Bán cổ phiếu trong hoảng loạn có thể đẩy lên hóa đơn thuế của bạn
Настя и папа играют на улице
Mục lục:
- Điều gì xảy ra với thuế của bạn khi bạn bán cổ phiếu
- Thuế suất tăng vốn năm 2018
- 1. Làm điều đó trong tài khoản được ưu đãi thuế
- 2. Bán đồ cũ
- 3. Bán một số cổ phiếu chó của bạn
- 4. Hít một hơi thật sâu và dính vào kế hoạch của bạn
- Cái gì tiếp theo?
- Giữ mát mẻ của bạn trong một thị trường chứng khoán bán-off
- Học hỏi 6 điều nhà đầu tư cần biết về kế hoạch thuế mới
- Xem Thuế suất tăng vốn 2017-2018
Việc bán tháo trên thị trường chứng khoán Mỹ bắt đầu vào tháng 3 đã tiếp tục vào tháng 3 khi chỉ số Standard & Poor's 500 giảm mạnh nhất trong hơn hai năm trong tuần giao dịch kết thúc hôm thứ Sáu. Thị trường đã giảm hơn 3% trong năm nay trong bối cảnh lo ngại từ lạm phát nhanh hơn đến nỗi lo sợ của một cuộc chiến thương mại - và có thể có nhiều biến động hơn ở phía trước.
Nó đặc biệt là sau một năm bình tĩnh và cao kỷ lục cho cổ phiếu. (Nếu đây là lần đầu tiên bạn gặp phải loại biến động này, hãy đọc tất cả mọi thứ bạn cần biết về sự cố thị trường.)
Nếu bạn được đầu tư lâu dài, hãy bình tĩnh và biết rằng từ chối là một phần bình thường trong đầu tư. Nhưng nếu sự biến động gần đây này khiến bạn xáo trộn để kiếm tiền từ thị trường chứng khoán, hãy cẩn thận. Dumping cổ phiếu từ danh mục đầu tư của bạn có thể tạo ra một hóa đơn thuế lớn nếu bạn không thận trọng.
Dưới đây là cách bạn có thể tránh cảm giác bị thị trường rung lắc và bởi Bác Sam.
Điều gì xảy ra với thuế của bạn khi bạn bán cổ phiếu
Nếu bạn quyết định “ra ngoài trong khi bạn có thể” và bán những cổ phiếu có giá trị cao hơn số tiền bạn đã trả cho họ, xin chúc mừng, bạn đã có được lợi nhuận. Lợi nhuận vốn chịu thuế, nghĩa là chúng sẽ cắt giảm bất kỳ lợi nhuận nào bạn đang thực hiện khi bán cổ phiếu.
Việc suy nghĩ về tác động thuế của các quyết định tài chính của bạn luôn là thông minh, nhưng đừng bao giờ để tránh thuế sẽ trở thành một thay thế cho đầu tư khôn ngoan. Chỉ bán cổ phiếu nếu nó thực sự không hoạt động cho danh mục của bạn nữa.
Bạn sẽ cần phải báo cáo số tiền lãi của bạn trên tờ khai thuế (không phải số tiền đến hạn vào tháng tới, nhưng vào năm 2019). Tuy nhiên, thuế đối với những lợi ích đó phụ thuộc vào thời gian bạn sở hữu cổ phiếu.
- Nếu bạn sở hữu cổ phần trong vòng chưa đầy một năm trước khi bạn bán chúng, bạn có lợi tức vốn ngắn hạn, được tính thuế như thu nhập thông thường, giống như tiền lương của bạn.
- Nếu bạn sở hữu cổ phiếu trong hơn một năm trước khi bán chúng, bạn có khoản tăng vốn dài hạn được tính theo thuế suất khác (thường thấp hơn): 0%, 15% hoặc 20%.
Thuế suất tăng vốn năm 2018
| Thuế suất tăng vốn dài hạn | Độc thân | Kết hôn, nộp chung | Chủ hộ | Kết hôn, nộp riêng |
|---|---|---|---|---|
| * Lợi nhuận vốn ngắn hạn được đánh thuế là thu nhập bình thường. | ||||
| 0% | $ 0 đến $ 38,600 | $ 0 đến $ 77,200 | $ 0 đến $ 51,700 | $ 0 đến $ 38,600 |
| 15% | 38.601 đô la đến 425.800 đô la | $ 77,201 đến $ 479,000 | $ 51,701 đến $ 452,400 | 38.601 đô la đến 239.500 đô la |
| 20% | $ 425,801 trở lên | $ 479,001 trở lên | $ 452,401 trở lên | $ 239,501 trở lên |
Bạn cũng có thể phải trả các khoản thuế tăng vốn nhà nước.
