5 điều đáng ngạc nhiên ảnh hưởng đến giá bảo hiểm nhân thọ

Bạn có thể biết tuổi tác và sức khỏe của bạn ảnh hưởng đến số tiền bạn trả cho bảo hiểm nhân thọ và liệu bạn có đủ điều kiện nhận bảo hiểm hay không.

Nhưng một loạt các yếu tố khác cũng được đưa vào chơi, và một số trong số đó có thể làm bạn ngạc nhiên. Dưới đây là xem năm điều bất thường tạo nên sự khác biệt khi bạn đăng ký bảo hiểm nhân thọ.

Phá sản

Nói chung lịch sử tín dụng của bạn không phải là một yếu tố trong bảo hiểm nhân thọ của bạn báo giá nó là bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm nhà, nhưng phá sản gần đây có thể làm cho việc bảo hiểm nhân thọ trở nên khó khăn hơn.

Theo nguyên tắc bảo lãnh của AIG, ví dụ, công ty sẽ không xem xét cung cấp bảo hiểm nhân thọ thời hạn cho đến khi phá sản của bạn đã được xuất viện ít nhất hai năm. Nếu bạn đã nộp đơn xin phá sản nhiều lần, công ty sẽ không xem xét bảo hiểm cho đến khi phá sản gần đây nhất của bạn đã được xuất viện trong ít nhất năm năm.

Hồ sơ lái xe

Bạn có thể phải trả phí bảo hiểm nhân thọ cao hơn nếu bạn có hồ sơ lái xe, và bạn có thể không đủ điều kiện nếu bạn có một kết án gần đây về một vi phạm nghiêm trọng, như lái xe dưới ảnh hưởng. Cho dù công ty bảo hiểm của bạn kiểm tra hồ sơ xe cơ giới của bạn phụ thuộc vào công ty bảo hiểm và số tiền bảo hiểm bạn muốn mua.

Ví dụ, ví dụ như Omaha, yêu cầu kiểm tra hồ sơ xe cơ giới cho những người từ 18 đến 45 người nộp đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ trị giá 100.000 đô la trở lên và cho những người từ 46 đến 70 người đăng ký hơn 1 triệu đô la. Người nộp đơn từ 71 tuổi trở lên phải trải qua một bản kiểm tra hồ sơ xe cơ giới với số tiền bảo hiểm từ 500.000 đô la trở lên.

Ảnh hưởng của vi phạm giao thông đối với phí bảo hiểm phụ thuộc vào công ty bảo hiểm nhân thọ. Để có được mức giá bảo hiểm nhân thọ “Elite Plus” - tốt nhất tại MetLife - bạn không thể có nhiều hơn một vi phạm di chuyển, chẳng hạn như vé tăng tốc, trong vòng ba năm qua, theo hướng dẫn bảo lãnh của hãng bảo hiểm. Đối với tỷ lệ “Ưu tú”, bạn không thể có quá hai lần vi phạm di chuyển trong hồ sơ lái xe của bạn trong vòng ba năm qua.

Chỉ 36% người tiêu dùng nhận ra rằng hồ sơ lái xe của khách hàng có thể ảnh hưởng đến giá bảo hiểm nhân thọ, theo Nghiên cứu Barometer năm 2015, một cuộc khảo sát khoảng 2.000 người tiêu dùng bởi các nhóm ngành công nghiệp LIMRA và Life Happens.

[Báo giá bảo hiểm nhân thọ có sẵn thông qua Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi.]

Nghề nghiệp

Bạn phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm nhân thọ nếu bạn làm việc trong một lĩnh vực mạo hiểm hơn là nếu bạn phải ngồi sau bàn làm việc cả ngày. Phi công, người xây dựng cầu, nhân viên cứu hỏa, lính canh vũ trang và nhân viên thực thi pháp luật là những người có thể trả tiền bảo hiểm nhiều hơn, nói, nhân viên ngân hàng và trợ lý hành chính.

Sở thích

Một số sở thích có thể làm cho khó hơn để hội đủ điều kiện cho bảo hiểm, chẳng hạn như treo lượn, nhảy dù, khinh khí cầu và leo núi. Một số công ty bảo hiểm nhân thọ cũng có thể từ chối các chàng cao bồi rodeo và thợ lặn.

Đừng ngạc nhiên nếu một công ty bảo hiểm muốn biết chi tiết về sở thích của bạn trước khi quyết định. Ví dụ: Tại Mutual of Omaha, giá cho thợ lặn phụ thuộc vào đào tạo của mỗi thợ lặn và mức độ sâu và thường họ lặn.

Giới tính

Hơn một nửa số người tiêu dùng không nhận ra rằng giới tính ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ, theo Nghiên cứu Barometer Bảo hiểm.

Theo một nghiên cứu của Investmentmatome, một người đàn ông 30 tuổi không hút thuốc sẽ trả $ 244 một năm hoặc hơn cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 20 năm trị giá $ 500,000. Một phụ nữ 30 tuổi không hút thuốc sẽ trả ít nhất là $ 214 một năm.

Cho dù bạn thích một sở thích mạo hiểm hoặc quản lý một tình trạng mãn tính, hãy nhớ rằng các hướng dẫn về bảo hiểm và phí bảo hiểm khác nhau giữa các công ty bảo hiểm. Nếu bạn bị từ chối hoặc trích dẫn lãi suất không thể kiếm được bởi một công ty, bạn có thể nhận được mức giá hợp lý từ một công ty khác.

Barbara Marquand là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Hình ảnh qua iStock.