Tiết kiệm tiền làm cho bạn hạnh phúc hơn - Đây là bằng chứng

Lập luận về việc liệu bạn có nên đầu tư hay trả hết nợ thường tập trung vào các số tài chính, chẳng hạn như tỷ suất hoàn trả và lãi suất. Có lẽ hạnh phúc cũng là một phần của phương trình.

Các nghiên cứu ở một số quốc gia, bao gồm Mỹ, Na Uy, Ireland và Tây Ban Nha, đã tìm thấy mức độ hài lòng tài chính cao ở người cao tuổi. Hạnh phúc với tình trạng tiền của chúng tôi có xu hướng tăng theo độ tuổi, mặc dù thu nhập của chúng tôi cao điểm ở giữa cuộc sống và sau đó thường giảm.

Tại sao vậy? Các nghiên cứu tiếp theo cho thấy rằng những gì chúng ta sở hữu và những gì chúng ta nợ tạo nên sự khác biệt. Một nghiên cứu của 3.751 người trưởng thành ở độ tuổi từ 30 đến 80 cho thấy rằng sự gia tăng tài sản và giảm nợ theo thời gian “đóng góp đáng kể vào mô hình khóa học về sự hài lòng về tài chính”.

Đủ công bằng. Nhưng sau đó hai nhà nghiên cứu Texas đã xem xét hai hành động đó - trả nợ hoặc xây dựng các khoản đầu tư - là người đóng góp lớn hơn. Tăng tài sản là người chiến thắng tay xuống.

Cái nào đến trước, nợ hay bất hạnh?

Những người có nhiều khoản nợ ít hài lòng hơn, nhưng việc giảm gánh nặng nợ của họ dường như không khiến họ hạnh phúc hơn nhiều, Russell James, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và giám đốc nghiên cứu sau đại học về kế hoạch từ thiện tại Đại học Texas Tech ở Lubbock, Texas nói. James đã tiến hành nghiên cứu với Scott Garrett, sau đó là một ứng viên tiến sĩ và bây giờ là một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Ronald Blue Trust ở Houston. Cặp đôi này theo dõi 839 người lớn từ 50 tuổi trở lên trong bốn năm để đo lường những thay đổi.

Các nhà nghiên cứu không biết tại sao hiệu quả đầu tư lớn hơn nhưng nói rằng nhân cách có thể đóng một vai trò. Nói cách khác, những người không hài lòng có thể dễ mắc nợ hơn.

James nói: "Nếu một người không hài lòng với nơi họ đang sống, có thể điều đó khiến họ chi tiêu nhiều hơn vào thẻ tín dụng".

Chúng tôi không biết liệu các mô hình tương tự có đúng với những người trẻ tuổi hay không, nhưng các nhà nghiên cứu đã đủ tự tin vào kết quả của họ để tư vấn cho các nhà hoạch định tài chính tập trung vào xây dựng tài sản là "cách tốt nhất để cải thiện sự hài lòng tài chính của khách hàng".

Vấn đề là, các nhà hoạch định tài chính đã có một cách tiếp cận khá cân bằng cho câu hỏi “đầu tư hoặc trả hết nợ”. Họ khuyến khích cả hai. Họ muốn mọi người tiết kiệm cho các quỹ hưu trí và khẩn cấp trong khi giáo dục họ về sự khác biệt giữa nợ "tốt", giúp mọi người vay tiền về tài chính và nợ "xấu", vốn không có. Các nhà lập kế hoạch thường ưu tiên trả nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng trong khi tiếp cận chậm hơn với các khoản thế chấp và các khoản vay sinh viên, có xu hướng có tỷ lệ khấu trừ thuế thấp hơn.

Bạn đang theo đuổi mục tiêu sai nếu…

Những người thực sự cần nghe tin nhắn này là những người tự làm tất cả đi vào việc trả nợ, không nhận ra những gì họ có thể tự chi trả trong thời gian dài. Chúng bao gồm những người:

• Vượt qua 401 (k) trận đấu. Không có lý do gì để từ chối tiền miễn phí.
• Các khoản thế chấp trả trước, đó là một số tiền có giá rẻ nhất, thay vì tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc trả nợ đắt hơn.
• Killing mình cố gắng để trả hết nợ vay sinh viên sớm, đặc biệt là khi những khoản vay có thấp, tỷ giá cố định.
• Đấu tranh với nợ nhiều hơn họ thực tế có thể hy vọng sẽ trả nợ.

Số tiền nợ quá nhiều tùy thuộc vào hoàn cảnh của một cá nhân, nhưng nếu bạn đang đấu tranh để thực hiện thanh toán tối thiểu hoặc thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và khoản vay cá nhân vượt quá một nửa thu nhập của bạn, có thể bạn đã ở đó.

Thực tế là hầu hết các gia đình ở Hoa Kỳ có các khoản nợ có thể quản lý được, theo Khảo sát tài chính người tiêu dùng mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang. Chỉ 7% chi tiêu hơn 40% thu nhập của họ vào các khoản thanh toán nợ, mức thấp nhất kể từ năm 2001.

Trường hợp nhiều người bị thiếu hụt là với các khoản tiết kiệm khẩn cấp và dài hạn. Fed cho chúng tôi biết 44% người trưởng thành không thể kiếm được 400 đô la với chi phí bất ngờ, trong khi hơn một nửa số người trưởng thành ở độ tuổi lao động không có khả năng duy trì mức sống của họ khi nghỉ hưu, theo Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston.

Điều đặc biệt quan trọng là không làm giảm tiết kiệm hưu trí, vì bạn càng chờ đợi để bắt đầu, thì càng khó để bắt kịp. Bạn cũng không thể lấy lại kết quả phù hợp của công ty, thời gian nghỉ thuế và lợi nhuận gộp bạn vượt qua.

Được miễn nợ là một mục tiêu tuyệt vời để đạt được - cuối cùng. Nhưng sự vội vàng của bạn để đạt được điều đó không nên để bạn nghèo hơn, và ít hạnh phúc hơn, về lâu dài.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.