Giải pháp hưu trí: Tránh 11 cạm bẫy phá hủy trứng của bạn!

Cuộc suy thoái không thể đến thời gian tồi tệ hơn cho thế hệ boomer bé. Thu hẹp giá trị gia đình. Gắn lỗ công việc. Rút tiền cổ phiếu và quỹ tương hỗ. Một sự đóng băng - hoặc sự biến mất - của các quỹ hưu trí.

Người bùng nổ phải làm gì? Hoặc, cho vấn đề đó, bất cứ ai ở mọi lứa tuổi vẫn đang cố gắng tìm ra cách - và bao nhiêu - để tiết kiệm.

Bất kỳ nhà đầu tư nào bị trầm cảm suy thoái đều có thể an ủi trong thực tế là họ không đơn độc. Sự xói mòn của nền kinh tế bắt gặp tất cả mọi người mất cảnh giác, từ người tốt nhất và sáng nhất của Phố Wall đến công nhân cổ xanh của phố Main.

Bây giờ mọi thứ bắt đầu trông tốt hơn một chút, và các cổ phiếu đang dần trèo ra khỏi hố họ rơi xuống, câu hỏi là làm thế nào để bù đắp cho thời gian bị mất. Dưới đây là một bản tóm tắt hai từ của tất cả những lời khuyên nổi xung quanh từ các chuyên gia về hưu, những người đang viết sách, xuất hiện trên các chương trình truyền hình cáp hoặc thiết lập trang web: chủ động. Bạn là đội trưởng của Good Ship Golden Years, do đó, tất cả nằm trên vai của bạn cho dù kế hoạch nghỉ hưu của bạn có sự ổn định tài chính để duy trì bạn trong suốt cuộc đời của bạn.

Đó là bài học đầu tiên. Và bài học hai? Chú ý khi tập luyện. Đừng tin mọi thứ bạn đọc và nhớ: Đây không phải là tiền độc quyền mà chúng tôi đang xử lý ở đây. Các hành động mà bạn thực hiện sẽ quyết định liệu bạn có nghỉ hưu thoải mái hay không, để lại kết thúc.

Khi những người bùng nổ tiếp cận tuổi nghỉ hưu tìm cách phục hồi từ cái gọi là thập kỷ đầu tư bị mất những sai lầm cơ bản mà họ cần phải tránh. Dưới đây là 11 sai lầm mà mọi người thường làm khi lập kế hoạch nghỉ hưu.

1) Tặng

Trước hết, không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm. Thời gian là khó khăn, và với cuộc suy thoái nhiều người Mỹ bị thương mất việc làm hoặc lợi ích của họ, hoặc bị buộc phải thực hiện cắt giảm lương. Nếu bạn trốn thoát không bị tổn thương, xin chúc mừng. Nếu không, đó là thời gian để đánh giá tình hình của bạn, có lẽ sẽ làm giảm sự mong đợi của bạn và tiếp tục.

Nhưng vì muốn giảm hoặc ngừng đóng góp cho 401 (k) và các tài khoản hưu trí khác, câu trả lời ngắn gọn là không làm đi. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có một nhà tuyển dụng vẫn cung cấp những đóng góp phù hợp; tại sao không tận dụng số tiền miễn phí đó?

2) Suy nghĩ ngắn hạn thay vì dài

Điều quan trọng nhất là phải có một kế hoạch hưu trí và bám lấy nó. Tuổi thọ ngày càng tăng, và khi chúng ta sống lâu hơn, nhiều người đánh giá thấp họ sẽ cần bao nhiêu tiền.

Cho dù bạn là 26 hay 62, bỏ qua những gì bạn nghĩ mình có thể mua được, và sau đó là một số. Các chi phí không lường trước được, như lốp mới hoặc sửa chữa hệ thống ống nước, sẽ tăng lên, nhưng cũng có khả năng chi tiêu của bạn sẽ giảm khi bạn già.

