Thế chấp là gì? A Liên? Các khoản vay kinh doanh Lingo cần biết
ПУШ НОВОГО ПРОЕКТА ИГРАЮ З ПОДПИСЧИКАМИ
Mục lục:
Nếu bạn đang xem xét việc vay một khoản vay doanh nghiệp nhỏ, bạn có hai lựa chọn: khoản vay được bảo đảm hoặc khoản vay không có bảo đảm. Khoản vay doanh nghiệp nhỏ được bảo đảm được hỗ trợ bởi một số hình thức thế chấp. Khoản vay doanh nghiệp nhỏ không được bảo đảm không được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp. Đơn giản, phải không? Không phải luôn luôn.
Dưới đây là ba thuật ngữ bạn cần hiểu để so sánh tốt hơn các khoản vay doanh nghiệp nhỏ.
Thế chấp là gì?
Tài sản thế chấp là tài sản mà người vay cam kết cho người cho vay để bảo đảm khoản vay. Nó có thể là một tài sản vật chất, chẳng hạn như một ngôi nhà, kinh doanh bất động sản hoặc thiết bị; hoặc tài sản phi vật chất, bao gồm cả các khoản phải thu hoặc tiền mặt trong ngân hàng. Hầu hết người cho vay trực tuyến không yêu cầu tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nhiều người làm thế chấp nhận tài sản của một doanh nghiệp - và đó cũng là một hình thức tài sản thế chấp, Mitchell Weiss, một nhà điều hành tại Trường Kinh doanh Barney của Đại học Hartford, nói.
Khi người cho vay “nói rằng họ không dùng tài sản thế chấp,” Weiss nói, “điều đó thực sự không chính xác nếu họ đang cầm quyền.”
Thế chấp là gì?
Tài sản thế chấp là cách thức của người cho vay để thực thi pháp luật quyền nắm bắt tài sản kinh doanh của người vay nếu người vay không hoàn trả khoản vay. Nhiều người cho vay trực tuyến tập hợp Mã Thương mại Thống nhất (UCC) với các thư ký tiểu bang của tiểu bang khi một người vay đầu tiên vay tiền. Nếu một doanh nghiệp vay nhiều khoản vay, người cho vay đầu tiên để nộp một yêu cầu UCC có ưu tiên đầu tiên đối với tài sản của doanh nghiệp. Người cho vay thứ hai để nộp một quyền sở hữu UCC không thể thu thập cho đến khi người cho vay đầu tiên loại bỏ quyền sở hữu của mình.
Người cho vay có thể nộp các khoản nợ trên tài sản cụ thể, nhưng nhiều khoản giữ tài sản tập tin, cung cấp cho họ quyền đối với bất kỳ tài sản kinh doanh nào cần thiết để hoàn trả khoản vay chưa thanh toán. Tài sản của doanh nghiệp có thể bao gồm bất động sản, thiết bị, khoản phải thu, tiền trong ngân hàng, bằng sáng chế và thậm chí cả mã máy tính, Molly Otter, giám đốc đầu tư tại Lighter Capital, một công ty cho vay doanh thu trực tuyến cho các công ty công nghệ nói.
Bảo đảm cá nhân là gì?
Bảo lãnh cá nhân là văn bản thỏa thuận mà chủ doanh nghiệp ký, cam kết tài sản cá nhân của mình để trả nợ nếu pháp nhân kinh doanh không thể. Tài sản cá nhân có thể bao gồm tiền nhà, xe hơi, tiền mặt và tiền tiết kiệm hưu trí của cá nhân.
"Một bảo đảm cá nhân là tiền mặt bạn sẵn sàng để mất", Ronnie Phillips, một giáo sư kinh tế tại Đại học bang Colorado nói. "Không ai sẽ cho bạn mượn nếu bạn không sẵn sàng đầu tư … [nhưng] nếu mọi thứ thành công, bạn sẽ không mất nó."
Bảo đảm cá nhân một mình không đảm bảo khoản vay. Tuy nhiên, nếu người cho vay đã nộp một yêu cầu của UCC và có bảo lãnh cá nhân của người vay, người cho vay có "một thực đơn gọi món" của tài sản cá nhân và doanh nghiệp của người vay, và có thể theo sau để bù lại khoản vay chưa thanh toán, Kevin Hoult nói. một cố vấn tại Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp nhỏ Washington ở Port Angeles, Washington.
| Bảo lãnh cá nhân và yêu cầu liên bang của người cho vay trực tuyến | |||
|---|---|---|---|
| Người cho vay | Loại tài chính | Bảo đảm cá nhân | UCC lien? |
| SmartBiz | Khoản vay ngân hàng SBA | Vâng | Có, cho các khoản vay hơn 25.000 đô la |
| LendingClub | Thời hạn cho mượn | Vâng | Có, cho các khoản vay hơn 100.000 đô la |
| Vòng tròn tài trợ | Thời hạn cho mượn | Vâng | Vâng |
| Tài trợ | Thời hạn cho mượn | Vâng | Vâng |
| Vốn nhẹ hơn | Vay doanh thu | Không | Vâng |
| BlueVine | Những tài khoản có thể nhận được | Vâng | Đôi khi1 |
| Fundbox | Những tài khoản có thể nhận được | Không | Không |
| Thịnh vượng | Khoản vay cá nhân | Không | Không |
| Trên boong tàu | Cho vay dòng tiền mặt, cho vay kỳ hạn | Vâng | Đôi khi2 |
| Kabbage | Cho vay dòng tiền mặt | Không3 | Đôi khi4 |
1 BlueVine cho biết một yêu cầu của UCC được nộp trong một số trường hợp “theo quy định của chính sách nội bộ”. 2 OnDeck tập hợp một quyền hạn “trong hầu hết các trường hợp”. 3 Kabbage không yêu cầu bảo đảm cá nhân - nhưng một khoản được tự động kích hoạt trong trường hợp “hành vi sai trái, sơ suất hoặc gian lận cố ý”, Giám đốc tiếp thị của Kabbage Victoria Treyger nói. 4 Kabbage nộp một khoản nợ của UCC vào tài khoản doanh nghiệp sau khi khoản vay quá hạn và không có khoản tiền hoàn trả trong một khoảng thời gian “dựa trên tình hình cụ thể của khách hàng”, Treyger nói.
Khi bạn so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, hãy hỏi người cho vay nếu họ yêu cầu bảo lãnh cá nhân hoặc tài sản thế chấp và nếu họ nộp đơn quyền sở hữu tài sản của doanh nghiệp của bạn. Bạn luôn có thể xem lại các thỏa thuận cho vay với một cố vấn kinh doanh nhỏ, chẳng hạn như tại Hiệp hội phát triển doanh nghiệp nhỏ hoặc Hiệp hội điểm số địa phương của bạn để đảm bảo rằng bạn hiểu doanh nghiệp và tài sản cá nhân mà bạn đang gặp rủi ro. Để so sánh các lựa chọn khoản vay của bạn, hãy sử dụng trang cho vay doanh nghiệp nhỏ của trang web của chúng tôi. Chúng tôi đã đánh giá độ tin cậy của người cho vay và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp chúng theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh. Teddy Nykiel là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel Hình ảnh qua iStock. Mang đi
