Tôi có nên trả tiền cho một báo cáo tín dụng không?

Mỗi năm, mỗi người Mỹ được hưởng một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng tín dụng. Họ cũng có tùy chọn để mua báo cáo tín dụng trong suốt cả năm. Nhưng có bao giờ có bất kỳ lý do gì để trả tiền cho một báo cáo tín dụng khi bạn có thể nhận miễn phí mỗi năm một lần không? Có lẽ.

Làm cách nào để nhận báo cáo tín dụng miễn phí của tôi?

Bạn có thể nhận ba báo cáo tín dụng miễn phí của mình mỗi năm tại AnnualCreditReport.com. Tất cả những gì bạn phải làm là nhập thông tin cá nhân của mình, trả lời một số câu hỏi xác minh danh tính và chọn báo cáo tín dụng nào bạn muốn xem. Quá trình kéo các báo cáo tín dụng là rất đơn giản, phần cứng đến đọc chúng cho các dữ liệu quan trọng.

Chúng tôi đã làm cho điều đó dễ dàng hơn với toàn bộ hướng dẫn về cách đọc báo cáo tín dụng của bạn. Điều quan trọng nhất: Hãy chắc chắn rằng bất kỳ mục tiêu cực là chính xác. Nếu không, họ không cần thiết làm tổn thương đến điểm tín dụng của bạn.

Tôi có nên trả tiền cho các báo cáo tín dụng khi tôi có thể nhận chúng miễn phí không?

Nói chung, không, bạn không nên mua báo cáo tín dụng. Tuy nhiên, có một trường hợp đặc biệt có thể có ý nghĩa khi mua thêm một hoặc hai báo cáo:

Bạn có lý do để tin rằng có một sai lầm trên đó. Nếu bạn không thể giải thích được việc bị từ chối vì thẻ tín dụng hoặc khoản vay và bạn nghĩ rằng bạn có tín dụng tốt, có thể có một mục sai hoặc tiêu cực trong báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể đợi đến lúc kéo báo cáo hàng năm của mình, nhưng sau đó bạn sẽ không thể đăng ký tín dụng mới hoặc sửa lỗi của mình cho đến khi bạn làm như vậy.

Có cách nào tốt hơn để thanh toán cho báo cáo tín dụng không?

Có thể có một lựa chọn tốt hơn, nhưng tùy thuộc vào việc hoạt động tín dụng của bạn có được báo cáo cho cả ba cơ quan báo cáo tín dụng hay không. Bằng cách kinh ngạc các báo cáo tín dụng của bạn - hoặc kéo một trong ba tháng sau mỗi bốn tháng - bạn có thể nhận được ảnh chụp nhanh về sức khỏe tín dụng của bạn ba lần một năm. Tất nhiên, nếu chủ nợ của bạn không báo cáo cho cả ba đại lý - điều này không nhất thiết phải phổ biến, nhưng vẫn xảy ra - kế hoạch này sẽ không hoạt động và bạn sẽ cần phải mua báo cáo để tìm ra vấn đề.

Tôi muốn mua báo cáo của mình - làm cách nào để làm điều đó?

Bạn có thể mua báo cáo của mình trực tiếp từ ba đại lý:

• Experian
• Equifax
• TransUnion

Điểm mấu chốt: Với quyền truy cập vào ba báo cáo tín dụng của bạn miễn phí mỗi năm, bạn thường không nên trả tiền cho chúng. Ngoại lệ duy nhất là khi bạn tin rằng có thể có lỗi trên báo cáo của bạn ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn - bạn có thể đã bị từ chối vì khoản vay hoặc thẻ tín dụng, khi bạn đã thực hành hành vi tín dụng có trách nhiệm. Để tránh mua, bạn có thể tách rời các báo cáo của mình, nhưng điều này chỉ hoạt động nếu tất cả báo cáo của bạn chứa cùng một dữ liệu. Nếu không, bạn có thể mua báo cáo của mình từ các cơ quan báo cáo riêng lẻ.

Người phụ nữ với hình ảnh thẻ tín dụng thông qua Shutterstock