Cơ quan trả lại hàng tỷ cho người tiêu dùng mất nhà lãnh đạo

Người đàn ông đã lãnh đạo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng từ năm 2013 đã tuyên bố từ chức hôm thứ Tư, đẩy nhanh thời gian biểu để thay đổi tại cơ quan giám sát liên bang có nói rằng họ đã tiết kiệm hoặc trả hàng tỷ cho người Mỹ.

Giám đốc Richard Cordray, một người nắm giữ chính quyền Obama, cho biết ông sẽ từ chức vào cuối tháng 11; nhiệm kỳ của ông đã hết hạn vào tháng 7 năm 2018. Điều đó mở đường cho Tổng thống Donald Trump đặt tên cho giám đốc của ông sớm hơn - người có thể hoàn tác các quy định tài chính đã làm thất vọng Phố Wall và khu vực tài chính.

CFPB, với quyền hạn rộng lớn của mình để theo đuổi các công ty tài chính và thực hành vô đạo đức, được cho là đã làm nhiều hơn để thay đổi cuộc sống tài chính của người tiêu dùng hơn bất kỳ cơ quan chính phủ nào khác trong lịch sử. Nếu bạn đã phải tranh chấp một khoản phí trên thẻ tín dụng, hãy cố gắng kết hợp với thế chấp của bạn hoặc ngăn một người thu nợ từ việc gây quỹ cho bạn, bạn đã được hưởng lợi từ công việc của CFPB.

Hầu hết người Mỹ có thẻ tín dụng, tài khoản ngân hàng, thế chấp, sinh viên hoặc khoản vay cá nhân, hoặc những người quan tâm đến xếp hạng tín dụng của họ, đã được CFPB trợ giúp. Khoảng 29 triệu người, hay khoảng 1 trong 8 người trưởng thành ở Hoa Kỳ, đang nhận được sự cứu trợ tài chính trực tiếp - tiền được trả lại cho họ - do công việc của văn phòng kể từ khi nó được mở sáu năm trước.

Một đánh giá về hồ sơ của cơ quan của Investmentmatome phát hiện ra rằng cứ mỗi $ 1 chi tiêu liên bang trên văn phòng, hơn $ 4 đã được đặt lại trong túi của người tiêu dùng. Cơ quan này cho biết họ đã tiết kiệm hoặc trả lại cho người Mỹ gần 12 tỷ đô la kể từ năm 2011, trong khi chi phí cho những người đóng thuế 2,9 tỷ đô la để hoạt động.

Tiết kiệm gây hiểu lầm, các nhà phê bình nói

Nhưng như những người bảo thủ quốc hội và chính quyền Trump tìm cách cắt giảm các quy định của liên bang mà họ tin rằng đã làm hại các doanh nghiệp và người tiêu dùng, văn phòng trẻ đã bị các đối thủ muốn loại bỏ.

Các nhà phê bình nói rằng việc đồng đô la cứu trợ cho cơ quan này đã khiến người tiêu dùng hiểu lầm vì nó không tính đến chi phí mà các doanh nghiệp đã hấp thụ hoặc chuyển cho khách hàng dưới hình thức phí cao hơn để tuân thủ các quy định của CFPB, bao gồm các quy tắc mới thị trường thế chấp an toàn hơn.

Những con số này cũng không tính đến những thiệt hại tiềm ẩn được thực hiện cho những người không thể đủ điều kiện cho các khoản vay theo quy định mới, các đối thủ của cơ quan nói.

Tuy nhiên, Investmentmatome thấy rằng gần như tất cả người tiêu dùng tài chính đều được hưởng lợi từ cơ quan này theo một cách nào đó. (Tiết lộ: Giám đốc điều hành Investmentmatome Tim Chen là thành viên của Ban tư vấn tiêu dùng CFPB.)

Ví dụ, văn phòng đã đánh bại Wells Fargo với mức phạt 100 triệu USD vào năm ngoái sau vụ bê bối tài khoản giả mạo liên quan đến khoảng 2 triệu khách hàng. Cơ quan tiêu dùng đã ra lệnh cho các ngân hàng lớn khác, bao gồm JPMorgan Chase, Bank of America và Citibank và các công ty con của mình, trả lại hàng trăm triệu đô la trong việc bồi thường, cáo buộc họ phải trả hàng triệu khách hàng của họ cho các dịch vụ mà họ chưa bao giờ nhận được.

Cơ quan này cũng đã nhắm vào những người thu nợ, những người đã đe dọa có những người nợ đã bị bắt giữ trên các hóa đơn chưa thanh toán; các trường đại học vì lợi nhuận, mà thực hành cho vay ăn thịt có chi phí nhiều người vay hàng chục ngàn đô la; các công ty báo cáo tín dụng, mà văn phòng cho biết đã đánh lừa người tiêu dùng về chi phí và tính hữu ích của các điểm tín dụng mà họ đã bán trên thị trường; và người cho vay thế chấp, mà các tiêu chuẩn cho vay lỏng lẻo dẫn đến hàng triệu nhà bị tịch thu.

