Roth IRA rút tiền sớm: Những điều bạn cần biết
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Mục lục:
- Nhanh chóng tóm tắt: Roth IRA rút tiền sớm
- Rút tiền sớm các khoản đóng góp Roth IRA
- Thu hồi sớm thu nhập Roth IRA
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm thấy nhà cung cấp IRA tốt nhất
- Học hỏi câu trả lời cho câu hỏi IRA của bạn
- Quyết định cho dù một Roth 401 (k) hoặc Roth IRA là tốt hơn cho bạn
Tài khoản hưu trí không phải lúc nào cũng được biết đến vì tính linh hoạt của chúng, đó là lý do tại sao Roth IRA nổi bật với các quy tắc rút tiền thoải mái sớm của nó: Bởi vì các tài khoản này được tài trợ bằng đô la sau thuế, bạn được tự do rút các khoản đóng góp bất kỳ lúc nào.
Bạn có thể khai thác một Roth IRA, lên đến số tiền bạn đã đóng góp, vì lý do nào đó, từ trách nhiệm (có một lỗ trên mái nhà của bạn và nhà bếp của bạn bây giờ là một hồ bơi) cho phù phiếm (bạn muốn xây dựng một mái nhà hồ bơi phía trên nhà bếp của bạn).
Điều đó không có nghĩa là bạn Nên nhấn vào tài khoản. Bài kiểm tra sau đây sẽ cung cấp cho bạn câu trả lời nhanh về việc liệu rút tiền sớm Roth IRA của bạn có bị đánh thuế hay không hoặc đọc thêm để biết thêm chi tiết bên dưới.
Nhanh chóng tóm tắt: Roth IRA rút tiền sớm
- Nếu bạn muốn rút khoản đóng góp: Đóng góp sau thuế - thường được gọi là "cơ sở" - có thể được thu hồi bất kỳ lúc nào, vì bất kỳ lý do gì, không có thuế hoặc hình phạt.
- Nếu bạn muốn rút thu nhập: Bạn phải đáp ứng hai yêu cầu cho phân phối đủ điều kiện để tránh thuế và phạt 10%. Trước tiên, bạn phải có một tài khoản Roth IRA trong ít nhất năm năm, một chiếc đồng hồ bắt đầu tích tắc vào đầu năm đóng góp đầu tiên của bạn. Thứ hai, bạn phải ít nhất 59½, bị tàn tật, đã chết (phân phối được người thừa kế lấy) hoặc sử dụng tối đa $ 10.000 đối với giao dịch mua nhà lần đầu.
" Đọc thêm: Tất cả mọi thứ bạn cần biết về IRA rút tiền
Nếu bạn không đáp ứng được cả hai điểm, thu nhập của thu nhập có thể đi kèm với thuế thu nhập và tiền phạt. Một số trường hợp ngoại lệ, được nêu bên dưới, cho phép bạn tránh hình phạt 10% - nhưng không phải thuế - đối với một số bản phân phối ban đầu nhất định không đủ điều kiện.
Rút tiền sớm các khoản đóng góp Roth IRA
Với sự linh hoạt tuyệt vời, trách nhiệm rất lớn. Bạn đã đóng góp cho Roth IRA để nghỉ hưu; đó là khôn ngoan để tránh tấn công nó trước khi bạn làm cho nó để kết thúc dòng.
Nó có thể cung cấp cho bạn sự an tâm để biết Roth IRA đóng góp có thể được khai thác trong một pinch
Nếu nó đơn giản như nhúng nhanh vào những đóng góp của bạn để đáp ứng một khoản chi phí ngắn hạn, sau đó bổ sung lại số tiền đó ngay sau đó, sẽ không có nhiều vấn đề, miễn là bạn tin tưởng bản thân thực ra bổ sung số tiền đó. Nhưng giới hạn đóng góp Roth IRA là $ 5.500 một năm ($ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên) và các khoản cho vay không được phép, vì vậy bạn không thể dễ dàng thay thế số tiền bạn đã rút ra nếu bạn đã đóng góp tối đa mỗi năm.
Tuy nhiên, nó có thể cung cấp cho bạn sự an tâm để biết Roth IRA đóng góp có thể được khai thác trong một pinch. Họ không phải là một sự thay thế cho một quỹ khẩn cấp hoặc một cái cớ để sống trên phương tiện của bạn, nhưng nếu mọi thứ trở nên nghiêm trọng, họ có thể là một nguồn tiền mặt nhanh chóng.
Nếu bạn rút tiền sớm từ Roth IRA, những đóng góp sẽ xuất hiện trước tiên, đó là một động thái hiếm hoi của IRS để giúp bạn dễ dàng hơn. Bạn không phải lo lắng về thuế - hoặc về việc tính phần phân phối của bạn đến từ thu nhập và từ khoản đóng góp nào - trừ khi bạn rút ra nhiều hơn số tiền bạn đã đóng góp.
Số tiền chuyển đổi thành Roth IRA sẽ xuất hiện tiếp theo, trên cơ sở đầu tiên, đầu tiên và thu nhập sẽ xuất hiện sau cùng.
