Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ Vs. Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Khi doanh nghiệp nhỏ của bạn phát triển, nhu cầu quản lý của bạn cũng vậy. Bạn sẽ có nhiều nhân viên hơn, nhiều hóa đơn hơn để thanh toán, nhiều khoản phải thu hơn. Và bạn có thể có quá nhiều người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ của bạn. Tại thời điểm đó, có thể là lúc để thay đổi từ thẻ kinh doanh nhỏ sang thẻ tín dụng của công ty.

Hầu hết các doanh nhân có ý thức về sự khác biệt giữa thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp. Nhưng sự khác biệt giữa thẻ doanh nghiệp nhỏ và thẻ doanh nghiệp - và thời điểm thích hợp để chuyển từ người này sang người khác - ít rõ ràng hơn.

Một thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ, chẳng hạn như Tiền mặt Doanh nghiệp Capital One® Spark® hoặc Thẻ Tín dụng Kinh doanh Ink Plus®, có nhiều điểm chung với thẻ tín dụng cá nhân. Khi bạn đăng ký, người phát hành thường sẽ kiểm tra tín dụng cá nhân của bạn và bạn chịu trách nhiệm cá nhân về việc trả nợ trên thẻ. Nếu công ty của bạn có một tệp tín dụng doanh nghiệp riêng biệt, nhà phát hành cũng sẽ kiểm tra điều đó.

Nhiều thẻ kinh doanh nhỏ có chương trình thưởng để chi tiêu cho các chi phí kinh doanh chung, chẳng hạn như vật tư văn phòng và dịch vụ viễn thông. Hầu hết các tổ chức phát hành cho phép chủ tài khoản, thường là chủ doanh nghiệp, để nhận thẻ người dùng được ủy quyền miễn phí cho nhân viên.

Nhân viên, tuy nhiên, không phải trên móc cho dự luật; chủ tài khoản là. Có nhiều nhân viên là người dùng được ủy quyền là rủi ro đối với tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn, ngay cả khi bạn đặt giới hạn chi tiêu cho thẻ.

Thẻ doanh nghiệp: Ai chịu trách nhiệm?

Nhập thẻ công ty. Một công ty, hoặc thương mại, thẻ thường được sử dụng bởi các doanh nghiệp với doanh thu hàng năm về phía bắc của $ 4 triệu mà xử lý nhiều giao dịch và có nhiều người được ủy quyền để chi tiêu thay mặt cho công ty, Rajsaday Dutt, người đứng đầu chiến lược sản phẩm cho thẻ thương mại tại Capital One.

Trách nhiệm pháp lý trong chương trình thẻ của công ty là cá nhân hoặc công ty:

• Trách nhiệm cá nhân: Nhân viên phải thanh toán tất cả các khoản phí trên thẻ và họ được hoàn lại tiền khi họ nộp báo cáo chi phí. Tổ chức phát hành sẽ kiểm tra tín dụng của nhân viên trước khi cấp cho họ thẻ, nhưng séc này là "rút tiền", nghĩa là séc không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của nhân viên. Hạn chế lớn của trách nhiệm cá nhân là nhân viên phải đợi để được hoàn trả cho bất kỳ khoản phí nào họ thực hiện thay mặt cho công ty.
• Trách nhiệm doanh nghiệp:Công ty có trách nhiệm thanh toán hóa đơn. Tổ chức phát hành không kiểm tra tín dụng của nhân viên. Báo cáo chi phí tệp nhân viên để công ty có thể điều chỉnh các khoản phí với bảng sao kê thẻ mỗi tháng, nhưng nhân viên không phải trả tiền trước.

Các chương trình trách nhiệm cá nhân ít phổ biến hơn trong quá khứ, Dutt nói. “Một số công ty rất lớn lo lắng rằng nhân viên sẽ có một hạn mức tín dụng lớn và sử dụng nó cho các chi phí cá nhân và sau đó họ sẽ rời khỏi nó, và công ty sẽ bị giữ lại hóa đơn. Vì vậy, họ phát hành một thẻ mà cá nhân chịu trách nhiệm, "ông nói. Nhưng, ông nói thêm, "đây không phải là thực hành bình thường ngày nay."

