Kiểm tra cơ hội thứ hai mở cửa lại cho ngân hàng

Việc không có tài khoản ngân hàng không phải là quá phổ biến, và đó là một tình huống khó khăn tiềm ẩn tốn kém. Theo khảo sát năm 2015 của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, gần 16 triệu người trưởng thành ở Hoa Kỳ bị “không bị ràng buộc” - nghĩa là họ không sử dụng một tổ chức ngân hàng truyền thống. Nếu không có quyền truy cập vào các dịch vụ như tiền gửi và rút tiền miễn phí, nhiều dịch vụ sẽ chuyển sang các cửa hàng thanh toán bằng séc hoặc trả tiền cao.

Nhưng một số ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp một lựa chọn hợp lý hơn: kiểm tra cơ hội thứ hai. Các tài khoản ngân hàng mới bắt đầu này có thể không có tất cả các dịch vụ của tài khoản chuẩn. Tuy nhiên, nếu bạn đủ điều kiện, tài khoản cơ hội thứ hai có thể tiết kiệm cho bạn hàng trăm đô la mỗi năm và giúp bạn trên con đường dẫn đến ngân hàng đầy đủ tính năng.

Không có tài khoản ngân hàng đắt tiền

Esperanza Botello ở Sacramento, California, cảm thấy khó có thể tiến lên vì khoản phí cân bằng thấp liên tục được tính bởi tài khoản của cô tại một ngân hàng lớn, truyền thống.

“Mỗi khi tôi đến ngân hàng, họ vẫn nói rằng số dư của tôi thấp hơn số tiền tôi bỏ vào vì khoản phí này hoặc khoản phí đó,” Botello nói qua một thông dịch viên. Cuối cùng, cô đã đóng tài khoản của mình và không có ai trong khoảng một năm.

Nhưng không có tài khoản ngân hàng cũng có thể tốn kém. Botello đã thanh toán cho các dịch vụ cơ bản như thanh toán bằng séc, có thể mất tới 10% giá trị của séc.

Theo một nghiên cứu của Investmentmatome, chi phí của việc không được bao gồm có thể bao gồm những điều sau đây:

• Khoảng 200 đô la mỗi năm cho các dịch vụ đổi tiền mặt và chuyển tiền
• Trung bình $ 298,50 mỗi năm trong phí nạp tiền mặt cho người dùng thẻ ghi nợ trả trước

Mong muốn có một sự thay đổi, Botello đã tham dự các lớp học đọc viết tài chính và biết rằng cô có thể dễ dàng trở lại ngân hàng chính thống. Cuối cùng, cô đã mở một cơ hội kiểm tra cơ hội thứ hai tại một tổ chức tín dụng địa phương. "Bây giờ tôi không bị tính phí nhiều, và tôi giữ nhiều tiền hơn," cô nói.

Kiểm tra cơ hội thứ hai là bước đầu tiên

Tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai cũng lý tưởng cho những người đã đóng tài khoản trong quá khứ vì viết séc xấu hoặc có số dư âm quá mức, nhưng hiện đã được thanh toán và muốn mở một tài khoản mới.

Tuy nhiên, nếu một cá nhân có hồ sơ với ChexSystems - một cơ quan báo cáo theo dõi các tài khoản thanh toán và tiết kiệm của người tiêu dùng - một ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng mới có thể không sẵn lòng mở một tài khoản thông thường. Kiểm tra cơ hội thứ hai là một thay thế.

Các tài khoản có thể không có các lợi ích giống như các tài khoản ngân hàng thông thường. Phí hàng tháng bắt buộc là phổ biến. Các tổ chức tài chính cũng có thể yêu cầu khách hàng tham dự các lớp học đọc viết tài chính như một điều kiện để mở một tài khoản.

Tuy nhiên, khách hàng giữ tài khoản cơ hội thứ hai của họ ở trạng thái tốt trong một năm thường có thể đăng ký tài khoản thường xuyên.

Botello cho biết tài khoản cơ hội thứ hai của cô giới hạn số tiền cô có thể chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định, nhưng cô không bận tâm. "Nó giúp tôi ngân sách tiền của tôi và có kỷ luật hơn," cô nói.

Nơi để tìm một tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai

Để đăng ký kiểm tra cơ hội thứ hai, hãy bắt đầu bằng cách tìm kiếm trực tuyến cho các ngân hàng và công đoàn tín dụng trong khu vực của bạn quảng cáo cho họ. Chú ý đến giới hạn và lệ phí. Các tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai tốt nhất không có số dư tối thiểu hàng tháng, lệ phí thấp hoặc không có hàng tháng, viết séc miễn phí và thanh toán hóa đơn trực tuyến.

Các tổ chức phi lợi nhuận về đọc viết tài chính cũng phù hợp với những người có dịch vụ ngân hàng, theo lời Laura Scherler, giám đốc ổn định tài chính và thành công tại United Way Worldwide. Các lớp học đọc viết tài chính mà Botello tham dự được tài trợ bởi chương trình đọc viết về ngân sách của United Way.

Có lịch sử ngân hàng phủ định không có nghĩa là phải đi mà không có tài khoản ngân hàng. Kiểm tra cơ hội thứ hai được thiết kế để giúp mọi người nhập lại hệ thống ngân hàng và phá vỡ chu kỳ chi phí cao làm tiêu hao tiền của bạn khi bạn cần nhất.

Margarette Burnette là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @margarette .