Chiến lược an sinh xã hội cho các cặp vợ chồng

Bởi David Munn

Tìm hiểu thêm về David trên trang web của chúng tôi

Quyền lợi cho người phối ngẫu không làm việc

Hãy xem xét Tom và Faye, cả hai đều chuyển 60 tuổi vào năm 2013. Ở tuổi 66, họ đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí đầy đủ từ An sinh Xã hội, mặc dù họ có thể bắt đầu rút ra những lợi ích đã giảm ngay từ 62 tuổi. Faye không bao giờ làm việc bên ngoài nhà và không cá nhân đủ điều kiện nhận trợ cấp. Tuy nhiên, cô ấy đủ điều kiện nhận trợ cấp vợ chồng dựa trên những gì chồng cô, Tom, đã trả tiền cho An sinh Xã hội.

Thực tế, nếu họ đợi đến 66 tuổi để xin trợ cấp, thì Tom sẽ không nhận được toàn bộ quyền lợi hưu trí, Faye cũng sẽ nhận được một khoản trợ cấp vợ chồng bằng một nửa lợi ích của Tom.

Nếu Tom và Faye chọn để bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 62, phúc lợi của họ sẽ bị giảm, nhưng Faye vẫn sẽ được hưởng quyền lợi vợ chồng. Lợi ích của Tom sẽ thấp hơn 25% so với những gì anh ta đã nhận được ở tuổi 66, trong khi lợi ích của Faye sẽ ít hơn 30%. Việc giảm phúc lợi của Faye dựa trên quyết định rút tiền sớm. Nếu Tom nhận được lợi ích của mình ở 62, nhưng Faye đợi đến tuổi 66, cô sẽ nhận được một khoản trợ cấp vợ chồng chưa được giải quyết.

Thay vào đó, Tom có ​​thể lên kế hoạch trì hoãn việc nhận trợ cấp của mình cho đến 70 tuổi, điều này sẽ làm tăng lợi ích của anh ta lên 32%. Nhưng một khi anh ta đến tuổi 66, anh ta có thể nộp và đình chỉ các quyền lợi. Điều này sẽ cho phép Faye bắt đầu nhận trợ cấp vợ chồng của cô ở tuổi 66, trong khi lợi ích của Tom bị trì hoãn tăng lên cho đến 70 tuổi.

Khi một trong hai người phối ngẫu qua đời, người phối ngẫu còn sống sẽ chỉ nhận được phúc lợi của Tom; các phúc lợi vợ chồng sẽ kết thúc. Lợi ích gia tăng này cho người phối ngẫu còn sống thường là yếu tố thúc đẩy cho chiến lược “tập tin và đình chỉ”.

Chiến lược cho vợ chồng làm việc

Khi hai vợ chồng làm việc có liên quan, cũng có một vài lựa chọn để xem xét.

Giả sử Steve và Jill đều trả tiền vào An sinh Xã hội và sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp bình đẳng ở tuổi 66, nhưng Jill muốn tiếp tục làm việc cho đến 70 tuổi để nâng cao lợi ích của mình. Steve có thể nộp đơn xin trợ cấp 66 và bắt đầu rút tiền. Đồng thời, Jill có thể xin trợ cấp vợ chồng. Điều này sẽ cho phép cô rút một nửa lợi ích của Steve, trong khi vẫn làm việc và trì hoãn lợi ích của chính mình để tăng số tiền cô sẽ nhận được ở tuổi 70. Chiến lược này cũng có thể được sử dụng bởi một người phối ngẫu đã ly dị có kế hoạch trì hoãn quyền lợi cho đến 70 tuổi.

Khi một trong hai người phối ngẫu qua đời, người phối ngẫu còn sống sẽ chỉ nhận được lợi ích gia tăng của Jill. Các khoản thanh toán của Steve sẽ kết thúc.

Lựa chọn khi nào để rút lợi ích An Sinh Xã Hội là một quyết định chính vì nó không thể đảo ngược. Lợi ích của vợ chồng thêm một lớp lộn xộn thêm vì có nhiều tình huống có thể xảy ra, và chúng không được phản ánh trên các tuyên bố về An Sinh Xã Hội, mà chỉ có sẵn trực tuyến cho hầu hết người đóng thuế. Tự tìm hiểu về các tùy chọn có sẵn để bạn lựa chọn phù hợp với nhu cầu và mục tiêu dài hạn của mình.