Lợi ích của thẻ doanh nghiệp

Đi với một chương trình thẻ công ty có nhiều lợi ích cho một chủ doanh nghiệp.

Giảm nguy cơ cá nhân

Thẻ công ty được phát hành trên cơ sở sức mạnh tài chính của công ty, chứ không phải tài chính cá nhân của chủ sở hữu. "Nói chung, một thẻ thương mại yêu cầu bạn phải có tài chính vững chắc, một bảng cân đối mạnh mẽ và tài khoản lợi nhuận và lỗ, và thanh khoản rất tốt và dòng tiền," Dutt nói.

Mặc dù bạn có thể chỉ cung cấp thẻ doanh nghiệp nhỏ cho những nhân viên mà bạn tin cậy, nhưng bạn vẫn phải theo dõi gian lận, điều này sẽ ảnh hưởng đến cả bạn và doanh nghiệp của bạn. Thẻ doanh nghiệp sẽ không ngăn chặn gian lận, nhưng nó sẽ bảo vệ bạn cá nhân.

báo cáo tốt hơn

Các chương trình thẻ tín dụng của công ty cung cấp cho các doanh nghiệp những cách thức mạnh mẽ để theo dõi chi phí. Nhân viên giữ thẻ của bạn thường sẽ có thể gửi các chi phí điện tử của họ, giúp bạn tiết kiệm thời gian kiểm tra các báo cáo. Ngoài ra, bạn sẽ dễ dàng thấy được vị trí và cách thức mà nhân viên của bạn đang chi tiêu tiền của công ty bạn.

khả năng đặt LIMITS

Thiết lập các quy tắc cho chi tiêu là rất quan trọng cho sự thành công trong kinh doanh. Các chương trình thẻ của công ty cho phép các nhà quản lý đặt ra giới hạn về số tiền chi tiêu và các danh mục mà nhân viên có thể chi tiêu. Nhiều công ty cấm sử dụng cá nhân thẻ tín dụng của công ty.

Lợi ích cho nhân viên

Không ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân

Vì công ty chịu trách nhiệm thanh toán, nhà phát hành không báo cáo hoạt động thẻ của công ty trong tên của nhân viên đến phòng tín dụng. Ngoài ra, nhân viên không phải trải qua kiểm tra tín dụng. Với thẻ doanh nghiệp nhỏ, nhân viên là người dùng được ủy quyền và hoạt động của họ được báo cáo cho văn phòng tín dụng. Ngoài ra, công ty phát hành thẻ sẽ kiểm tra tín dụng của nhân viên.

Không có trách nhiệm cá nhân

Cho dù đó là thẻ doanh nghiệp nhỏ hay thẻ công ty có trách nhiệm pháp lý của công ty, trách nhiệm cuối cùng nằm ở doanh nghiệp chứ không phải nhân viên. Trách nhiệm của nhân viên là nộp báo cáo chi phí đúng hạn để người sử dụng lao động có thể quản lý thẻ tín dụng.

Không chờ đợi hoàn trả

Với trách nhiệm pháp lý của công ty chứ không phải trách nhiệm cá nhân hiện nay là tiêu chuẩn, nhân viên có thẻ công ty không bắt buộc phải cho người chủ vay tiền bằng cách trả các chi phí kinh doanh ra khỏi túi, chờ đợi để được hoàn trả.

Khi nào bạn nên suy nghĩ về việc thay đổi?

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp nghĩ về một chương trình thẻ công ty, Dutt nói hãy tự hỏi liệu những tình huống này có áp dụng cho doanh nghiệp của bạn hay không: “Nếu họ thực hiện rất nhiều khoản thanh toán, khối lượng giao dịch cao hoặc nếu họ có rất nhiều người chi tiêu và muốn kiểm soát, sau đó họ nên rất nghiêm túc xem xét một thẻ thương mại.

Ellen Cannon là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.