Kế hoạch nghỉ hưu tự định hướng có thể dành cho bất kỳ ai

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên trang web của chúng tôi

Trong nhiều năm, tiền tiết kiệm hưu trí của nhân viên trung bình đã được xây dựng bên trong một tài khoản 401 (k), được đầu tư chủ yếu vào thị trường chứng khoán. Nhưng các tài khoản hưu trí tự định hướng như kế hoạch Solo 401 (k) và sổ séc IRA đang ngày càng phổ biến. Sau khi được coi là một lựa chọn chủ yếu cho các nhà đầu tư giàu có, giàu có, các tài khoản hưu trí tự định hướng đang trở nên phổ biến hơn trong số các nhà đầu tư trung bình.

Lý do rất đơn giản: Tài khoản hưu trí tự định hướng cung cấp cho chủ sở hữu kế hoạch nhiều quyền kiểm soát hơn và cung cấp cho họ quyền truy cập vào các cơ hội đầu tư không có sẵn trong kế hoạch nghỉ hưu điển hình.

Ngay cả đối với các nhà đầu tư nhỏ hơn, tùy chọn tự định hướng có thể mang đến nhiều lợi thế lớn.

Một cách tiếp cận thực hành

Với 401 (k) truyền thống, bạn có ít hoặc không nói gì về các lựa chọn đầu tư của mình. Bạn có thể chọn từ các quỹ được cung cấp bởi kế hoạch của chủ nhân của bạn, và đó là nó. Đây không phải là trường hợp với tài khoản hưu trí tự định hướng.

Thay vì kiểm soát giới hạn, bạn có quyền kiểm soát gần như hoàn toàn để chọn bất kỳ tùy chọn đầu tư nào bạn muốn. Nhiều nhà đầu tư sử dụng cơ hội này để tùy chỉnh danh mục đầu tư của mình cho các mục tiêu cụ thể và khả năng chịu rủi ro của họ. Những người khác mang lại những tài sản phi truyền thống, chẳng hạn như bất động sản, kim loại quý và nhiều thứ khác, vốn không có sẵn trong tài khoản hưu trí truyền thống.

Ngoài khả năng xây dựng một danh mục đầu tư tùy chỉnh, các nhà đầu tư còn được hưởng sự minh bạch và an ninh tốt hơn. Trong cấu trúc của tài khoản hưu trí tự định hướng, chủ sở hữu kế hoạch là người duy nhất có quyền truy cập trực tiếp vào tài khoản và hồ sơ giao dịch. Điều này về cơ bản loại bỏ xung đột lợi ích tiềm năng có thể phát sinh trong các thiết lập lưu ký truyền thống.

Đặc quyền tiết kiệm thuế

Điểm chính của việc thiết lập một tài khoản hưu trí chuyên dụng hơn là chỉ cần đầu tư tiền vào tài khoản môi giới là tận dụng lợi thế của các lợi ích tiết kiệm thuế mà các kế hoạch đó có thể cung cấp. Đây là trường hợp với cả hai tùy chọn truyền thống và tự định hướng.

Với Solo 401 (k) hoặc IRA tự định hướng, đóng góp và thu nhập của bạn được hoãn thuế. Thay vì trả thuế ngay bây giờ cho thu nhập của bạn và lợi tức đầu tư của bạn trên đường đi, bạn có thể bỏ tiền đó vào đầu tư và để cho nó phát triển. Trong những năm qua, với hiệu ứng kép, số tiền thêm này có thể phát triển thành một khoản tiền lớn. Bạn sẽ chỉ phải trả thuế khi bạn thực sự rút tiền sau này trong cuộc sống.

Một số nhà đầu tư cũng đi với các tùy chọn Roth: Với một Roth Solo 401 (k) hoặc Roth IRA, bạn phải trả thuế trước khi đóng góp của bạn, nhưng thu nhập của bạn trong tài khoản là không có thuế. Bạn không phải trả thuế khi rút tiền.

Sự lựa chọn giữa Roth và tài khoản thông thường tùy thuộc vào tình hình thuế và kế hoạch tài chính của từng nhà đầu tư. Nhưng có thể nói rằng việc xử lý thuế vẫn tốt hơn là không có lợi ích về thuế.

Tự định hướng một tài khoản hưu trí có nghĩa là bạn sẽ phải đảm nhận một số trách nhiệm nhất định - trách nhiệm mà người khác xử lý trong tài khoản truyền thống. Điều cần thiết là phải biết các quy tắc và quy định áp dụng. Tuy nhiên, nếu được thực thi đúng cách, tùy chọn tự định hướng có thể giúp bạn kiểm soát và linh hoạt hơn nhiều.

Hình ảnh qua iStock.

https: //

Bạn cũng có thể thích:

Kế hoạch nghỉ hưu ngành công nghiệp chín muồi cho cuộc cách mạng?

Các lớp gần đây không đạt tiết kiệm hưu trí

Chìa khóa để lập kế hoạch hưu trí thành công

Đằng sau bức màn của các quỹ mục tiêu ngày