Làm thế nào nhân viên ngân hàng có thể đặt ra một rủi ro cho tiền của bạn

Mã hóa, sinh trắc học, cửa sổ chống đạn, xe bọc thép và két sắt dày là tất cả các cách mà các ngân hàng và công đoàn tín dụng bảo vệ tiền của bạn và thông tin cá nhân trực tuyến và tại chi nhánh của bạn. Nhưng đôi khi mối đe dọa đến từ bên trong.

Tại Lynchburg, Virginia, người quản lý của một tổ chức tín dụng đã tham ô và lừa gạt cơ sở của cô trong hơn 14 năm. Cô và nhân viên giao dịch đầu tiên đã lấy các khoản vay bằng tên của các thành viên, chuyển tiền và viết séc trên tài khoản của thành viên, bao gồm các hành động của họ bằng cách thay đổi bảng sao kê ngân hàng hoặc không gửi chúng ra. Tất cả đã nói, hai người gây ra thiệt hại 12 triệu đô la, theo các nhà chức trách, và hiện đang phục vụ thời gian trong tù.

Tần suất tội phạm như thế này không rõ ràng, vì chúng thường được gộp chung với những người khác dưới nhãn “trộm danh tính” trong dữ liệu tội phạm. Tuy nhiên, Công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang báo cáo rằng trong những năm qua, người trong cuộc chiếm hơn một nửa của tất cả các trường hợp gian lận ngân hàng và tham ô.

Nhân viên ngân hàng làm việc xung quanh và dễ dàng tiếp cận với nhiều tiền. Các mối đe dọa nội bộ có thể xảy ra khi họ gặp khó khăn về tài chính, Doug Johnson, phó chủ tịch cấp cao của Hiệp hội Ngân hàng Mỹ cho biết. Với mức lương trung bình hàng năm là 26.410 đô la, gần một phần ba tất cả nhân viên ngân hàng ở Hoa Kỳ nhận được hỗ trợ công khai của một số loại.

" HƠN: Cách ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính

Cách ngân hàng cố gắng ngăn chặn tội phạm nội bộ

Các ngân hàng tiến hành kiểm tra lý lịch và báo cáo tín dụng khi xem xét việc thuê mới, Johnson nói. Họ cũng có hệ thống riêng của họ để bảo vệ chống lại các loại chương trình này.

“Là một ngành, chúng tôi chia sẻ thông tin với nhau khi nhân viên bị sa thải hoặc bị sa thải vì hoạt động. Chúng tôi có quyền làm điều đó theo Đạo luật Patriot, ”ông nói.

Tuy nhiên, một cuộc điều tra của Cơ quan thực thi hình sự và tội phạm tài chính của Tổng chưởng lý New York đã tìm thấy những sai sót trong các quy trình tại một số ngân hàng lớn của New York. Trong số đó: các nhân viên giao dịch được cấp quyền truy cập không giới hạn vào thông tin tài khoản của khách hàng, các ngân hàng không thực hiện kiểm toán nhân viên thường xuyên và thiếu thông tin liên lạc về các nhân viên bị nghi ngờ.

Cách thức hành vi trộm cắp nội bộ vẫn xảy ra

Điểm yếu hoặc sự cố trong hệ thống có thể cho nhân viên ngân hàng quyền truy cập vào thông tin nhận dạng cá nhân - ngày sinh, số tài khoản, số giấy phép lái xe và số An sinh xã hội.

Thomas Reitz, một đại lý cấp cao của FBI với đội ngũ gian lận phức tạp ở Orange County, nói: “Những gì chúng tôi thấy là họ có xu hướng bán thông tin đó để tham gia thu thập các tài liệu thông tin nhận dạng cá nhân giả mạo, như giấy phép lái xe với hình ảnh của một kẻ âm mưu., California. Các vòng sử dụng các chi tiết này để tạo ra các tài liệu gian lận cần thiết để mạo danh khách hàng và rút tiền trực tiếp, với các ID giả mạo hoặc thông qua thẻ ghi nợ gian lận.

Trong năm 2015, một New Rochelle, New York, người đàn ông đã nhận tội để âm mưu và gian lận ngân hàng dẫn đến thiệt hại $ 481,856. Kế hoạch tuyển dụng nhân viên ngân hàng và các cá nhân khác, bị cáo buộc là người vô gia cư và người nghiện ma túy, người đã đặt ra là chủ tài khoản với giấy phép lái xe giả mạo New York và phiếu rút tiền.

Reitz nói rằng yêu cầu thẻ ghi nợ để có một bức ảnh có thể ngăn chặn đáng kể các đề án như vậy.

" HƠN: Trang web tín dụng tốt nhất của chúng tôi " HƠN: Trang web tốt nhất của chúng tôi

Cách bảo vệ tài khoản ngân hàng của bạn

Bạn không thể kiểm soát người mà ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn thuê, nhưng bạn có thể thực hiện các bước khó khăn hơn để bọn tội phạm khám phá thông tin cá nhân và tài chính của bạn. Bảo vệ bản thân và tài khoản của bạn bằng cách thay đổi cài đặt bảo mật của bạn trên phương tiện truyền thông xã hội. Kẻ trộm có thể đến đó để nghiên cứu mọi thứ từ ngày sinh của bạn đến tên của vợ / chồng, con cái và thú cưng của bạn trong một nỗ lực để tìm ra mật khẩu và truy cập.

Tài khoản không hoạt động hoặc hoạt động kém là mục tiêu dễ dàng cho người trong cuộc vì thông tin liên hệ đã lỗi thời, Reitz nói. Theo dõi và cập nhật thông tin của bạn hoặc bạn sẽ khó tiếp cận khi có giao dịch có vấn đề.

" HƠN: Cách làm cho ngân hàng trực tuyến an toàn hơn

Phải làm gì nếu bạn là nạn nhân

Nếu bạn tin rằng bạn đã là nạn nhân của một kế hoạch như vậy, hãy thông báo cho ngân hàng của bạn và gửi đơn khiếu nại tới FBI. Lưu tất cả các giấy tờ liên quan đến chương trình bị cáo buộc: séc bị hủy, biên nhận tiền mặt, bảng sao kê ngân hàng - bất kỳ điều gì có thể hữu ích cho vụ việc.

Lượng thời gian cần thiết để lấy lại số tiền bị mất của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng, lịch sử khách hàng và trường hợp.

Và lần sau bạn gọi ngân hàng của mình bằng một câu hỏi chung, tránh cung cấp chi tiết cá nhân của bạn trừ khi cần thiết. Hầu hết các nhân viên ngân hàng đều đáng tin cậy, nhưng bạn không muốn trao cho tất cả mọi người quyền truy cập toàn bộ quyền truy cập.

Melissa Lambarena là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.