Đặt giới hạn thẻ tín dụng của riêng bạn và cải thiện cuộc sống của bạn

"Biết giới hạn của bạn" có thể là một số lời khuyên thẻ tín dụng tốt nhất từng được đưa ra - nhưng không phải vì lý do bạn nghĩ.

Một lợi ích của việc kiểm soát chi tiêu của bạn là hiển nhiên: Nó tiết kiệm tiền. Nhưng ngoài ra, nghiên cứu cho thấy rằng mọi người giải quyết vấn đề sáng tạo hơn khi họ đang làm việc theo những ràng buộc, Scott Sonenshein, giáo sư Đại học Rice và tác giả cuốn sách mới “Stretch: Mở khóa sức mạnh của ít hơn - và đạt được nhiều hơn bạn từng tưởng tượng Mặt khác, hoạt động không có giới hạn có thể dẫn đến những sai lầm đắt đỏ.

Khi bạn nhận được một thẻ tín dụng mới, tổ chức phát hành chỉ định cho bạn một hạn mức tín dụng. Mục đích của giới hạn này là ngăn bạn chi tiêu nhiều tiền hơn số tiền bạn có thể trả lại. Nó không phải là để làm cho bạn chi tiêu số tiền đó một cách có trách nhiệm. Nó sẽ không ngăn bạn lãng phí tiền bạc hoặc buộc bạn phải tháo vát hơn. Đó là lý do tại sao việc đặt ra giới hạn tự áp đặt đối với chi tiêu thẻ tín dụng của bạn là rất quan trọng, thậm chí - hoặc đặc biệt - nếu bạn không nghĩ mình cần một thẻ.

Cách đặt giới hạn tín dụng của riêng bạn

Đặt giới hạn thẻ tín dụng của riêng bạn là một nhiệm vụ tự thực hiện. Quên về những gì tổ chức phát hành của bạn sẽ cho phép bạn chi tiêu vào thẻ của bạn. Thay vào đó, hãy quyết định số tiền tối đa bạn sẵn sàng chi tiêu và giữ cho chính mình. Ý tưởng chính là bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng của mình theo cách kiếm được phần thưởng, tránh được lợi ích hoặc cả hai mà không chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết. Ghi nhớ:

• Bạn không cần gọi cho tổ chức phát hành của mình và yêu cầu giới hạn thấp hơn. Trên thực tế, làm như vậy có thể làm tăng phần trăm tín dụng có sẵn của bạn mà bạn đang sử dụng và làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Chúng tôi không khuyên bạn nên làm điều đó. Theo quy tắc chung, bạn nên giữ mức chi tiêu của mình dưới 30% giới hạn của mình. Áp đặt giới hạn chi tiêu cá nhân của bạn bằng các phương tiện khác - giả sử, với bảng tính, ứng dụng hoặc sổ kế toán. Một số tổ chức phát hành cho phép bạn thiết lập thông báo văn bản cho bạn biết khi bạn đạt đến ngưỡng cân bằng nhất định.
• Bạn không cần phải giữ một ngân sách chi tiết, chi tiết. Bạn đã bao giờ thực hiện một ngân sách được chia thành từng nhóm, một ngân sách có giới hạn chi tiêu cho các cửa hàng tạp hóa, khí đốt và những thứ tương tự chưa? Đó là một rắc rối. Gắn bó với một giới hạn chi tiêu thẻ tín dụng hàng tuần duy nhất - giả sử, 200 đô la một tuần - dễ dàng hơn nhiều. Và dễ dàng là quan trọng, bởi vì bạn muốn có một ngân sách có sức mạnh và không đòi hỏi tất cả sự chú ý của bạn.

Tùy bạn quyết định bạn nên chi tiêu bao nhiêu. Xem xét sử dụng phương pháp 50/30/20 - sử dụng 50% thu nhập sau thuế của bạn cho các nhu cầu cần thiết, 30% cho muốn và 20% cho tiền tiết kiệm hoặc trả hết nợ. Hoặc thử ngân sách dựa trên số không, bắt đầu bằng chi phí thay vì thu nhập. Bắt đầu từ số không và ngân sách chỉ cho chi phí bạn có thể biện minh.

Khi bạn tìm thấy một hệ thống phù hợp với mình, tiền tiết kiệm sẽ bắt đầu tăng lên. Vì vậy, các lợi ích phi tài chính khác.

" HƠN: Cách sử dụng thẻ tín dụng để quản lý ngân sách của bạn

Bây giờ, hãy nói về cách đặt giới hạn thẻ tín dụng của riêng bạn có thể cải thiện cuộc sống của bạn.

Bạn sẽ trở nên hoàn thiện hơn khi giải quyết vấn đề

Scott Sonenshein

Chúng tôi có xu hướng tin rằng nguồn lực bổ sung giải phóng chúng ta, Sonenshein nói với Investmentmatome. Thay vào đó, chúng có thể khiến chúng ta ít sáng tạo hơn.

Ví dụ: khi bạn không hạn chế chi tiêu thẻ tín dụng, bạn sẽ cố gắng giải quyết mọi vấn đề bằng cách ném tiền vào đó.

Bạn không có thời gian để nấu ăn? Mua đồ ăn mang đi. Bạn muốn giảm cân? Thanh toán phí thành viên hàng tháng cho chương trình giảm cân. Trang chủ trong tình trạng lộn xộn? Thuê dịch vụ dọn dẹp.