3) Dựa vào an sinh xã hội

Trong nhiều năm, mọi người phụ thuộc vào an sinh xã hội là quỹ hưu trí chính của họ. Điều đó và lương hưu từ việc bỏ trong 40 năm trong nhà máy đã giúp bạn nghỉ hưu.

Lương hưu đã biến mất cùng với các công việc nhà máy di chuyển ra nước ngoài cho thị trường lao động giá rẻ, và hệ thống an sinh xã hội sẽ bị phá vỡ. nghe, có thể trong vòng chưa đầy 20 năm).

Hầu hết các công ty đã quyết định từ lâu để đưa bạn chịu trách nhiệm về việc tiết kiệm hưu trí của bạn, chủ yếu thông qua các chương trình 401 (k), với sự bổ sung của việc cung cấp một số quỹ phù hợp. Do đó, nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu, không phải vì họ không cung cấp cho bạn một số lựa chọn khả thi.

Nhiều người về hưu thường thấy rằng 401 (k) là không đủ. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải xem xét các tùy chọn đầu tư khác ngoài tuyến đường do công ty cung cấp, chẳng hạn như quỹ tương hỗ, cổ phiếu hoặc trái phiếu.

4) Quên chất lượng

Phần lớn người Mỹ sẽ không bay Địa Trung Hải hoặc mùa đông ở vùng nhiệt đới mỗi năm sau khi họ nghỉ hưu. Mục tiêu chính của bạn trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu không phải là tiêu chuẩn sống cao, mà là chất lượng cuộc sống cao.

Đối với một số người, điều đó chỉ có nghĩa là ăn một lần một tuần, hoặc mỗi tháng một lần. Những người khác có thể đang tìm cách tài trợ các chuyến đi để xem trẻ em và cháu trai một vài lần một năm. Dù bạn muốn bao gồm những thứ xa xỉ sau khi nghỉ hưu, hãy đảm bảo rằng bạn lên kế hoạch cho nó.

Vé máy bay sẽ không rẻ hơn trong những thập kỷ tới, vì vậy nếu bạn muốn bay từ bờ này sang bờ kia thăm những đứa trẻ, lên kế hoạch cho nó. Nếu bạn biết rằng bạn sẽ cần phải mua một chiếc xe trong 5-10 năm, kế hoạch cho nó. Nếu ngôi nhà sẽ cần bảo trì như sơn hoặc cơ khí mới, hãy lên kế hoạch cho nó.

5) Tăng chi phí chăm sóc sức khỏe

Hàng ngày, lướt Internet sẽ bật lên một số tiêu đề đáng sợ: Các quyền lợi như An sinh xã hội và Medicare đang đứng đầu cho khối chặt của Quốc hội. Cho dù điều đó có xảy ra hay không, điều quan trọng đối với người về hưu và những người hướng tới việc nghỉ hưu để hiểu hệ thống Medicare và tìm ra cách họ sẽ trả tiền cho chi phí của họ.

Người Mỹ đang sống lâu hơn, nhưng họ cũng đang bị bệnh có thể tốn hàng chục ngàn đô la để điều trị hoặc duy trì. Nhiều người thừa cân, và các tác dụng phụ bao gồm tiểu đường, bệnh tim mạch và các vấn đề về thận. Quá nhiều người vẫn hút thuốc lá, dẫn đến ung thư phổi.

Khỏe mạnh là quan trọng hơn là giàu có, nhưng ngày nay nó có chi phí rất nhiều để ở dạng cao điểm. Kế hoạch nên bao gồm việc thực hiện các nghị quyết của năm mới đã giảm theo cách giảm cân, tham gia phòng tập thể dục hoặc ngừng hút thuốc.

6) Sử dụng tiết kiệm hưu trí Làm con heo đất

Khi tiền của bạn không hoạt động cho bạn, bạn sẽ mất đi gấp đôi. Có lẽ nhiều năm tiết kiệm dài hạn bốc hơi vì một tình huống ngắn hạn.