Việc suy nghĩ về tác động thuế của các quyết định tài chính của bạn luôn là thông minh, nhưng đừng bao giờ để tránh thuế sẽ trở thành một thay thế cho đầu tư khôn ngoan. Chỉ bán cổ phiếu nếu nó thực sự không hoạt động cho danh mục của bạn nữa. Dưới đây là một số cách để giữ cho việc bán cổ phiếu vội vàng biến thành một cơn đau đầu thuế rất lớn.
1. Làm điều đó trong tài khoản được ưu đãi thuế
Nếu bạn muốn ít trứng làm tổ hơn trong thị trường chứng khoán, hãy nghĩ đến việc bán cổ phần bạn có thể đang nắm giữ bên trong 401 (k), IRA hoặc phương tiện hưu trí tương tự, Morris Armstrong, một đại lý được đăng ký tại Cheshire, Connecticut, được cấp phép để đại diện cho người nộp thuế trước IRS.
"Tài khoản hưu trí, 401 (k) s, IRA, et cetera và niên kim - tất cả đều được hoãn thuế, có nghĩa là bất kỳ điều gì xảy ra trong khi tiền trong xe đó không phải chịu thuế", ông nói. Điều đó có nghĩa là nếu bạn bán khoản đầu tư trong tài khoản hưu trí có ưu đãi thuế, bạn sẽ không phải chịu thuế thu nhập vốn như bạn sẽ có trong tài khoản môi giới chịu thuế.
Nếu bạn bán khoản đầu tư trong tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế, bạn sẽ không phải chịu các khoản thuế tăng vốn như bạn sẽ có trong tài khoản môi giới chịu thuế.
Thu nhập trên các khoản đầu tư của bạn tăng thuế hoãn lại trong IRA truyền thống hoặc 401 (k), có nghĩa là bạn thường chỉ phải trả thuế khi bạn rút tiền. Họ phát triển miễn thuế trong Roth IRA và Roth 401 (k), thường có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho việc rút tiền.
2. Bán đồ cũ
Thuế thu nhập tăng vốn ngắn hạn cao hơn thuế đối với khoản tăng vốn dài hạn. Vì vậy, hãy xem bạn đã sở hữu cổ phiếu trong bao lâu khi bạn quyết định ai sẽ ở lại và đi đâu, Armstrong nói.
Nếu bạn có 100 cổ phiếu của cổ phiếu bạn đã mua hai năm trước và 100 cổ phiếu của cổ phiếu bạn đã mua chín tháng trước, ví dụ: thuế suất tăng vốn trên cổ phiếu cũ sẽ thấp hơn thuế suất trên các cổ phiếu mới hơn nếu bạn bán ngay để kiếm lời.
3. Bán một số cổ phiếu chó của bạn
Bạn có thể sử dụng lỗ để bù đắp lợi nhuận, J. K. Roberts, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Kế hoạch tài chính Phoenician ở Phoenix cho biết. Nếu bạn có một khoản lỗ $ 10,000 trên cổ phiếu A và lợi nhuận $ 10,000 trên cổ phiếu B, ví dụ, việc mất mát về cơ bản có thể hủy bỏ lợi nhuận.
Nếu bạn bị mất tiền trên một khoản đầu tư, bạn có thể bán một khoản khác với lợi nhuận và về cơ bản tránh được lợi nhuận vốn.
J. K. Roberts, kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Kế hoạch tài chính PhoenicianChiến lược này được gọi là thu thuế."Nếu bạn bị mất tiền đầu tư, bạn có thể bán một khoản khác với lợi nhuận và về cơ bản tránh được lợi nhuận vốn", ông nói. Nếu số lỗ của quý vị vượt quá số tiền lãi, quý vị có thể khấu trừ khoản chênh lệch trên tờ khai thuế của mình, tối đa $ 3,000 mỗi năm ($ 1,500 cho những người kết hôn nộp riêng).
4. Hít một hơi thật sâu và dính vào kế hoạch của bạn
Bạn có một kế hoạch, phải không? Ngay cả khi bạn đang xem lỗ trên thị trường chứng khoán, nó không phải là thời gian cho một phản ứng đầu gối.
“Vì vậy, những chiến lược chịu thuế này, chúng không phải là thứ mà bạn nên suy nghĩ khi thị trường giảm. Đây là điều mà bạn nên chuẩn bị mỗi năm, ”Roberts nói. Khi hoảng sợ, cuộc trò chuyện với cố vấn của bạn hoặc đối tác của bạn sẽ ít hơn về những gì cổ phiếu để bán và nhiều hơn nữa về lý do tại sao bạn đầu tư tiền ở nơi đầu tiên, ông nói.
Vấn đề với rủi ro đầu tư là nó chủ yếu là một ý tưởng lý thuyết, cho đến khi nó xảy ra - và bạn sẽ không biết bạn có thể xử lý bao nhiêu cho đến khi bạn thấy nó, Robert nói. "Bạn phải có mục tiêu trong tâm trí trước thời hạn."
