Mười thành phố tốt nhất cho ngân hàng tiêu dùng 2014

Như một năm mới bắt đầu và quyết tâm là đi đầu trong nhiều suy nghĩ của người dân, bây giờ là thời điểm hoàn hảo để phản ánh về vị thế tài chính của bạn. Đối với một số người, điều này có nghĩa là tái cân bằng danh mục đầu tư hoặc trả nợ, nhưng đối với những người khác, mục tiêu đơn giản như giảm phí ngân hàng hoặc tăng tài khoản tiết kiệm.

Mặc dù đó là một khái niệm cơ bản đủ để muốn tận dụng tối đa tài khoản ngân hàng của bạn, nhưng thực tế là một số người Mỹ có lợi thế khác biệt so với những người khác, đơn giản chỉ vì họ sống ở đâu. Tỷ giá ngân hàng, phí và thậm chí khả năng truy cập có thể thay đổi đáng kể từ khu vực này sang khu vực khác.

Để xác định thành phố nào là tốt nhất cho ngân hàng tiêu dùng cơ bản, Investmentmatome đã biên soạn dữ liệu về sáu yếu tố khác nhau cho 100 thành phố đông dân nhất ở Hoa Kỳ. Những yếu tố này bao gồm:

• Ngân hàng địa phương và tổ chức tín dụng có ổn định không? Điều quan trọng cần biết là bạn có thể dựa vào một tổ chức ngân hàng địa phương để có được ngày này qua ngày khác, nhưng trong thời đại tăng cường củng cố ngân hàng, điều này không phải lúc nào cũng là một. Investmentmatome tính số thất bại ngân hàng và công đoàn tín dụng khép kín bình quân đầu người ở mỗi thành phố từ năm 2009 đến nay.
• Có nhiều lựa chọn ngân hàng đa dạng không? Như với bất kỳ ngành nào của nền kinh tế, sự lựa chọn nhiều hơn cho người tiêu dùng ngân hàng có nghĩa là cạnh tranh hơn và do đó thỏa thuận tốt hơn và dịch vụ tốt hơn. Investmentmatome tìm kiếm sự đa dạng trong các lựa chọn ngân hàng bằng cách xác định số lượng các ngân hàng độc nhất và các tổ chức tín dụng trên đầu người hoạt động ở mỗi thành phố.
• Người tiêu dùng có dễ dàng truy cập vào chi nhánh địa phương không?Ngân hàng di động và ngân hàng trực tuyến đang thay đổi cảnh quan về cách chúng tôi ngân hàng, nhưng các chi nhánh vật lý vẫn được đánh giá cao, ngay cả trong số những người trẻ tuổi. Để ước tính khả năng tiếp cận chi nhánh, Investmentmatome tính tổng số tổng ngân hàng hoặc các chi nhánh công đoàn tín dụng trên đầu người trong mỗi thành phố.
• Tài khoản tiết kiệm trung bình sẽ kiếm được tiền lãi gì? Với tỷ lệ trung bình quốc gia vẫn còn kéo dài mức thấp nhất mọi thời đại, người tiết kiệm có thể cảm thấy như có những lợi thế nhỏ để dành thêm tiền. Tuy nhiên, một số tổ chức ngân hàng đang giúp giảm bớt mối quan ngại này. Để xác định nơi người tiêu dùng kiếm được lãi cao nhất, Investmentmatome phân tích dữ liệu tỷ lệ thu thập được từ hơn 7.000 ngân hàng và tổ chức tín dụng.
• Ngân hàng có tính phí quá mức không? Việc kiểm tra phí tài khoản có thể ảnh hưởng đến người Mỹ khi họ dễ bị tổn thương nhất. Khoản phí số dư thấp, thấu chi, phí ATM và các khoản phí khác có thể có tác động to lớn đối với bất kỳ ai không có bộ đệm lớn trong tài khoản của họ. Investmentmatome tính phí trung bình hàng tháng cho một tài khoản kiểm tra cơ bản để ước tính mức độ nghiêm trọng của phí ngân hàng tại mỗi thành phố.
• Tỷ lệ dân số là gì bank Äúfully banked‚Äù? Dân số không có dân số cao trong khu vực là một tín hiệu chắc chắn rằng các ngân hàng địa phương và các tổ chức tín dụng không đáp ứng được nhu cầu cơ bản của các thành viên cộng đồng. Investmentmatome đánh giá phần trăm hộ gia đình người Mỹ ở mỗi khu vực đô thị được thanh toán đầy đủ ‚Äì những người có tài khoản ngân hàng của một số loại và không có gần đây đã dựa vào các dịch vụ tài chính thay thế (chẳng hạn như người cho vay payday, cửa hàng cầm đồ, v.v.).