Lấy tiền từ tài khoản IRA hoặc 401 (k) là hấp dẫn khi các hóa đơn không mong muốn hoặc chi phí học sinh của một đứa trẻ bị đánh đập. Nếu bạn mượn từ tài khoản đó, bạn đang phải đối mặt với khả năng bị phạt thuế, cộng với việc bạn đang mất tiền để cho tiền đó kiếm lãi và phát triển theo một mục tiêu dài hạn khác.

Trong thời gian khó khăn gần đây, một số người đã vay mượn với tài khoản hưu trí, chỉ sau đó mất việc làm. Thông thường, họ được yêu cầu hoàn trả các khoản vay đó, ngay tại thời điểm mà họ có thể đủ khả năng để mở ví của họ.

# - ad_banner_2- # 7) Quá thận trọng, hoặc quá hung hăng

Một số nhà đầu tư trong những năm qua là nội dung để tiết kiệm tiền trong tài khoản ngân hàng, CD hoặc tiền thị trường tiền tệ, có thể là một số trái phiếu cực kỳ an toàn. Lợi ích từ 5 đến 10% là một điều chắc chắn, đáng tin cậy.

Khi nền kinh tế sụp đổ, chiến lược đó cũng vậy. Và nhiều người, lo sợ mất tiền của họ trong cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ, vẫn cho phép tiền mặt của họ ngồi một cách nhàn rỗi, kiếm được ít hoặc không có lợi nhuận.

Các chuyên gia nói rằng cuộc suy thoái thực sự kết thúc vào mùa hè năm 2009, vì vậy sự phục hồi là theo cách, mặc dù chậm. Không giống như suy thoái trong quá khứ, cuộc suy thoái này ngày càng sâu rộng hơn bất cứ điều gì người Mỹ từng trải qua trong đời.

Khóa học tốt nhất là đi chậm, nhưng khám phá các lựa chọn đầu tư mà bạn cảm thấy thoải mái. Tuy nhiên, không phải là khôn ngoan khi đi lang thang vào cổ phiếu, mặc dù cuộc suy thoái chắc chắn đã tạo ra một số món hời cho những người có kinh nghiệm đầu tư

Hãy nhớ triết lý của Warren Buffett, để đầu tư vào những gì bạn biết. ý tưởng tốt để đưa tất cả tiền của bạn vào thị trường chứng khoán, tiền của bạn sẽ không tạo ra bất kỳ thu nhập nào trong ngân hàng xuống phố. Làm bài tập ở nhà của bạn, và xem xét một số quỹ tương hỗ với một hồ sơ theo dõi mạnh mẽ, trong thời gian tốt và xấu. Các công ty bao gồm Morningstar và Lipper đánh giá các quỹ - nhưng một lần nữa, bạn sẽ tìm thấy những bất đồng ngay cả trong các chuyên gia.

8) Bỏ qua vấn đề lạm phát

Bất kể bạn làm gì, lạm phát luôn là con khỉ đột nặng 800 pound ở góc. Đó là yếu tố không rõ, giống như liệu sức khỏe của bạn có giữ được không. Nhưng nó sẽ luôn ở đó.

Nếu bạn là một đứa trẻ đang bùng nổ, hãy nghĩ lại những gì bạn đã trả cho một chiếc bánh burger và khoai tây chiên tại McDonald's vào những năm 1970 hoặc 80. Điều đó nên đặt mọi thứ theo quan điểm. Hãy nhớ rằng khi các trạm xăng được sử dụng để có cuộc chiến giá cả sẽ giảm một gallon xuống dưới 50 xu? Bố mẹ bạn trả bao nhiêu tiền cho căn nhà của họ, so với những gì bạn đã làm trong thập niên 80 hoặc 90, và những gì con bạn đang trả hôm nay?

Giá sẽ tăng lên, vì vậy hãy đảm bảo bạn xem xét lạm phát. Cục thống kê lao động của chính phủ có một máy tính nhỏ gọn, sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng về cách lạm phát có thể cân nhắc về tài chính của bạn. Ví dụ, để có sức mua $ 100 vào năm 1980, nó sẽ mất $ 265.10 hôm nay.

