Tại sao bạn nên tiết kiệm cho một cái gì đó thú vị

Các nhà hoạch định tài chính có xu hướng có những ý tưởng vững chắc về các mục tiêu quan trọng nhất: Bạn nên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, trả hết nợ và xây dựng một quỹ khẩn cấp. Mua một đôi giày thể thao 200 đô la hoặc một TV độ phân giải siêu cao có lẽ không có trong danh sách đó.

Nhưng có thể tiết kiệm cho một cái gì đó bạn thực sự, thực sự muốn là không phù phiếm. Nó có thể là chính xác những gì bạn cần để có được cuộc sống tài chính của bạn trên đường đua.

Các nhà nghiên cứu đã nghiên cứu vai trò của tiết kiệm trong sức khỏe tài chính nói điều quan trọng là thói quen bỏ tiền ra và có một kế hoạch cho số tiền đó. Những người có thói quen tiết kiệm theo kế hoạch có khả năng khỏe mạnh về mặt tài chính cao hơn bốn lần so với những người không theo dõi, theo một báo cáo của Trung tâm Dịch vụ Tài chính về Đổi mới Tài chính. Thói quen đó quan trọng hơn thu nhập, tuổi tác hoặc các đặc điểm nhân khẩu học khác.

Tiết kiệm ngay cả một lượng nhỏ có thể giúp mọi người tránh chi phí cao bị phá vỡ. Một vài trăm đô la được cứu có thể giúp bỏ qua nợ thẻ tín dụng, người cho vay payday, cửa hàng cho thuê và chi phí thấu chi ngân hàng. Nó có thể giúp tránh bị trục xuất, hoặc mất việc vì xe bị hỏng. Ngay cả một đệm tài chính mỏng có thể giúp mọi người trở nên ổn định hơn về mặt tài chính.

John Thompson, phó chủ tịch cấp cao kiêm trưởng phòng tư vấn nghiên cứu tại Trung tâm đổi mới dịch vụ tài chính cho biết: “Khả năng đàn hồi khi đối mặt với những thăng trầm là một thành phần rất quan trọng của sức khỏe tài chính. "Nó cũng giúp mọi người tránh các dịch vụ tài chính chi phí cao khi họ phải đối mặt với một thách thức ngắn hạn."

Nhưng tiết kiệm một số tiền nhỏ, chỉ để xem nó bị xóa sổ bởi một chi phí bất ngờ, không thỏa mãn. Tiết kiệm lên để mua thứ gì đó mà chúng tôi muốn, mặt khác, có thể cảm thấy như một chiến thắng thực sự - và đó là chiến thắng quan trọng đối với bộ não của chúng tôi. Mỗi lần chúng tôi dự đoán nhận được phần thưởng, bộ não của chúng tôi được điều trị bằng một shot dopamine, hóa chất khiến chúng tôi muốn lặp lại một trải nghiệm thú vị.

Nhắc lại chiến thắng nhỏ của chúng tôi cũng có thể giúp chúng tôi học cách kiên trì khi gặp khó khăn, thay vì chỉ từ bỏ, Michael Thomas Jr., một cố vấn tài chính được công nhận, tư vấn cho khách hàng tại Phòng khám Aspire miễn phí của Đại học Georgia.

Nhớ lại những lần chúng tôi đã đạt được mục tiêu tập trung vào tiền bạc giúp chống lại “suy nghĩ tự động tiêu cực và suy nghĩ thảm khốc” khiến mọi người không nhìn thấy sự tiến bộ, Thomas nói, người đã nghiên cứu tâm lý học và đang lấy bằng tiến sĩ của mình. trong kế hoạch tài chính và cũng là người đồng tổ chức “Nothing Funny About Money”, một chương trình phát thanh công cộng ở Atlanta.

Nếu mọi người không có thói quen tiết kiệm tiền, mục tiêu của họ không cần phải cao cả - và có lẽ không nên. Được bảo để tiết kiệm 1 triệu đô la cho chi phí hưu trí hoặc ba tháng cho các trường hợp khẩn cấp có thể khiến họ bỏ cuộc trong tuyệt vọng.

“Khi tôi bắt đầu từ số không, những thứ đó dường như là một khoản tiền kỳ diệu, kỳ diệu, không thể đạt được,” Thompson nói. "Làm thế nào bạn sẽ bắt đầu là một thách thức khó khăn."

Điều gì có thể tồi tệ hơn là nói với những người không bảo vệ rằng họ cần phải dành tiền để nghỉ hưu và trường hợp khẩn cấp và một loạt các mục tiêu khác. Các nhà nghiên cứu tại Trường Quản lý Rotman thuộc Đại học Toronto, thấy rằng mọi người có nhiều khả năng tiết kiệm tiền hơn khi được trình bày với một mục tiêu duy nhất. Khi dự tính nhiều mục tiêu, mọi người xem xét việc đánh đổi và đưa ra hành động, các nhà nghiên cứu nhận thấy.

Để mọi người đặt mục tiêu riêng của họ cũng có thể ngỗng thói quen tiết kiệm. WiseBanyan, một trang web đầu tư kỹ thuật số, nhận thấy tỷ lệ phần trăm khách hàng đã thiết lập kế hoạch tiết kiệm tự động tăng khoảng 50% sau khi họ cho phép họ tạo mốc hoặc mục tiêu riêng của họ, cho dù nghỉ hưu, chuyến đi vòng quanh thế giới hay tủ quần áo mới. sĩ quan và đồng sáng lập Vicki Zhou.

"Khi bạn cá nhân hóa nó, cách bạn nghĩ về nó thay đổi", Zhou nói.

Đó không phải là để nói rằng mọi người nên tiết kiệm chỉ cho những thứ thú vị và bỏ qua sức khỏe tài chính lâu dài của họ. Nhưng những điều thú vị có thể là một động lực mạnh mẽ.

"Hành vi tiết kiệm là những gì chúng tôi đang cố gắng khuyến khích", Thompson nói. “Không phải là chúng tôi đề xuất [tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp và nghỉ hưu] không quan trọng, nhưng trước khi có hành vi.”

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.