Ngoài ra, CFPB đã tạo ra một cách mới để theo dõi cảnh quan tài chính, xây dựng một trung tâm trực tuyến nơi khách hàng có thể khiếu nại các công ty và nhận hỗ trợ trong việc chống lại các vấn đề của họ.

Kể từ khi lên mạng vào năm 2011, cổng thông tin khiếu nại người tiêu dùng của cục đã thu thập hơn 1 triệu câu trả lời. Không giống như các cơ quan chính phủ khác có khiếu nại của người tiêu dùng lĩnh vực, CFPB đăng tải công khai, bao gồm tên của các công ty và mô tả chi tiết về các cáo buộc.

Các nhà lãnh đạo ngành ngân hàng muốn những câu chuyện đó được đưa ra ngoại tuyến. Họ nói rằng việc viết lên được đánh giá là không chính xác và có thể gây nhầm lẫn cho người tiêu dùng, khiến họ phải chọn các sản phẩm và dịch vụ có thể không tốt nhất cho họ.

Cơ quan cung cấp trọng lượng cho khiếu nại của người tiêu dùng

Sự tồn tại đơn khiếu nại CFPB có thể buộc các công ty phải giải quyết các xung đột, Raychelle Burks, người đã liên lạc với cơ quan sau khi cô gặp khó khăn trong việc thiết lập một kế hoạch trả nợ với Nelnet, người phụ trách cho vay sinh viên của mình.

Burks, một trợ lý giáo sư hóa học tại Đại học St. Edward ở Texas, cho biết công ty từ chối trả lời các cuộc gọi của cô và gửi thư của cô cho rằng cô không trả lời các yêu cầu của mình.

Cô đã cung cấp CFPB và Bộ Giáo dục với ngày và giờ của các cuộc gọi và bản sao thư từ của cô. Trong vòng vài ngày, các đại diện của Nelnet đã liên lạc với cô ấy để sắp xếp một kế hoạch thanh toán.

"Chỉ cần nộp đơn khiếu nại và có một số yêu cầu bồi thường - tất cả của một đột ngột, servicer cho vay này hành động hoàn toàn khác nhau," cô nói.

Nelnet không trả lời yêu cầu bình luận.

Đánh giá trang web của chúng tôi về hiệu suất của CFPB bao gồm hàng chục thay đổi được thực hiện bởi đại lý và hiệu ứng của họ trên thị trường tiêu dùng.

Investmentmatome thấy rằng văn phòng đã giúp ổn định thị trường nhà ở và nền kinh tế quay cuồng sau cuộc Đại suy thoái bằng cách đòi hỏi mức độ minh bạch mới với các khoản thế chấp và đầu tư.Cơ quan này cho biết họ đã trả lại hàng tỷ đô la tiền phí không đúng cho chủ thẻ tín dụng và đã cho tất cả người tiêu dùng quyền sử dụng thẻ tín dụng bổ sung.

Phản ứng hỗn hợp trong Quốc hội

"Chúng tôi biết chính xác cảnh quan sẽ như thế nào nếu không có CFPB," Thượng nghị sĩ Dân chủ Elizabeth Warren của Massachusetts nói với Investmentmatome. "Chúng tôi đã nhìn thấy nó trong những năm 1990 và trong những năm 2000 trong cuộc chạy đến sự sụp đổ tài chính lớn nhất kể từ cuộc Đại suy thoái."

Không chỉ cơ quan này giúp quốc gia phục hồi sau cuộc suy thoái, nhưng nó cũng sẽ giúp ngăn chặn một vụ tai nạn khác, cô nói.

Warren đã giúp bắt đầu đại lý và là một cột chống sét cho các nhà phê bình, người nói rằng CFPB đã hiểu sai luật, bóp nghẹt mở rộng kinh doanh và gây khó khăn cho các công ty lập kế hoạch hoặc ngân sách cho tương lai.

Những đối thủ đó đang đẩy mạnh đến việc cắt giảm văn phòng hoặc ít nhất là cắt giảm sức mạnh của nó. Loại bỏ giám đốc của nó, được xem bởi một số người như một người điều hành giả mạo, đã là một ưu tiên.

"CFPB có khả năng là cơ quan mạnh nhất, không thể giải thích được trong lịch sử của chính phủ," Đại diện Jeb Hensarling, một đảng Cộng hòa Texas và chủ tịch Ủy ban Dịch vụ Tài chính Nhà, nói với Investmentmatome. "Tôi không biết làm thế nào bạn có thể tin vào nền dân chủ và tin vào CFPB."

Nhấn vào đây để có bản báo cáo đầy đủ.

Investmentmatome phóng viên Alex Richards đóng góp cho bài viết này.

Đăng ký nhận thông báo qua email của chúng tôi để giúp bạn bảo vệ ví của mình. Tham gia cuộc trò chuyện và chia sẻ câu chuyện của bạn với nhóm điều tra trang web của chúng tôi trên Facebook.