Mười thành phố tốt nhất cho ngân hàng tiêu dùng

	Thành phố	Thất bại ngân hàng / CU trên 100.000 cư dân	Ngân hàng / CU duy nhất trên 100.000 dân	Chi nhánh trên 100.000 cư dân	Tài khoản tiết kiệm trung bình APY	Phí tài khoản kiểm tra hàng tháng trung bình	% hộ gia đình hoàn toàn banked	Điểm số Ngân hàng tiêu dùng tổng thể
1	Cincinnati, Ohio	0	23	123	0.08%	$8.24	68.6%	71.3
2	Thành phố Pittsburgh, tiểu bang Pennsylvania	0.3	26	106	0.07%	$8.14	74.1%	69.5
3	Washington DC	0	17	60	0.13%	$8.10	73.2%	65.7
4	Madison, Wisconsin	0	17	57	0.06%	$8.24	85.5%	65.5
5	Tulsa, Oklahoma	0	17	53	0.17%	$12.00	67.9%	64.5
6	Miami, Florida	0.7	19	99	0.14%	$7.88	64.7%	62.2
7	Birmingham, Alabama	1.4	29	92	0.23%	$7.00	52.3%	62.1
8	Omaha, Nebraska	0.2	14	59	0.1%	$6.98	78.4%	61.4
9	Irvine, California	0.5	28	55	0.08%	$8.16	69.3%	61.1
10	Rochester, New York	0	16	72	0.08%	$8.24	68.5%	60.1
	Trung bình trên 100 thành phố	0.2	11	39	0.1%	$8.65	68.5%	51

1. Cincinnati, OH

Là thành phố tốt nhất trong lĩnh vực ngân hàng dành cho khách hàng của chúng tôi trong hai năm liên tiếp, cư dân Cincinnati có thể liên tục sử dụng các tổ chức ngân hàng địa phương để quản lý và cải thiện tài chính cá nhân của họ. Người dân địa phương có quyền truy cập vào hơn 120 địa điểm chi nhánh trên 100.000 cư dân, số tiền cao nhất của bất kỳ thành phố nào được bao gồm trong nghiên cứu của chúng tôi. Ngoài ra, các địa điểm này thuộc về bất kỳ của gần 70 ngân hàng và tổ chức tín dụng khác nhau hoạt động trong khu vực. Phí kiểm tra tài khoản trung bình của Cincinnati chỉ thấp hơn mức trung bình của quốc gia, khoảng 8,24 đô la, nhưng nhiều tài khoản miễn phí vẫn có sẵn tại các tổ chức địa phương như North Side Bank và Trust Company hoặc Cintel Credit Union

