Tôi có nên nhận được nhiều hơn một thẻ tín dụng xấu?

Áp dụng cho một thẻ tín dụng là một quyết định quan trọng. Mỗi ứng dụng mới giảm điểm tín dụng của bạn một chút và quá nhiều tín dụng có sẵn làm tăng nguy cơ chi tiêu của bạn sẽ mất kiểm soát và bạn sẽ phải trả thêm nợ.

Mặc dù vậy, có nhiều lý do chính đáng để nộp đơn xin thẻ tín dụng xấu. Trong một số trường hợp, thậm chí còn có lý do tốt để nộp đơn xin nhiều hơn một.

Hãy xem xét các yếu tố cần hướng dẫn quyết định của bạn.

Tại sao nộp đơn xin thẻ tín dụng cho những người có tín dụng kém?

Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 630, bạn có thể không đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng thông thường. Thẻ tín dụng cho những người có tín dụng xấu có thể là đặt cược tốt nhất - và điều đó thường có nghĩa là thẻ tín dụng được bảo đảm. Những thẻ này yêu cầu người nộp đơn phải trả một khoản tiền gửi có thể hoàn lại, đảm bảo thêm rằng bạn sẽ trả hết số dư của mình.

Sử dụng thẻ tín dụng bảo đảm giúp bạn chứng minh rằng bạn có thể được tin cậy để thanh toán hóa đơn đúng hạn. Việc sử dụng thẻ thường xuyên, có trách nhiệm sẽ dần dần tăng điểm số của bạn để bạn cuối cùng có thể đăng ký các thẻ khác, ngay cả thẻ tín dụng tốt nhất hiện có.

Tại sao tôi muốn đăng ký nhiều hơn một thẻ?

Thẻ tín dụng cho những người có tín dụng xấu thường có giới hạn thấp, điều này có thể khó khăn đặc biệt nếu bạn đang cố gắng tăng điểm tín dụng của mình. Đó là vì một phần điểm số của bạn được xác định bằng phần trăm tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng. Ví dụ: giả sử bạn chỉ có một thẻ tín dụng và có hạn mức tín dụng là 300 đô la. Nếu bạn có số dư 150 đô la trên thẻ, bạn đang sử dụng 50% tín dụng có sẵn của mình - và điều đó sẽ làm tổn thương điểm số của bạn. Sử dụng tín dụng phải dưới 30% nếu có thể, nghĩa là chỉ sử dụng 100 đô la trên thẻ có hạn mức 300 đô la.

Nó thậm chí còn phức tạp hơn thế. Bởi vì bạn không biết khi nào ba văn phòng tín dụng - Equifax, Experian và TransUnion - sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn, bạn không thể mạo hiểm có tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cao hơn 30% tại bất kỳ thời điểm nào trong tháng. Vì vậy, ngay cả khi bạn thanh toán toàn bộ số dư của mình mỗi tháng, bạn cần đảm bảo không tính phí nhiều hơn 30% tại một thời điểm hoặc rủi ro làm giảm điểm số của bạn.

Vì vậy, thẻ bổ sung có thể mang lại lợi ích cho bạn vì chúng sẽ tăng tín dụng có sẵn của bạn và giúp bạn thực hiện các giao dịch mua lớn hơn và thanh toán ngay lập tức mà không cần phải ghi điểm tín dụng của bạn.

Bắt là gì?

Mỗi khi bạn đăng ký một thẻ mới, điểm số của bạn sẽ giảm xuống năm điểm. Áp dụng cho rất nhiều thẻ trong một thời gian ngắn làm cho người cho vay lo lắng, vì vậy hãy cẩn thận. Nếu gần đây bạn đã đăng ký thẻ tín dụng cho tín dụng xấu, không đăng ký một thẻ tín dụng khác ngay lập tức - và không áp dụng cho những thẻ bạn không cần. Tín dụng nhiều hơn không nhất thiết phải là một điều tốt, một phần vì các ứng dụng thẻ tín dụng thường xuyên làm tổn thương điểm số của bạn và một phần vì nó làm cho nó quá dễ dàng để chi tiêu quá nhiều.

Điểm mấu chốt

Không đăng ký nhiều thẻ tín dụng hơn mức bạn cần và tập trung vào việc sử dụng thẻ của bạn theo cách tạo điểm số của bạn. Thẻ tín dụng là công cụ tài chính có giá trị, nhưng chỉ khi bạn cẩn thận.

Hình ảnh qua iStock.