Để chắc chắn, tiền có thể khắc phục một số vấn đề nhất định. Nếu xe của bạn bị hỏng, hãy trả tiền sửa chữa là một giải pháp tốt. Nhưng có ba mối nguy hiểm lớn trong việc giải quyết các vấn đề phi tài chính bằng tiền:

• Các nguyên nhân cơ bản của những vấn đề đó có thể không được điều chỉnh
• Bạn có thể lãng phí một lượng lớn tiền
• Bạn sẽ trở nên tồi tệ hơn trong việc khắc phục sự cố với những gì bạn đã có

Ý tưởng rằng các hạn chế có thể dẫn đến sử dụng tốt hơn các nguồn lực, và do đó kết quả tốt hơn, là những gì Sonenshein gọi là suy nghĩ "kéo dài". Nó nuôi dưỡng "sự sáng tạo nhỏ", ông nói - đó là, sự sáng tạo mà chúng tôi sử dụng để hoàn thành các công việc hàng ngày.

Ông đưa ra ví dụ về đạo diễn phim Robert Rodriguez, người đã thực hiện bộ phim đầu tiên của mình với ngân sách 7.000 đô la, một phần nhỏ trong số khoảng 30 giây quảng cáo để sản xuất. Bởi vì bộ phim là chi phí lớn nhất của anh, Rodriguez đã chỉnh sửa cùng với bất kỳ máy ảnh nào của anh đã chụp, tạo ra phong cách nhịp độ nhanh mà giờ đây anh đã biết. Các nhà phê bình yêu thích nó, và bộ phim đó đã giúp khởi động sự nghiệp của ông.

Sonenshein nói: “Khi bạn buộc mình phải có những khó khăn, bạn sẽ nhận được nhiều giải pháp sáng tạo hơn”.

" HƠN: Cách xây dựng ngân sách

Bạn sẽ trở thành một người tặng quà chu đáo hơn

Không có giới hạn chi tiêu, bạn có thể tìm tất cả những điều bạn yêu thích. Xã hội cho chúng ta biết rằng chúng ta chi nhiều tiền hơn cho một món quà, nó càng ấp ủ hơn. Sonenshein gọi niềm tin rằng nhiều tiền hơn bằng kết quả tốt hơn là tư duy “đuổi theo”.

Nhưng những món quà và cử chỉ chu đáo nhất thường không đắt nhất.

Sonenshein nói: “Bất cứ ai cũng có thể đi ra ngoài và chi tiêu nhiều tiền vào một thứ gì đó, nhưng điều đó không nhất thiết cho thấy bạn quan tâm sâu sắc đến chúng”. Tập trung vào việc tìm kiếm một món quà chu đáo hơn là đắt tiền cho phép bạn kết nối với mọi người một cách có ý nghĩa hơn, ông nói.

Giới hạn chi tiêu có thể thúc đẩy bạn uốn cong những cơ bắp tặng quà chu đáo và kiếm từng đồng xu.

" HƠN: Thẻ quà tặng không phải là quà tặng

Bạn sẽ có thể tập trung vào những gì thực sự quan trọng đối với bạn

Daniel Norris, một người ném bóng cho Detroit Tigers, đã dành một phần của năm 2015 sống trong xe của mình trong một bãi đậu xe Wal-Mart.

Norris nhận được một khoản tiền thưởng trị giá 2 triệu đô la trong năm 2011, và ông đã kiếm được hơn 500.000 đô la năm ngoái, vì vậy ông có thể đủ khả năng khai thác thoải mái hơn. Nhưng anh lo lắng rằng chi tiêu quá nhiều sẽ làm anh phân tâm khỏi bóng chày. Đó là lý do tại sao anh ta yêu cầu cố vấn tài chính của anh ta gửi tiền chỉ 800 đô la một tháng vào tài khoản kiểm tra của anh ấy, Sonenshein viết trong cuốn sách của anh ấy.

Norris đã xem ngân sách của mình như một sự giúp đỡ nhiều hơn là một trở ngại. Anh đã trở thành cầu thủ đầu tiên của đội tuyển Mỹ tham dự một trận đấu sân nhà tại Wrigley Field của Chicago và cầu thủ thứ 19 trong lịch sử để đánh bại một cầu thủ trong giải đấu lớn đầu tiên của mình tại dơi, Sonenshein viết.

Cách tiếp cận của Norris là một ví dụ cực đoan về việc các ràng buộc ngân sách có thể buộc bạn phải làm rõ các ưu tiên của mình như thế nào. Nhưng bạn không cần phải sống trong xe tải để đánh giá cao những lợi ích của ngân sách. Chỉ cần đặt giới hạn chi tiêu thẻ tín dụng hàng tuần có thể buộc bạn phải suy nghĩ qua từng lần mua hàng và đánh giá lại các giá trị cốt lõi của bạn.

Khi bạn nghĩ về bất kỳ giới hạn nào mà công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn cung cấp cho bạn, bạn cho phép nhà phát hành xác định số tiền bạn nên chi tiêu. Thay vào đó, Sonenshein nói, hỏi, “Mục tiêu của tôi là gì? Tôi muốn chi tiêu tiền vào điều gì? ”Đặt ra các giới hạn của riêng bạn không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền. Nó cũng có thể giúp bạn ưu tiên cuộc sống của bạn.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Ảnh của Scott Sonenshein lịch sự của Chris Gillett Photography.