống hoặc “niềm tin có thể phục hồi” là một trong những cách phổ biến nhất để tránh chứng thực. Nó đặt tài sản vào một niềm tin trong khi người bảo lãnh - chủ sở hữu tài sản - vẫn còn sống. Người cấp quyền có quyền truy cập vào các tài sản và có thể sử dụng và hưởng lợi từ chúng khi còn sống.
Khi người cấp bảo lãnh chết, sự tin tưởng trở thành “không thể thu hồi” và phân phối tài sản cho người hưởng lợi theo cách người cấp bảo lãnh quy định trong các tài liệu ủy thác.
Bằng cách loại bỏ các tài sản từ tên của người cấp và đưa họ vào tên của sự tin tưởng, người cấp quyền có hiệu quả loại bỏ chúng khỏi tài sản của mình. Điều đó cho phép tài sản tin cậy vượt qua cuối cùng từ người cấp cho người hưởng lợi.
Nếu bạn sử dụng một niềm tin sống để vượt qua chứng thực, bạn cũng sẽ cần một ý chí. Sử dụng niềm tin sống cùng với ý chí, thường được gọi là "ý chí đổ," đảm bảo rằng bất kỳ tài sản cá nhân nào bạn không đặt trong tên của tín thác sẽ chuyển sang niềm tin khi bạn chết.
Như với mọi khía cạnh của bất động sản của bạn, bạn nên liên hệ với một luật sư giàu kinh nghiệm để thảo luận về quá trình chứng thực và luật pháp ở tiểu bang của bạn và liệu bạn có nên xem xét cố gắng hạn chế hoặc tránh chứng thực không.
Heather Castle là một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của Castle Wealth Advisors LLC ở Los Angeles.