Cần tiền nhanh? Đặt 4 câu hỏi trước khi vội vã cho người cho vay

Khi bạn cần tiền trong một cuộc khủng hoảng - để thanh toán cho việc sửa chữa xe hơi, hóa đơn quá hạn hoặc chuyến đi đến phòng cấp cứu - bạn có thể không mất thời gian để suy nghĩ về tương lai tài chính của mình.

Nhưng thông minh về cách thức và từ người bạn vay có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và giữ cho nợ của bạn được kiểm soát.

Trước khi bạn vay tiền từ người cho vay, hãy tự hỏi mình một vài câu hỏi để hiểu rõ hơn về các lựa chọn của bạn và chi phí vay thực sự. Ví của bạn sẽ cảm ơn bạn sau khi cuộc khủng hoảng kết thúc.

1. Các lựa chọn khác của tôi là gì?

Trước khi chuyển sang một công ty cho vay tiền mặt nhanh, chạy qua các lựa chọn của bạn, Scott Astrada, giám đốc vận động liên bang tại Trung tâm phi lợi nhuận cho vay có trách nhiệm nói.

Bạn có thể vay tiền từ gia đình và bạn bè hay một tổ chức phi lợi nhuận hoặc tôn giáo địa phương không? Chủ lao động của bạn có cho phép tạm ứng tiền lương của bạn không?

Bán hàng trực tuyến hoặc đến một hiệu cầm đồ cũng là một cách để có được tiền mặt nhanh chóng, Astrada nói.

2. Tôi có thể vay bao nhiêu?

Nếu bạn quyết định vay từ một người cho vay, hãy bắt đầu với một bản chụp của dòng tiền của bạn.

Kiểm tra ba khoản tiền lương cuối cùng cho thu nhập trung bình của bạn và cộng các hóa đơn hàng tháng của bạn, Debbie Murphy, cố vấn cấp cao và nhà ở tại Guidewell Financial Solutions, một cơ quan tư vấn tín dụng cho biết. Tính toán sự khác biệt để xem bạn còn bao nhiêu để làm việc với, và sau đó tìm kiếm các chi phí bạn có thể cắt ngay lập tức, cô nói.

Astrada cho biết sự hiểu biết về dòng tiền của bạn cũng sẽ giúp bạn ước tính khoản thanh toán hàng tháng mà bạn có thể đủ khả năng cho một khoản vay.

3. Tôi có thể tin tưởng người cho vay này?

"Khi bạn đang ở trong một ràng buộc, có một loạt các tổ chức tài chính sẵn sàng tận dụng điều đó, mà sẽ đưa bạn vào một tình huống tồi tệ hơn," Astrada nói.

Người cho vay có uy tín nhìn vào điểm tín dụng của bạn, báo cáo tín dụng và tỷ lệ nợ của bạn với thu nhập để xem bạn có thể trả nợ được không. Kiểm tra điểm tín dụng của riêng bạn và báo cáo miễn phí trước khi bạn áp dụng để hiểu rõ hơn về cơ hội phê duyệt của bạn, Astrada nói.

Murphy khuyên bạn nên bắt đầu với công đoàn tín dụng hoặc ngân hàng địa phương của bạn để vay tiền, vì bạn có thể đã có một mối quan hệ đáng tin cậy.

Nhiều công đoàn tín dụng cung cấp các khoản vay khẩn cấp thấp tới $ 500, bà nói. Các công đoàn tín dụng liên bang cung cấp các khoản vay thay thế payday, có tỷ lệ phần trăm hàng năm tối đa là 28%, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ trung bình ba chữ số từ người cho vay payday.

Nếu bạn xem xét một người cho vay trực tuyến, hãy kiểm tra đánh giá và đánh giá của Better Business Bureau trên các trang web khác, cũng như các khiếu nại được báo cáo cho Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, Astrada nói.

4. Khoản vay này thực sự sẽ chi phí bao nhiêu?

APR của khoản vay là tổng số lãi suất và mọi khoản phí trả trước mà người cho vay phải trả. Sử dụng nó để so sánh chi phí của các tùy chọn khoản vay khác nhau của bạn. Sự tiện lợi của khoản vay nhanh có thể khiến bạn bị APR cao hơn.

“Cách tốt nhất để tìm khoản vay phù hợp nhất là mua sắm xung quanh,” Astrada nói. Khoản vay có APR thấp nhất cho một thời hạn nhất định là tùy chọn rẻ nhất.