2. Pittsburgh, PA

Pittsburgh duy trì vị trí hàng đầu ở vị trí thứ 2 trên trang web của chúng tôi trong năm nay, chủ yếu bằng cách dẫn đầu các yếu tố như truy cập chi nhánh, đa dạng các tùy chọn, tham gia ngân hàng và thậm chí cả phí ngân hàng. Khu vực này tự hào có tỷ lệ tham gia ngân hàng 74,1%, theo FDIC, và người dân có quyền truy cập vào hơn 25 ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác nhau trên 100.000 cư dân, hoặc gần 80 người. Điều này cung cấp cho người tiêu dùng tùy chọn chọn ngân hàng quốc gia lớn như PNC hoặc một trong nhiều tổ chức nhỏ hơn như Ngân hàng tiết kiệm West View hoặc Liên minh tín dụng Riverset. Trong khi đó, nhiều tổ chức địa phương dành riêng cho giáo dục tài chính và tư vấn giúp cư dân Pittsburgh thoát khỏi những tình huống khó khăn và đóng góp vào môi trường kinh tế sôi động, chẳng hạn như Advantage Credit Counselling Service và NeighborWorks Western Pennsylvania.

3. Washington, D.C.

D.C.tăng ba điểm trong nghiên cứu của năm nay nhờ một phần năng suất tiết kiệm cao hơn mức trung bình (0,13% APY) và thấp hơn mức phí trung bình ($ 8,10). Các tổ chức địa phương như American Bank và DGEFCU đã giúp Washington đẩy vị trí thứ ba. Vốn của quốc gia chúng tôi cũng chào một tỷ lệ đáng kính của cư dân được ngân hàng đầy đủ, ở mức 73,2%.

4. Madison, WI

Các tổ chức tài chính của Madison tính phí kiểm tra thấp hơn mức trung bình (8,24 đô la) và vẫn còn nhiều tùy chọn cộng đồng để loại bỏ hoàn toàn khoản phí hàng tháng như với Ngân hàng tiết kiệm gia đình và Liên minh tín dụng WEA. Cảnh quan ngân hàng của thành phố cũng là một cảnh quan ổn định, không có ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng tại địa phương đóng cửa trong những năm gần đây. Cuối cùng, một 85,5% dân số đáng kinh ngạc là ngân hàng đầy đủ.

5. Tulsa, OK

Phí tài khoản kiểm tra cao hơn mức trung bình của Tulsa bị phản đối bởi việc thiếu ngân hàng và đóng cửa công đoàn tín dụng trong khu vực, cũng như lãi suất rất thuận lợi đối với các tài khoản tiết kiệm cơ bản. Ở mức 0,17% APY, sản lượng trung bình được điều hành bởi các tổ chức địa phương như Ngân hàng Công dân Oklahoma (0,75% APY) và giúp thành phố vẫn nằm trong nhóm 5 ngân hàng tiêu dùng hàng đầu trong năm nay.

6. Miami, FL

Cư dân Miami dễ dàng tiếp cận và đa dạng trong các tổ chức tài chính trong khu vực. Thành phố cung cấp gần 100 chi nhánh ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng trên 100.000 cư dân, từ bất kỳ hơn 70 tổ chức duy nhất như Ngân hàng Quốc gia Đầu tiên của Nam Miami hoặc Liên minh Tín dụng Liên bang Tài chính. Để làm ngọt thỏa thuận cho người dân địa phương, phí trung bình hàng tháng cho một tài khoản kiểm tra cơ bản ở Florida thấp hơn nhiều so với mức trung bình, ở mức $ 7,88.

7. Birmingham, AL

Các tổ chức tài chính của Birmingham thể hiện các điều khoản rất thân thiện với cư dân khu vực, bao gồm phí kiểm tra tài khoản trung bình chỉ 7 đô la và năng suất tiết kiệm trung bình cao nhất trong số các thành phố được đưa vào nghiên cứu. Các tổ chức như Liên minh tín dụng trung ương Alabama và Ngân hàng Thương mại Quốc gia minh họa cam kết này với các điều khoản thân thiện với người tiêu dùng. Thành phố cũng là nơi có sự đa dạng rộng nhất của các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác nhau trên đầu người, cho người dân địa phương lựa chọn đa dạng các thể chế để lựa chọn. Mặc dù có những yếu tố tích cực, Birmingham không hoàn hảo. Tỷ lệ dân số được khai thác hoàn toàn là đáy đá, chỉ ở mức 52%.