Thu hồi sớm thu nhập Roth IRA
Bạn cần khai thác thu nhập? Đó là nơi mọi thứ có lông.
Vì bạn đã thực hiện những khoản đóng góp sau thuế này, bạn sẽ nhận được các bản phân phối đủ điều kiện miễn thuế
Việc xử lý thuế của Roth IRA khiến mọi người xao lãng: Bởi vì bạn đã thực hiện những khoản đóng góp sau thuế, bạn sẽ nhận được các bản phân phối đủ điều kiện miễn thuế. Vấn đề là, định nghĩa của IRS về phân phối đủ điều kiện là hẹp và phân phối thu nhập trước tuổi 59½ có thể sẽ không đáp ứng được.
| Phân phối thu nhập sớm vì những lý do này được coi là đủ điều kiện: không chịu thuế hoặc phạt 10% | Phân phối thu nhập sớm vì những lý do này được coi là ngoại lệ: chịu thuế như thu nhập, nhưng không bị phạt 10% |
|---|---|
| Bạn đã tổ chức Roth IRA trong ít nhất năm năm VÀ bạn đang phân phối trong một trong các trường hợp sau: • Bạn từ 59 tuổi trở lên • Bạn bị tắt vĩnh viễn và hoàn toàn • Là người thụ hưởng Roth IRA sau khi chủ tài khoản chết • Sử dụng tối đa $ 10.000 cho lần mua nhà lần đầu | • Bạn đang dùng phân phối cho chi phí giáo dục đủ điều kiện • Bạn đang dùng phân phối cho chi phí y tế chưa thanh toán vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn cho năm hoặc phí bảo hiểm y tế trong khi bạn đang thất nghiệp • Bạn đang sử dụng phân phối dự trữ đủ điều kiện (đối với thành viên của khu bảo tồn quân sự được gọi là nhiệm vụ hoạt động) • Bạn đang thực hiện một loạt các bản phân phối đáng kể • Phân phối là do tiền thuế IRS • Bạn có không phải đã tổ chức Roth IRA ít nhất năm năm, nhưng bạn từ 59 tuổi trở lên, bị tàn tật vĩnh viễn và hoàn toàn, thừa hưởng Roth IRA sau khi chủ sở hữu tài khoản chết hoặc sử dụng tối đa $ 10.000 cho lần mua hàng đầu tiên |
Trước tiên, để tránh thuế thu nhập và phạt 10%, bạn phải có Roth IRA trong ít nhất năm năm.Lưu ý, điều kiện này là hài lòng nếu năm năm đã trôi qua kể từ khi bạn lần đầu tiên thực hiện một đóng góp cho bất kỳ Roth IRA, không nhất thiết phải là một trong những bạn có kế hoạch để khai thác. Tuy nhiên, có một ngoại lệ; Nếu bạn đã chuyển đổi nội dung từ IRA truyền thống hoặc 401 (k) thành Roth IRA, mỗi số tiền được chuyển đổi có đồng hồ năm năm riêng.
Thứ hai, bạn phải từ 59 tuổi trở lên, bị tàn tật vĩnh viễn và hoàn toàn hoặc sử dụng tiền để mua nhà lần đầu (và cho lần cuối cùng, giới hạn tuổi thọ là 10.000 đô la). Người thụ hưởng cũng có thể nhận các bản phân phối đủ điều kiện sau khi chủ tài khoản chết.
Nếu bạn không đáp ứng cả hai quy tắc để phân phối đủ điều kiện, IRS sẽ miễn trừ hình phạt (nhưng không phải thuế) nếu bạn phân phối vì một trong các lý do sau:
- Chi phí giáo dục hội đủ điều kiện
- Chi phí y tế chưa thanh toán vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn trong năm
- Phí bảo hiểm y tế khi bạn thất nghiệp
- Phân phối dự trữ đủ điều kiện (đối với thành viên của khu bảo tồn quân sự được gọi là nhiệm vụ hoạt động)
- Một loạt các khoản thanh toán định kỳ bằng nhau - phân phối định kỳ được thiết kế để giúp bạn vượt qua khó khăn tài chính kéo dài trước tuổi nghỉ hưu - thường đòi hỏi bạn phải có ít nhất một phân phối mỗi năm trong năm năm hoặc cho đến khi bạn chuyển 59½, tùy điều kiện nào đến sau
Ngoài các tiêu chí đó, bạn có thể bị đánh thuế và bị phạt khi rút tiền sớm. Tùy thuộc vào thuế suất của bạn, điều đó có thể ăn một phần ba đến một nửa phần chịu thuế của phân phối của bạn.
Nói cách khác: Ngoại trừ trường hợp hiếm hoi và nghiêm trọng, nó không đáng.
Đối với các ý tưởng khác về việc tìm kiếm tiền mặt để thanh toán cho các chi phí bất ngờ, hãy xem trang của chúng tôi về các cách nhanh chóng để vay tiền.
