Tiền bảo hiểm nhân thọ không phải chịu thuế, phần lớn thời gian
Chúng mình là một gia đình cá mập | Baby Shark doo doo | Tuyển tập nhạc thiếu nhi hay | Super JoJo
Mục lục:
- Khi bảo hiểm nhân thọ không chịu thuế
- Khi bảo hiểm nhân thọ phải chịu thuế
- Sử dụng bảo hiểm nhân thọ để tránh thuế
- Cái gì tiếp theo?
- So sánh báo giá bảo hiểm nhân thọ
- Duyệt danh sách các công cụ và máy tính liên quan đến bảo hiểm của chúng tôi
- Kiểm tra thư viện công ty bảo hiểm nhân thọ của chúng tôi đánh giá
Bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp cho người thân yêu của bạn bảo mật tài chính nếu bạn chết. Trong hầu hết các trường hợp, tiền bảo hiểm nhân thọ không phải chịu thuế, vì vậy người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền có sẵn theo chính sách của bạn.
Có một số trường hợp trong đó quyền lợi bảo hiểm nhân thọ có thể bị đánh thuế, nhưng nói chung họ chỉ áp dụng cho các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, chẳng hạn như toàn bộ cuộc sống, hoặc cho những cá nhân có bất động sản rất lớn.
Khi bảo hiểm nhân thọ không chịu thuế
Một trong những điểm bán hàng lớn của bảo hiểm nhân thọ là số tiền thu được hiếm khi chịu thuế, kể cả trong những trường hợp sau:
- Khoản thanh toán cho người thụ hưởng: Lý do chính để mua bảo hiểm nhân thọ là cung cấp một khoản thanh toán cho người thụ hưởng của bạn sau khi bạn qua đời. Người thụ hưởng sẽ không phải trả thuế cho những gì họ nhận được, trừ khi số tiền thu được trở thành một phần của bất động sản của bạn và bất động sản của bạn đủ lớn để chịu thuế (chi tiết hơn về điều đó dưới đây).
- Thanh toán cho vợ / chồng: Ngay cả khi một bất động sản đủ lớn để bị đánh thuế, các khoản thanh toán cho vợ / chồng được loại trừ khỏi thuế bất động sản.
- Tăng giá trị tiền mặt: Ngoài việc cung cấp một khoản thanh toán nếu bạn chết, chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn sẽ tạo ra giá trị tiền mặt theo thời gian. Lợi nhuận trong tài khoản giá trị tiền mặt không phải chịu thuế thu nhập.
- Đầu hàng thanh toán: Nếu bạn quyết định không còn muốn chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn của mình nữa, bạn có thể it Äúsurrender‚Äù và nhận một lần. Bạn sẽ không nợ thuế miễn là khoản thanh toán đầu hàng ít hơn số tiền bạn đã thanh toán.
- Cổ tức: Các công ty bảo hiểm tương hỗ, được sở hữu bởi các chủ hợp đồng bảo hiểm, có thể trả lại một số tiền cho các chủ hợp đồng hàng năm theo hình thức cổ tức. Các khoản cổ tức này không phải chịu thuế miễn là số tiền đó không lớn hơn số tiền bạn trả trong phí bảo hiểm.
¬ª SO SÁNH:Báo giá bảo hiểm nhân thọ
Khi bảo hiểm nhân thọ phải chịu thuế
- Lãi suất trên các khoản thanh toán: Thay vì thực hiện thanh toán một lần, người thụ hưởng của bạn có thể chọn nhận tiền theo từng lần. Trong trường hợp đó, công ty bảo hiểm cũng sẽ trả lãi cho số dư và khoản lãi đó phải chịu thuế thu nhập.
- Lợi nhuận từ việc từ bỏ chính sách giá trị tiền mặt: Nếu bạn đầu hàng một chính sách bảo hiểm nhân thọ, nó có thể đã tạo ra nhiều giá trị hơn số tiền bạn trả, nhờ vào lợi tức đầu tư. Trong trường hợp đó, bạn nợ thuế thu nhập đối với số tiền thanh toán vượt quá số tiền bạn đã thanh toán.
- Các khoản vay chưa thanh toán so với chính sách của bạn: Nếu bạn có chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bạn có thể vay dựa trên giá trị tiền mặt mà bạn đã xây dựng. Nhưng bạn cần phải trả lại số tiền đó, với lãi suất. Nếu khoản vay vẫn còn tồn đọng và bạn từ bỏ chính sách hoặc chính sách mất hiệu lực, bạn sẽ nợ thuế đối với bất kỳ số dư nợ nào vượt quá số tiền bạn đã thanh toán vào chính sách.
- Thuế bất động sản trên thanh toán bảo hiểm nhân thọ: Mặc dù các khoản thanh toán cho người thụ hưởng không phải chịu thuế thu nhập, nhưng họ có thể được coi là một phần của bất động sản của bạn. Nếu tài sản của bạn đủ lớn để bị đánh thuế, điều đó cũng sẽ áp dụng cho khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ. Thuế bất động sản áp dụng cho bất động sản trị giá hơn 11 triệu đô la vào năm 2018. Một chiến thuật phổ biến để tránh thuế này là chuyển chính sách sang một ủy thác không thể hủy ngang. Điều đó giúp tiền bảo hiểm không trở thành một phần của bất động sản của bạn. Lưu ý rằng nếu một chính sách được chuyển giao ít hơn ba năm trước khi bạn qua đời, nó sẽ vẫn phải chịu thuế bất động sản.
- Lợi nhuận từ các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ: Trong thanh toán bảo hiểm nhân thọ, bạn bán chính sách của mình cho người khác, với người mua thực hiện thanh toán phí bảo hiểm và nhận khoản thanh toán khi bạn chết. Trong trường hợp này, số tiền thu được bạn nhận được từ bán hàng có thể bị đánh thuế. Việc xử lý thuế phụ thuộc vào loại chính sách bảo hiểm, cho dù nó có bất kỳ giá trị tiền mặt nào, số tiền bạn đã thanh toán và số tiền bạn nhận được trong giao dịch bán hàng.
Sử dụng bảo hiểm nhân thọ để tránh thuế
Thực tế là cổ tức bảo hiểm nhân thọ, tích lũy giá trị tiền mặt và các khoản thanh toán nói chung không phải chịu thuế thu nhập làm cho chính sách bảo hiểm nhân thọ thường trực hấp dẫn đối với những người giàu có đang tìm cách tránh trả tiền cho Bác Sam. Khả năng tránh thuế bất động sản bằng cách kết hợp bảo hiểm nhân thọ với một niềm tin không thể hủy ngang là một lợi ích khác. Một số người giàu có sử dụng chính sách bảo hiểm nhân thọ trong một ủy thác để cung cấp tiền mà người thừa kế của họ có thể sử dụng để trả thuế bất động sản trên các tài sản khác, chẳng hạn như tài sản hoặc doanh nghiệp.
Các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể đặc biệt hấp dẫn đối với những người giàu có đang tìm cách tránh trả tiền cho Bác Sam.
Nếu điều này nghe có vẻ hấp dẫn bạn, hãy tham khảo ý kiến một cố vấn tài chính. Một cố vấn có thể giúp bạn làm mọi việc đúng, với chính sách của bạn tạo ra những lợi ích về thuế mà bạn muốn và bảo vệ những người thân yêu của bạn theo mong muốn của bạn.
Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ cơ bản, tốt nhất cho hầu hết mọi người, công cụ tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi cung cấp một cách dễ dàng để so sánh báo giá bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
