Thiết lập một niềm tin

Bạn có thể nghe cụm từ "quỹ tín thác" và nghĩ rằng sự giàu có, nhưng những sắp xếp này không được dành riêng cho người đi bộ. Nếu bạn là người mới để tin tưởng hoặc chỉ cần một số hướng dẫn về việc liệu một cái có phù hợp với bạn hay không, các Nerds đã bảo vệ bạn. Ở đây chúng ta sẽ:

• Thảo luận về nhiều loại tín thác khác nhau.
• Giúp bạn xác định xem bạn có cần.
• Cung cấp các gợi ý về việc thiết lập chúng mà không vi phạm ngân hàng.

Là một phụ huynh mới, một ủy thác có thể đặt các điều kiện về tài sản của bạn và bảo vệ chúng khỏi chứng thực trong thời gian bạn chết. Họ là một cách thông minh để đảm bảo những người thân yêu được chăm sóc trong tương lai, với sự bảo đảm thêm rằng tiền sẽ được sử dụng một cách khôn ngoan.

Chính xác thì quỹ tín thác là gì?

Sự tin tưởng chỉ đơn giản là mối quan hệ trong đó tài sản của ai đó được tổ chức bởi một người được ủy thác cho những người thụ hưởng được chỉ định. Mặc dù tài sản không còn thuộc về người tài trợ sau khi chúng được chuyển giao, bạn có thể đưa ra các quy định về cách thức phân phối tài sản. Ví dụ, bạn có thể thiết lập một quỹ ủy thác cho đứa con 18 tuổi của bạn nhưng hạn chế quyền truy cập của mình cho đến khi anh ấy 21 tuổi hoặc tốt nghiệp đại học.

Thiết lập một quỹ ủy thác cung cấp các lợi ích như bảo vệ tài sản, nghỉ thuế và tránh sự chứng thực tại tòa án sau khi một người bảo lãnh tử vong. Nhưng tùy thuộc vào bạn để xác định xem các lợi ích có đáng giá hay không.

Những loại tín thác nào có sẵn?

Nói chung, có tín thác sống và tín thác sau khi chết, có thể được coi là có thể hủy bỏ hoặc không hủy ngang. Có một số tiểu thể loại, giúp người cấp quyền tùy chỉnh sự tin tưởng cho các mục đích cụ thể.

Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về các loại tín thác khác nhau có sẵn:

• Tin cậy sống có thể hủy bỏ: Thiết lập trong khi nhà tài trợ vẫn còn sống và tài sản có thể hủy ngang - nói cách khác, chúng có thể được thay đổi theo quyết định của nhà tài trợ.
• Tin tưởng không thể thu hồi: Một niềm tin không thể thay đổi sau khi được tạo, nhưng nó đi kèm với lợi ích bổ sung của việc giảm thuế bất động sản của một người. Một loại niềm tin không thể thu hồi là một niềm tin tự nguyện, hoạt động sau khi người cấp bảo lãnh đã qua đời.
• Tin tưởng giáo dục: Các quỹ trong ủy thác chỉ có thể được sử dụng cho các chi phí giáo dục.
• Tin tưởng Spendthrift: Loại tín thác này được sử dụng khi người thụ hưởng không thể đưa ra quyết định tài chính hợp lý cho chính họ. Người được ủy thác quyết định cách tốt nhất để chi tiền cho quyền lợi của người hưởng lợi.
• Tin tưởng quà tặng: Nếu bạn muốn chuyển tài sản thành quà tặng, bạn có thể tạo niềm tin quà tặng trong đó người được ủy thác sẽ phân phối tài sản cho người thụ hưởng theo các điều khoản được nêu trong thỏa thuận tin cậy. Tùy chọn này là tốt nhất cho các tài sản có tổng trị giá ít nhất là 100.000 đô la do chi phí quản lý và thiết lập cao.
• Tin tưởng từ thiện: Loại tín thác không thể hủy ngang này được thiết lập cho các mục đích từ thiện trong đó tài sản được phân phối cho một hoặc nhiều tổ chức từ thiện.
• Nhu cầu đặc biệt: Các quỹ tín thác này được thiết kế cho các gia đình có con có nhu cầu đặc biệt. Thật khó, nếu không phải là không thể, để lại tiền cho một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt mà không có phúc lợi bị thu hồi. Một ủy thác có nhu cầu đặc biệt đưa ra các hướng dẫn cụ thể để cho phép chuyển đổi suôn sẻ tiền từ người cấp cho người hưởng lợi.

Tôi có nên thiết lập quỹ ủy thác không?

Hai lý do để nghiêm túc xem xét việc tạo ra một niềm tin: lập kế hoạch bất động sản và ly hôn. Cho dù bạn có giá trị tài sản cao hay chắc chắn trong tầng lớp trung lưu, hầu hết các gia đình có con nhỏ nên có một số loại kế hoạch bất động sản tại chỗ, bao gồm cả tín thác sống hoặc tự nguyện.

Tín thác cũng giúp đỡ trong trường hợp ly hôn. Căng thẳng bị ràng buộc để có được cao ở giữa ly hôn, do đó, tín thác đảm bảo rằng tiền để lại cho con của bạn không thể bị bắt giữ và sử dụng sai bởi vợ / chồng cũ của bạn. Trong trường hợp ly hôn khó chịu, một sự tin tưởng cho phép bạn bảo vệ tài sản của bạn và đảm bảo chỉ có con của bạn sẽ được hưởng lợi từ tiền bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Mẹo để giữ chi phí thấp

Tín thác cung cấp một số lợi ích, nhưng chúng đi kèm với một mức giá khổng lồ. Với chi phí thiết lập, phí luật sư và bảo trì thường xuyên, tín thác có thể có giá cao hơn giá trị của chúng. Để giúp giảm chi phí:

• Làm bài tập về nhà đi: Nghiên cứu, hỏi bạn bè và gia đình để biết các khuyến nghị và cửa hàng so sánh. Bạn cũng có thể kiểm tra với các liên kết thanh trạng thái hoặc thanh địa phương để được giới thiệu. Như bạn có thể đoán, phí luật sư có thể thay đổi rất nhiều, vì vậy hãy lấy một mẫu lớn.
• Không tự làm: Một số trang web cung cấp tín thác “tự thực hiện”, nhưng việc đi tuyến đường này không phải là một ý tưởng hay. Nó có thể là một lựa chọn chi phí thấp, nhưng cuối cùng bạn sẽ trả trong thời gian và công sức.
• Kiểm tra với nhà tuyển dụng của bạn: Một số công ty cung cấp dịch vụ lập kế hoạch bất động sản được giảm giá như là một phần của gói phúc lợi nhân viên của họ.

Thật khó để đặt giá cho bảo mật tài chính trong tương lai. Có, có nhiều cân nhắc để quản lý tài chính với tư cách là phụ huynh mới, nhưng công việc bạn đầu tư để đảm bảo tương lai của gia đình bạn hiện có thể trả hết một cách đáng kể. Một niềm tin, nếu được quản lý đúng cách, là một công cụ có thể giúp bạn và gia đình không bị đau đầu.

Elizabeth Renter là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.