Bỏ qua một khoản thanh toán? Những phiếu mua hàng đó không có kỳ nghỉ cho ngân sách của bạn

Những ngày nghỉ có thể tốn kém, vì vậy khi một chủ nợ cung cấp để cho bạn bỏ qua một khoản thanh toán, nó có thể âm thanh như một ý tưởng tốt.

Nhưng những “ngày nghỉ thanh toán” này sẽ khiến bạn mất nhiều thời gian hơn về lâu dài và theo những cách bạn có thể không mong đợi.

Lời hứa và thực tế

Các chương trình khuyến mãi này thường nhắm mục tiêu thời gian chi tiêu cao nhất: các ngày lễ, kỳ nghỉ xuân và mùa nghỉ hè. Thỏa thuận này hấp dẫn. Đơn giản chỉ cần áp dụng, trả một khoản phí, và bạn không có nhu cầu thanh toán khoản vay xe hơi, khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng của bạn trong tháng đó.

Tuyệt quá! Nhiều tiền hơn để mua quà cho gia đình và bạn bè, phải không?

Ngoại trừ bạn vẫn còn nợ tiền. Bạn chỉ đồng ý thanh toán sau. Lãi suất tiếp tục tích luỹ trên khoản nợ của bạn, ngoài khoản phí từ $ 35 đến $ 50. Bất kỳ lời hứa thêm tiền mặt trong túi của bạn là vô lý - bạn có nhiều hơn bây giờ chỉ vì bạn đồng ý trả nhiều hơn sau đó.

• Khoản thanh toán bị bỏ qua khiến cho khoản vay trả góp kéo dài thêm một tháng - và lãi suất của tháng đắt hơn. Giả sử bạn có khoản vay ba năm, 10.000 đô la với tỷ lệ phần trăm hàng năm là 13,7% với các khoản thanh toán hàng tháng là 340 đô la - thời hạn cho vay khá điển hình và chi phí cho người có tín dụng trung bình. Nếu bạn bỏ qua một khoản thanh toán trong tháng 12 đầu tiên, khoản lãi bổ sung cộng với một khoản phí đăng ký $ 50 sẽ khiến bạn phải trả thêm $ 130.

• Với nợ quay vòng như thẻ tín dụng, bạn đang chuyển toàn bộ số dư của mình về phía trước và thu hút sự quan tâm về nó. Nếu số dư của bạn là 3.000 đô la và APR của bạn là 10,49%, thì việc bỏ qua khoản thanh toán của tháng này sẽ thêm khoảng 26 đô la tiền lãi vào số dư của bạn. Ngoài ra, bạn phải trả phí đăng ký.

Khoản vay hoặc số dư của thẻ càng lớn và lãi suất càng cao thì giao dịch này càng lớn đối với bạn.

Chi phí ẩn khác

Laura Scharr-Bykowsky, một kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Nam Carolina, cho biết các chương trình này có thể lôi kéo mọi người vào các quyết định chi tiêu không khôn ngoan.

Scharr-Bykowsky nói: “Những kế hoạch này hướng tới những người không có nhiều tiền và bị kéo căng mỏng”.

“Các ngân hàng nói, 'Bạn không phải trả tiền, vì vậy hãy chi tiêu nhiều hơn.' Vì vậy, không chỉ bạn chi tiêu nhiều hơn vào quà tặng,” cô chỉ ra, “bạn sẽ kết thúc chi tiêu nhiều hơn vào khoản nợ như tốt."

Một thỏa hiệp

Scharr-Bykowsky nói: “Chi tiêu ngày lễ hoàn toàn tùy ý. "Bạn không nên đi sâu hơn vào nợ cho quà tặng." Thay vì trả một khoản phí chỉ để tích luỹ thêm sự quan tâm và đi sâu hơn trong lỗ, cô đề nghị xem xét một cách trung thực về tài chính của bạn.

Tạo và gắn bó với ngân sách kỳ nghỉ để bạn biết bạn có thể chi bao nhiêu cho quà tặng. Nếu bạn thấy bạn có nhiều gia đình và bạn bè hơn tiền, Scharr-Bykowsky khuyên bạn nên đi tuyến đường tự làm hoặc thủ công.

"Nếu không, một năm nữa tính từ ngày nghỉ lễ, bạn vẫn có thể trả tiền cho người chơi vì bạn đã nghỉ lễ này", cô nói.

Nếu bạn đã vượt quá kỳ nghỉ lễ này, hãy sử dụng độ phân giải của Năm mới để làm cho năm tới tốt hơn. Bỏ đi một lượng nhỏ mỗi tháng - thậm chí 25 đô la hoặc 50 đô la sẽ tăng lên trong năm và cung cấp cho bạn phòng thở để tận hưởng mùa giải.

Một phiên bản trước của câu chuyện này đã làm sai lệch lãi suất chuyển khoản cho khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng bị bỏ qua.

Sean Pyles là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.