Khoản vay doanh nghiệp nhỏ: Nhượng quyền không ổn định như bạn nghĩ

Trong thời kỳ suy thoái tài chính, các liên doanh kinh doanh như nhượng quyền thương mại dường như là một cách dễ dàng để đạt được thành công. Sau khi tất cả, chuỗi có sức mạnh của sự công nhận thương hiệu và danh tiếng cho sự thống nhất giữa người tiêu dùng. Nhưng nhượng quyền thương mại không nhất thiết phải ổn định như bạn nghĩ.

Một số nhà nhượng quyền nhất định đang mặc định cho các khoản vay được đảm bảo của Quản trị doanh nghiệp nhỏ. Mười người mặc định nhượng quyền thương mại tồi tệ nhất không trả được 121 triệu USD cho các khoản vay được đảm bảo từ năm 2004 đến năm 2013, theo phân tích của chuỗi các tạp chí Wall Street Journal mà các nhà nhượng quyền có tỷ lệ thất bại cao đối với các khoản vay được bảo đảm của SBA.

Con số này chiếm 21% tổng số tiền cho vay nhượng quyền thương mại.

Những người nhượng quyền này được mặc định ở mức gấp đôi mức trung bình cho những người vay SBA đầu tư vào tất cả các chuỗi khác. Các nhà khai thác nhượng quyền thương mại hàng đầu là Planet Beach với tỷ lệ mặc định 41,1% lên tới con số khổng lồ 10,8 triệu đô la. Các nhãn hiệu khác với mức giá mặc định cao bao gồm Trung tâm Học tập Huntington, Quiznos, Kem đá lạnh, Hộp thư Aamco, Curves International, Cici's Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning và Cartridge World.

Nhượng quyền thương mại không phải là bằng chứng suy thoái, và những người không thể mang lại đủ doanh thu sẽ đấu tranh để trả nợ SBA. Các loại hình doanh nghiệp này thất bại vì nhiều lý do tương tự mà các doanh nghiệp nhỏ khác làm, bao gồm thiếu kinh nghiệm, vị trí kém, không đủ kinh phí và bán hàng, tiếp thị không đầy đủ hoặc thiếu sự hỗ trợ từ bên nhượng quyền.

Các chủ sở hữu tương lai cần phải đối xử với các thương hiệu như bất kỳ liên doanh kinh doanh nào khác, bắt đầu với nghiên cứu. Bằng cách lấy một Tài liệu Tiết lộ Nhượng quyền thương mại, các nhà nhượng quyền tiềm năng có thể được thông tin thêm về công ty trước khi ký một thỏa thuận. Những tài liệu này bao gồm các chi tiết về kiện tụng, phá sản, lãnh thổ, tuyên bố thu nhập, báo cáo tài chính, phí và nhiều hơn nữa.

Những người muốn bắt đầu nhượng quyền thương mại hoặc các doanh nghiệp nhỏ khác có một số lựa chọn để nhận tài trợ không liên quan đến việc đặt tài chính cá nhân của họ trên đường dây.

Cho vay quản trị doanh nghiệp nhỏ

Để có được khoản vay được SBA đảm bảo, trước tiên các doanh nghiệp phải đáp ứng các tiêu chí của một doanh nghiệp nhỏ theo hướng dẫn của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ. Điều này có nghĩa là các doanh nghiệp phải được sở hữu và hoạt động độc lập tại Hoa Kỳ và không thể vượt quá giới hạn về số lượng nhân viên và số tiền doanh thu mà nó mang lại hàng năm.

Chủ doanh nghiệp có thể nộp đơn xin vay SBA thông qua một người cho vay địa phương, bao gồm các ngân hàng và công đoàn tín dụng. SBA không thực sự cho vay tiền; thay vào đó chính quyền làm việc với người cho vay và đảm bảo trả nợ.

Khoản vay được đảm bảo phổ biến nhất của SBA là khoản vay 7 (a). Bạn có thể sử dụng khoản vay 7 (a) để tài trợ cho một loạt các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, bao gồm chi phí hoạt động, mua hàng tồn kho và thiết bị, bất động sản, xây dựng và nhiều hơn nữa.

Các tùy chọn tài chính doanh nghiệp nhỏ khác

Ngoài các khoản vay SBA, có các phương tiện thay thế để tìm kiếm nguồn tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ. Các chủ doanh nghiệp có thể tìm thấy các khoản vay lãi suất thấp thông qua các cơ quan phát triển kinh tế của tiểu bang và địa phương cũng như các tổ chức phi lợi nhuận.

Các trang web như BusinessFinance.com và Lending Club cũng có thể kết nối bạn với các cá nhân hoặc các công ty nhỏ khác, những người quan tâm đến việc cung cấp các khoản vay để tài trợ cho các liên doanh mới.

Huy động vốn từ cộng đồng thông qua các nền tảng như Kickstarter, Crowdfunder và Indiegogo cho phép các chủ doanh nghiệp nhỏ giới thiệu ý tưởng của họ cho một lượng lớn các nhà tài trợ tiềm năng. Không giống như các khoản vay, chủ doanh nghiệp không phải trả lại số tiền họ nhận được; họ chỉ phải cung cấp phần thưởng hoặc vốn chủ sở hữu cho các nhà tài trợ.

Đối với các khoản trợ cấp kinh doanh nhỏ, chủ sở hữu có thể kiểm tra với các chương trình của tiểu bang và địa phương, các tổ chức phi lợi nhuận và các nhóm khác để tìm hiểu loại chương trình nào có sẵn. Các khoản tài trợ này thường yêu cầu người nhận phải khớp với số tiền trợ cấp thông qua tài chính cá nhân hoặc khoản vay. Chính phủ liên bang không cung cấp trợ cấp để bắt đầu hoặc mở rộng một doanh nghiệp.

Tìm thêm thông tin về khoản vay doanh nghiệp nhỏ với trang web của chúng tôi Hướng dẫn cho vay doanh nghiệp nhỏ.

Nhượng quyền thương mại minh họa thông qua Shutterstock.