Đối với người cao niên, tăng nợ thẻ tín dụng bóp chặt

Cuộc Đại suy thoái đánh mạnh Shirley Green. Người đàn ông 65 tuổi đã chuyển đến Florida từ Denver trong thời gian bùng nổ nhà ở, nhưng cô đã mất nhà khi bong bóng bất động sản bùng nổ. Cô nộp đơn xin phá sản.

“Tôi bắt đầu nhận được các ưu đãi thẻ tín dụng và nghĩ rằng tôi nên bắt đầu xây dựng lại điểm tín dụng của mình,” cô giải thích. Khi cô phải đối mặt với vấn đề y tế, cô trả tiền cho các chi phí bằng thẻ tín dụng. Bây giờ là một người nghỉ hưu, cô thấy mình trở lại ở Denver với hơn 20.000 đô la trong hóa đơn thẻ tín dụng, chủ yếu là từ nợ y tế, và chống đỡ những người đòi nợ.

Nếu bạn là một cấp cao đấu tranh với nợ thẻ tín dụng như Green, bạn không phải một mình. Vào năm 2012, lần đầu tiên, các hộ gia đình có thu nhập trung bình do một người trên 50 tuổi đứng đầu thực hiện nợ thẻ tín dụng trung bình nhiều hơn những người dưới 50 tuổi, theo Khảo sát quốc gia về nợ thẻ tín dụng của Demos được thực hiện với Viện chính sách công AARP. Một nửa trong số hơn 50 người có nợ y tế trên thẻ tín dụng của họ, và một phần ba cho biết họ sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho chi phí hàng ngày.

Bruce McClary, phó chủ tịch truyền thông tại Tổ chức tư vấn tín dụng quốc gia cho biết: “Không có gì lạ khi mọi người vượt qua đầu họ. “Nhưng khó hơn cho người cao niên. Họ không thể tạo thu nhập từ các nguồn khác để thanh toán."

Sự căng thẳng của tiền tệ có thể khó chịu, nhưng bạn có các lựa chọn để giảm bớt gánh nặng đó, bao gồm làm việc với chủ nợ hoặc sử dụng tiền tiết kiệm.

" HƠN: Thoát khỏi nợ thẻ tín dụng

Tại sao nợ đã phát triển

Người cao niên có nợ thẻ tín dụng vì nhiều lý do. Họ vẫn có thể trả hết khoản vay của trường - của họ hoặc con cái của họ. Hoặc họ có thể đã không tiết kiệm đủ cho nghỉ hưu và dựa vào thẻ tín dụng cho các chi phí cơ bản. Hơn nữa, nợ có thể giữ cho người cao niên không được chấp nhận vào một cơ sở sống độc lập hoặc được hỗ trợ.

Nhiều người cao niên mang nợ thẻ tín dụng vào quỹ hưu trí. "Nó có thể đã được quản lý trong khi họ đang làm việc, nhưng bây giờ nó đã trở thành một gánh nặng," McClary nói. Mức thu nhập của họ giảm đáng kể từ việc làm đầy đủ sang nghỉ hưu, và bây giờ họ phải dựa vào các nguồn lực khác có hạn. ”

Nợ y tế hợp chất vấn đề. Khi Green đối mặt với một số vấn đề y tế, bảo hiểm sức khỏe của cô chỉ bao gồm một phần chi phí của cô. Cô ta đã tính phí y tế vào thẻ tín dụng của cô ấy vì cô ấy nghĩ rằng cô ấy có thể xử lý nó. Nhưng nhiều vấn đề y tế nảy sinh hơn, và “mọi thứ mọc lên,” cô nói, khiến cô càng mắc nợ nhiều hơn. Bây giờ cô ấy hy vọng tư vấn tín dụng có thể giúp cô ấy.

"Các hóa đơn y tế của chính nó không đi kèm với một lãi suất," McClary nói, "nhưng nếu bạn đặt nó trên một thẻ tín dụng, bạn đang thêm vào chi phí với lãi suất thẻ tín dụng." Ông nói rằng các nhà tư vấn tín dụng gần đây đã thấy nợ y tế được chuyển từ các nhà cung cấp y tế đến người đòi nợ nhanh hơn nhiều.

Một cách khác mà người cao niên có thể rơi vào rắc rối nợ là bằng cách trợ giúp tài chính cho trẻ em hoặc người con trưởng thành. McClary nói trước khi cho tiền, người cao niên nên tự hỏi làm thế nào họ muốn giúp đỡ con cái của họ. "Nếu bạn mở một thẻ tín dụng và tối đa hóa nó, khắc phục vấn đề của họ trong ngắn hạn, bạn đang định vị bản thân là một vấn đề đối với họ trong tương lai."

Phải làm gì

Nếu bạn gặp khó khăn về nợ, dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để giúp tình hình của mình.

• Tìm một nhân viên tư vấn tín dụng phi lợi nhuận để giúp đỡ với hoàn cảnh của bạn. Tư vấn nợ có thể được thực hiện trên điện thoại. Bạn càng tìm kiếm sự giúp đỡ càng sớm càng tốt.
• Liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để xem bạn có thể lập kế hoạch hay không. Hầu hết các tổ chức phát hành đều có các chương trình khó khăn hoặc ngoại lệ cho các khách hàng đau khổ. “Thật dễ dàng hơn khi làm việc với họ hơn là một nhà sưu tập nợ”, McClary nói. “Nhiều chủ nợ có thể tìm cách đưa bạn vào sản phẩm với các khoản thanh toán thấp hơn và các điều khoản dễ quản lý hơn”.
• Nhấn vào khoản tiết kiệm của bạn để trả hết nợ lãi suất cao. Điều này có vẻ như một giải pháp rõ ràng, nhưng đôi khi mọi người sợ mất mạng lưới an toàn tiết kiệm.
• Điều chỉnh lối sống của bạn. Thắt chặt thắt lưng không dễ chịu, nhưng tiết kiệm chi phí hàng tháng cao như điện thoại di động, truyền hình cáp hoặc dịch vụ internet sẽ mang lại cho bạn nhiều tiền hơn để trả nợ.
• Đối với nợ y tế, hãy nói chuyện với nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn để xem những lựa chọn của bạn là gì. Thường thì họ có kế hoạch hỗ trợ. Và tránh các thẻ tín dụng y tế có thể được cung cấp bởi nhà cung cấp của bạn. Các khoản phí này có mức lãi suất rất cao, bất kể điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu.
• Nếu con cái trưởng thành của bạn yêu cầu giúp đỡ về tài chính, hãy khuyến khích họ nói chuyện với một tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Bạn có thể tìm thấy một trong khu vực của bạn thông qua trang web NFCC.
• Xem xét một thế chấp ngược lại. Có nhiều rủi ro và lợi ích khi sử dụng nhà của bạn để giúp bạn vượt qua thời gian tài chính khó khăn. Nếu bạn đi tuyến đường này, hãy chắc chắn điều này sẽ giải quyết vấn đề của bạn và không chỉ thêm vào những rắc rối tài chính của bạn.

Ellen Cannon là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.