9) Chờ đợi quá lâu để bắt đầu

Như chúng ta đã nói, không bao giờ là quá muộn để bắt đầu, nhưng thường không thể nơi bạn cần là nếu bạn chờ đợi. Và trong khi nó không bao giờ là quá muộn để suy nghĩ về hưu trí, trước đó là tốt hơn - nhiều, tốt hơn nhiều. Năm hoặc 10 năm có thể tạo nên sự khác biệt lớn về cách tiền của bạn phát triển.

Đó là câu chuyện về lãi kép - lãi suất mà tiền của bạn kiếm được tiếp tục tăng lên trên tiền gốc, và tiền lãi kiếm được lãi. Bắt đầu đặt 20 đô la một tuần khi bạn ở độ tuổi 20 tốt hơn rất nhiều so với khi bắt đầu khi bạn ở độ tuổi 50.

10) Không tận dụng được lợi thế

Rất ít người trong chúng tôi là chuyên gia khi nó nói đến kế hoạch nghỉ hưu. Trong khi Internet đã mở ra vô số thông tin về hàng tỷ chủ đề, đôi khi một cố vấn tài chính có thể giúp bạn vạch ra khóa học của mình thông qua mỏ đầu tư.

Tất nhiên, có rất nhiều kẻ lang thang ở đó, hoặc những người treo lủng lẳng như một "cố vấn" chỉ để loại bỏ sự khiêm tốn. Vì vậy, một lần nữa, đó là vào bạn để làm bài tập ở nhà của bạn, và tìm thấy một kế hoạch được chứng nhận có thể đáp ứng nhu cầu của bạn. Hỏi bạn bè của bạn nếu họ biết về bất kỳ ai, kiểm tra với Better Business Bureau địa phương của bạn hoặc cơ quan quản lý nhà nước, hoặc hỏi người lập kế hoạch nếu bạn có thể nói chuyện với một số khách hàng hài lòng khác của họ.

11) Không lập kế hoạch để có một số thú vị

Lập kế hoạch nghỉ hưu là việc kinh doanh nghiêm túc, nhưng bạn cần phải dành một số tiền để tận hưởng điểm này trong cuộc sống của bạn mà bạn đã làm việc 40 hoặc 50 năm để đạt được.

Có lẽ nó không phải mua sắm tại Tiffany cho quà Giáng sinh, nhưng nó có thể có nghĩa là đi opera, nếu đó là điều của bạn, hoặc tham gia vào một trò chơi bóng. Đi bộ trong rừng không mang theo một thẻ giá lớn (có thể là khí để lái xe đến một công viên quốc gia hoặc quốc gia). Nhiều trường đại học cung cấp cho người cao niên cơ hội để kiểm tra các khóa học với mức phí giảm - hoặc thậm chí tham dự miễn phí. Các buổi biểu diễn của các dàn nhạc, vở kịch hoặc các sự kiện nghệ thuật khác thường rẻ hơn thời gian ban đầu.

Mua những gì bạn cần trực tuyến từ các thương gia có uy tín có thể tiết kiệm được nhiều hơn cho các thương gia truyền thống. Thương mại điện tử có thể mang lại giá rẻ đáng kể, thậm chí với các chuỗi lớn như Macy's, Target và Kohl đưa các mặt hàng đặc biệt vào trang web của họ, thường với chi phí vận chuyển miễn phí hoặc rẻ tiền, cho trải nghiệm giao dịch trực tuyến an toàn. Bất kể hoạt động yêu thích của bạn là gì trước khi nghỉ hưu, hãy cố gắng giữ chúng khi bạn có nhiều thời gian hơn để tận hưởng chúng.

Hãy nhớ rằng bạn đã kiếm được tiền hưu trí, nhưng đạt đến điểm bảo mật tài chính đó đòi hỏi phải lập kế hoạch, hy sinh và rất nhiều công việc khó khăn. Để đảm bảo rằng bạn có thể tận hưởng một phần của cuộc sống của bạn, hãy bỏ tiền của bạn để làm việc trong khi bạn vẫn đang làm việc.