ĐịNh nghĩa chi phí chuyển đổi đủ điều kiện

Giá trị

A chi phí mua lại là chi phí mua, xây dựng, hoặc xây dựng lại một ngôi nhà. Nhà đầu tư thường có thể rút chi phí mua lại đủ điều kiện từ IRA của họ mà không phải trả tiền phạt rút tiền sớm.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Giả sử George muốn mua một căn nhà trị giá 250.000 đô la. Đây là lần mua nhà đầu tiên của George. Để thực hiện một khoản thanh toán đáng kể, anh ta muốn nhận 15.000 USD từ Roth IRA của mình.

Vì George chỉ mới 30 tuổi, anh ta thường không thể rút tiền từ IRA của mình mà không bị phạt nặng. Tuy nhiên, vì George đang sử dụng tiền cho chi phí mua lại đủ điều kiện, anh ta có thể rút tiền từ hình phạt miễn phí của mình.

Trong nhiều trường hợp, có giới hạn (khoảng 10.000 đô la) trên số tiền rút được cho phép theo người mua nhà lần đầu tiên cung cấp (để biết thêm, hãy truy cập www.IRS.gov hoặc đọc 5 cách an toàn để khai thác Roth IRA của bạn trước khi bạn nghỉ hưu). Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là chi phí mua lại đủ điều kiện cũng bao gồm chi phí thanh toán và chi phí đóng cửa.

Tại sao lại có vấn đề:

Nhiều nhà đầu tư không biết rằng họ có thể khai thác IRA để tài trợ cho việc mua nhà đầu tiên. Điều đặc biệt quan trọng cần lưu ý là "người mua nhà lần đầu" không phải lúc nào cũng có nghĩa là người mua không bao giờ có thể sở hữu một ngôi nhà; thuật ngữ này thường đề cập đến những người không sở hữu nhà trong nhiều năm (để biết thêm, hãy truy cập www.IRS.gov).