Tổ chức phi lợi nhuận, Người cho vay trực tuyến lập nhóm để cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ hơn

Một làn sóng quan hệ đối tác mới giữa người cho vay trực tuyến và tổ chức phi lợi nhuận cung cấp microloans có nghĩa là nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ hơn có thể nhận được khoản vay doanh nghiệp nhỏ nhanh chóng, thuận tiện và đôi khi ít tốn kém hơn.

Với động thái này, những người cho vay phi lợi nhuận đang được tiếp cận với công nghệ tài chính - hoặc fintech - những người cho vay trực tuyến, bao gồm cả OnDeck và Lending Club, đã đi tiên phong. Đối với người cho vay trực tuyến, quan hệ đối tác thể hiện thiện chí và cung cấp quyền truy cập cho khách hàng vay, với thời gian và tín dụng được cải thiện, có thể trở thành khách hàng của riêng họ. Trong một số trường hợp, các đối tác cho vay phi lợi nhuận và trực tuyến làm việc cùng nhau để cung cấp nhiều loại sản phẩm tài chính hơn, mà khách hàng truy cập đồng thời.

Những người cho vay phi lợi nhuận - thường là các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng hoặc CDFI - phục vụ khách hàng vay vì lợi nhuận không: doanh nghiệp khởi nghiệp và "chủ sở hữu doanh nghiệp" ở các cộng đồng chưa được hỗ trợ với ít hoặc không có tín dụng. Nhiều CDFI cung cấp tư vấn kinh doanh và báo cáo cho phòng tín dụng kinh doanh, giúp điểm tín dụng của người vay miễn là họ trả đúng hạn. Với tín dụng được cải thiện, người vay có thể đủ điều kiện cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ từ những người cho vay trực tuyến khi họ cần khoản vay thứ hai hoặc thứ ba để tăng trưởng.

Caitlin McShane, giám đốc tiếp thị và truyền thông tại Opportunity Fund, một CDFI California gần đây đã hợp tác với Lending Club, cho biết những người cho vay trực tuyến thường xuyên từ chối “toàn bộ những người mà Quỹ Cơ hội sẽ vui lòng cho vay”.

Bắt đầu từ tháng 1 năm 2016, những người vay thường nhận được “không” từ Câu lạc bộ cho vay vì tín dụng xấu có thể nhận được “có” thông qua Quỹ Cơ hội, McShane nói. Công nghệ của Câu lạc bộ cho vay sẽ liên tục chuyển hướng những người vay đó đến Quỹ Cơ hội, vốn sẽ bảo lãnh và phục vụ các khoản vay. Mặt khác, nếu một người vay vượt quá mức cho vay từ Quỹ Cơ hội, nhưng vẫn không thể đủ điều kiện vay ngân hàng, Quỹ Cơ hội có thể giới thiệu người đó đến Câu lạc bộ Cho vay, mặc dù đó không phải là một phần chính thức của đối tác, McShane ghi chú.

OnDeck, một công ty cho vay trực tuyến khác, hợp tác với Hiệp hội Doanh nghiệp Cơ hội, một người ủng hộ kinh doanh vi mô và người sáng tạo của Tilt Forward, một nền tảng trực tuyến kết nối người vay với các khoản vay doanh nghiệp nhỏ từ những người cho vay phi lợi nhuận.

Kết hôn với fintech với chi phí vốn thấp hơn

Các chi tiết của các quan hệ đối tác cụ thể khác nhau, nhưng tất cả đều kết hợp những gì làm cho người cho vay trực tuyến thành công - công nghệ tinh vi, trực quan - với những gì người cho vay phi lợi nhuận mang lại cho bảng: vốn chi phí thấp hơn và hỗ trợ theo mối quan hệ.

Mặc dù những người cho vay phi lợi nhuận cung cấp mức giá thấp hơn và hỗ trợ trực tiếp nhiều hơn so với những người cho vay trực tuyến lợi nhuận, nhưng theo truyền thống họ bị sa lầy bởi các thủ tục giấy tờ. Những người cho vay trực tuyến đã thực hiện bảo lãnh cho vay doanh nghiệp nhỏ cực kỳ hiệu quả bằng cách sử dụng thuật toán để thu thập dữ liệu của người vay, nhưng họ được biết là tính lãi suất cao, với tỷ lệ phần trăm hàng năm dao động từ 7% đến 113%.

"Nếu bạn có thể mang hai thành phần đó lại với nhau - công nghệ, với chi phí thấp hơn và hướng dẫn đáng tin cậy - bạn có thể làm nhiều hơn để xem các doanh nghiệp nhỏ chưa được phục vụ có thể tiếp cận vốn như thế nào", Connie Evans, chủ tịch và giám đốc điều hành của Hiệp hội cho cơ hội doanh nghiệp.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về mối quan hệ đối tác giữa hai bên cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến lớn đã giả mạo với những người cho vay phi lợi nhuận.

Quỹ cho vay và cơ hội cho vay

Quỹ Cơ hội tập trung vào các chủ doanh nghiệp California chưa được phục vụ. Nó cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ từ $ 2,600 đến $ 100,000 với các điều khoản từ 1 đến 5 năm và APR từ 10,6% đến 23%, tùy thuộc vào thời hạn. Thông qua quan hệ đối tác, người vay California có tín dụng xấu đăng ký khoản vay Câu lạc bộ cho vay và không đủ điều kiện sẽ được chuyển thẳng đến Quỹ Cơ hội, vốn sẽ được bảo lãnh và phục vụ khoản vay. Câu lạc bộ cho vay đã đạt được PR tích cực từ sự sắp xếp: Cựu Tổng thống Bill Clinton đã công bố quan hệ đối tác tại một cuộc họp sáng kiến ​​toàn cầu Clinton ở Mỹ.

OnDeck và Hiệp hội cho cơ hội doanh nghiệp

Sáng kiến ​​Tilt Forward của Hiệp hội dành cho doanh nghiệp sử dụng công nghệ của OnDeck để giúp các CDFI tham gia bảo trợ người vay hiệu quả hơn. Bốn CDFI hiện đang sử dụng nền tảng Tilt: Tiếp cận vốn đầu tư cho Doanh nhân có trụ sở tại Georgia, Quỹ Intersect có trụ sở tại New Jersey, Justine Petersen có trụ sở tại Missouri và Trung tâm kinh doanh New York có trụ sở tại New York. Khi chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ đăng ký khoản vay với các tổ chức phi lợi nhuận này, họ sẽ có trải nghiệm nhanh chóng và thuận tiện mà OnDeck cung cấp, nhưng họ sẽ được kết hợp với khoản vay có chi phí thấp hơn. Lãi suất cho các CDFI tham gia dao động từ 16,5% đến 22%, với mức phí 2%, theo Evans.

Điểm mấu chốt

Khi ngành công nghiệp cho vay trực tuyến trở nên chủ đạo hơn, các chủ doanh nghiệp nhỏ có nhiều cách để vay tiền trực tuyến. Những người cho vay trực tuyến vì lợi nhuận bao gồm OnDeck và Lending Club đang hợp tác với những người cho vay phi lợi nhuận để cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho nhiều khách hàng vay hơn.

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Investmentmatome đã đưa ra danh sách các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn.Chúng tôi đã đo độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp người cho vay theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.

So sánh các khoản vay kinh doanh Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập trang cho vay doanh nghiệp nhỏ của Investmentmatome. Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập phần Doanh nghiệp nhỏ trên trang web của chúng tôi Yêu cầu trang Cố vấn.

Teddy Nykiel là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Cập nhật ngày 16 tháng 11 năm 2016.

Hình ảnh qua iStock.