8. Omaha, NE

Ở Omaha, người tiêu dùng có thể yên tâm rằng các khoản phí không ăn quá nhiều tiền tiết kiệm của họ. Phí kiểm tra trung bình hàng tháng của Nebraska là thấp nhất, chỉ dưới $ 7 và có rất nhiều tổ chức ở Omaha cung cấp các tùy chọn miễn phí như Ngân hàng Quốc gia Đầu tiên, Ngân hàng Premier và Liên minh Tín dụng Liên bang Cộng đồng Vùng lân cận. Thành phố cũng có thể tự hào rằng một tỷ lệ phần trăm cao (78%) dân số được tính toán đầy đủ, và chỉ một tổ chức tài chính địa phương đã thất bại trong những năm gần đây. Tất cả những yếu tố này đã giúp Omaha vươn lên vị trí thứ 10 trong nghiên cứu của năm nay.

9. Irvine, CA

Cư dân của Irvine có nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng để lựa chọn, bao gồm các tổ chức có trụ sở tại địa phương như Ngân hàng Sunwest. Tổng cộng, thành phố cung cấp hơn 27 tổ chức khác nhau hoạt động trong phạm vi thành phố trên 100.000 cư dân. Người tiêu dùng cũng may mắn tránh được lệ phí cắt cổ, với mức phí kiểm tra trung bình hàng tháng chỉ hơn $ 8. Ngay cả những cư dân gặp khó khăn về tài chính trong quá khứ cũng có thể chuyển sang một số tổ chức phi lợi nhuận hữu ích, chẳng hạn như Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Người tiêu dùng của Quận Cam.

10. Rochester, NY

Rochester xuất hiện lần đầu tiên trong danh sách hàng năm này một phần bằng cách là nơi có nhiều chi nhánh ngân hàng và công đoàn tín dụng. Có hơn 70 chi nhánh trên 100.000 cư dân hoạt động trong thành phố, nghĩa là người dân có thể tiếp cận nhiều hơn với các dịch vụ tài chính trực tiếp. Ngay cả các tổ chức địa phương như Genesee Regional Bank cũng cung cấp một số nhánh vật lý để giúp tiếp cận người tiêu dùng. Xếp hạng của Rochester cũng được hỗ trợ bởi chi phí kiểm tra hàng tháng thấp hơn mức trung bình khoảng $ 8.24.

Phương pháp luận

Điểm tổng thể cho mỗi thành phố được lấy từ các biện pháp sau:

1. Ngân hàng thất bại thông qua FDIC và các tổ chức tín dụng khép kín qua NCUA.
2. Các địa điểm chi nhánh ngân hàng qua FDIC và các địa điểm chi nhánh công đoàn tín dụng thông qua NCUA.
3. Tỷ lệ tài khoản tiết kiệm của ngân hàng và tín dụng từ cơ sở dữ liệu lãi suất trang web của chúng tôi - sử dụng công cụ tỷ lệ tiết kiệm của chúng tôi để nghiên cứu các tài khoản trong mã ZIP của riêng bạn.
4. Phí tài khoản séc trung bình được tính bằng mức trung bình của phí hàng tháng ở mỗi tiểu bang cho tài khoản cơ bản nhất tại mỗi trong số 10 ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ theo kích thước tiền gửi. Dữ liệu qua cơ sở dữ liệu phí kiểm tra trang web của chúng tôi - sử dụng công cụ so sánh tài khoản séc của chúng tôi để nghiên cứu các tài khoản trong mã zip của riêng bạn.
5. Trạng thái ngân hàng hộ gia đình (% được thanh toán đầy đủ) thông qua Khảo sát quốc gia về các hộ gia đình chưa được bóc tách và không được bảo hiểm của FDIC.
6. Ước tính dân số năm 2011 thông qua Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.

Người phụ nữ ở hình ảnh ATM qua Shutterstock