Nên thẻ tín dụng perks Woo bạn vào một mối quan hệ ngân hàng?

Các ngân hàng đang ngày càng sử dụng phần thưởng thẻ tín dụng để thu hút người tiêu dùng vào các mối quan hệ lâu dài, cho phép họ bán các dịch vụ tài chính khác. Nhưng tại sao vẫn trung thành với một ngân hàng cho tất cả mọi thứ: kiểm tra, tiết kiệm, đầu tư, thế chấp, cho vay cổ phần nhà, cho vay tự động và thẻ tín dụng?

Các chuyên gia nói rằng khi bạn tiếp cận với những gì tổ chức tài chính gọi là "ngân hàng mối quan hệ", câu trả lời của bạn có lẽ là "Tôi không chỉ là bạn." Trong nhiều trường hợp, tốt hơn là chơi sân và tối ưu hóa một số tài chính các tổ chức.

Đúng, cuộc sống tài chính của bạn dưới một mái nhà cung cấp sự đơn giản và tiện lợi, nhưng nó có thể không mang lại mảng sản phẩm tài chính tốt nhất.

"Luôn luôn là một ý tưởng tốt để mua sắm xung quanh," Ted Beck, chủ tịch và giám đốc điều hành của National Endowment for Education Education nói. “Với bất kỳ mối quan hệ ngân hàng nào, bạn cần hiểu sản phẩm của họ và so sánh các dịch vụ”.

Có lẽ một ngân hàng cung cấp 1.000 đô la giá trị từ tiền thưởng đăng ký thẻ tín dụng nhưng bạn mất nhiều lần bằng cách lấy ra một khoản thế chấp đắt hơn so với các đối thủ cạnh tranh hoặc thu nhập thấp hơn về tiết kiệm hoặc đầu tư.

"[Phần thưởng thẻ tín dụng] có thể là một yếu tố, nhưng nó không phải là sự cân nhắc duy nhất," Beck nói. "Số dư lớn hơn với một tổ chức có thể có nghĩa là có nhiều sự bĩu môi hơn, nhưng bạn đang làm gì cho nó?"

Mong muốn dành cho lòng sùng mộ

Mối quan hệ không chỉ là ưu tiên cho các ngân hàng quê hương và công đoàn tín dụng thân thiện với người tiêu dùng. Megabanks hiện đang sử dụng phần thưởng của thẻ tín dụng như một sự lôi cuốn cho sự tận tụy của ngân hàng. Lợi ích của thẻ đến dưới hình thức tiền thưởng đăng ký và phần thưởng liên tục cho chi tiêu có thể được quy đổi thành tiền mặt và du lịch miễn phí chẳng hạn.

• Chase đã cung cấp một khoản tiền thưởng đăng ký 100.000 điểm trên Chase Sapphire Reserve® nổi tiếng - tăng gấp đôi đề nghị tiêu chuẩn và trị giá lên đến 1.500 đô la - cho những khách hàng cũng đã thực hiện một khoản thế chấp với Chase.
• Khi được giới thiệu, Thẻ Vô hạn Visa Dự trữ Độ cao Ngân hàng Hoa Kỳ hào nhoáng và sinh lợi chỉ được dành riêng cho khách hàng của Ngân hàng Hoa Kỳ.
• Bank of America® trao phần thưởng cho chủ thẻ tín dụng của mình thông qua chương trình Điểm thưởng Ưu tiên khi họ phát tiền tại ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư của ngân hàng.

Các quan chức của JPMorgan Chase đã nói rõ với Wall Street rằng tiền thưởng đăng ký sinh lợi của ngân hàng trên Chase Sapphire Reserve® - trong khi một kẻ thua lỗ ngắn hạn đáng kể - nhằm mục đích thu hút khách hàng mong muốn và sau đó bán cho họ các dịch vụ ngân hàng Chase khác. "Bây giờ chúng tôi có chúng, và chúng tôi có ý định làm sâu sắc hơn mối quan hệ với họ", Giám đốc tài chính Chase Marianne Lake cho biết trong cuộc gọi quý hai của ngân hàng với các nhà phân tích chứng khoán.

Ngân hàng Mỹ đã có một sự khác biệt. Nó yêu cầu người nộp đơn sớm để có một tài khoản người tiêu dùng hiện tại với ngân hàng trước khi họ có thể áp dụng cho thẻ và tiền mặt trong tiền thưởng đăng ký sinh lợi của nó và phần thưởng.

“Đó là một sự đầu tư vào mối quan hệ,” Bob Daly, phó chủ tịch cấp cao của Ngân hàng Mỹ, cho biết trong một sự kiện tháng Năm ở Chicago để khởi động thẻ. "Họ đang làm việc với chúng tôi, và chúng tôi muốn làm việc với họ."

Người tiêu dùng đang chơi coy

Tuy nhiên, một tỷ lệ lớn người tiêu dùng dường như thận trọng với việc đặt tất cả trứng vào một giỏ tài chính. Bốn mươi mốt phần trăm khách hàng ngân hàng Bắc Mỹ không muốn mua thêm sản phẩm hoặc dịch vụ từ ngân hàng của họ, theo một báo cáo tháng 12 của Forrester Research.

"Khách hàng không còn muốn có mối quan hệ với ngân hàng của họ", theo báo cáo của Giám đốc Tiếp thị Forrester, Victor Milligan.

Vì vậy, trong khi quảng cáo chiêu hàng cho quan hệ ngân hàng thông qua phần thưởng thẻ tín dụng sinh lợi có thể hấp dẫn, hãy cảnh giác với nhau: Họ có thể dẫn đến một mối tình một chiều.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Ngân hàng và công đoàn tín dụng tốt nhất cho năm 2017
• Phần thưởng thẻ tín dụng tốt nhất năm 2017
• Cách chọn tài khoản đầu tư