Suy nghĩ hai lần trước khi trả tiền cho sự tha thứ tai nạn

Nếu bạn trả thêm tiền để tha thứ cho tai nạn với bảo hiểm xe hơi của mình, bạn có thể nghĩ phí bảo hiểm của bạn sẽ không tăng lên nếu bạn gây ra sự cố. Nhưng đừng đặt cược vào nó - nó không hoàn toàn đơn giản.

Với sự tha thứ về tai nạn, các công ty bảo hiểm cho biết họ sẽ không tăng lãi suất của bạn chỉ vì yêu cầu bồi thường tai nạn. Một số cung cấp nó như là một perk trung thành miễn phí cho khách hàng dài hạn với hồ sơ sạch, trong khi những người khác làm cho nó một tùy chọn add-on bạn có thể mua để đặt tâm trí của bạn thoải mái. Trong cả hai trường hợp, một hồ sơ lái xe sạch trong ba đến năm năm là bắt buộc, vì vậy chỉ những người có xu hướng không gây tai nạn mới đủ điều kiện để trả tiền cho perk.

Và đó là mấu chốt của nó - bạn muốn trả bao nhiêu cho một sai lầm mà bạn chưa thực hiện, và có thể không bao giờ làm? Dưới đây là cách cân nhắc xem liệu nó có đáng giá thêm hay không.

Tăng phí bảo hiểm so với chi phí tha thứ

Đầu tiên, nó giúp để biết những gì đang bị đe dọa nếu bạn không có sự tha thứ tai nạn và bạn gây ra một vụ tai nạn.

Investmentmatome đã phân tích các báo giá bảo hiểm 2018 trên toàn quốc để xác định xem có bao nhiêu lái xe với một tai nạn có lỗi hơn trong hồ sơ của họ phải trả so với các tài xế không có tai nạn. Giá và phụ phí thay đổi rất lớn giữa các công ty bảo hiểm, nhưng, trung bình, chênh lệch phí bảo hiểm là 566 đô la mỗi năm hoặc tăng 44% chi phí bảo hiểm sau khi gây ra sự cố.

Các khoản phí bổ sung được thanh toán trong khoảng từ ba đến năm năm, tùy thuộc vào công ty, vì vậy sự tha thứ có thể hấp dẫn.

Nhưng chi phí là bao nhiêu? Trong một phân tích riêng biệt từ năm 2017, Investmentmatome phát hiện ra rằng, trong số các nhà cung cấp dịch vụ có trách nhiệm tha thứ cho tai nạn, nó thường tốn thêm 2% đến 9%, mặc dù nó khác nhau đáng kể bởi nhà nước và công ty bảo hiểm. Điều đó có vẻ không nhiều, nhưng nếu bạn lái xe trong nhiều năm mà không có tai nạn, nó có thể tăng lên.

Và nói rằng bạn đã gây ra một xác tàu; bạn sẽ không nhất thiết phải tránh tăng phí bảo hiểm. Bất kỳ chương trình giảm giá nào tốt hoặc không có khiếu nại, có xu hướng dao động từ 10% đến 40%, có thể đi ra ngoài cửa sổ.

Hơn nữa, tỷ lệ bảo hiểm xe hơi đang có xu hướng tăng lên tổng thể, do đó, nhiều lái xe đang thấy tăng cao mà không có bất kỳ dings trên hồ sơ của họ. Từ tháng 9 năm 2017 đến tháng 9 năm 2018, chi phí bảo hiểm xe hơi tăng 6,6%, theo Cục thống kê lao động.

Tha thứ hiếm khi được tự do

"Nếu bạn muốn tha thứ cho tai nạn, bạn sẽ trả tiền cho nó theo một cách nào đó", Kyle Nakatsuji, Giám đốc điều hành của công ty bảo hiểm Clearcover, có trụ sở tại Chicago, nói. Ngay cả với các công ty không tính phí cho nó, "chi phí thường được đưa vào mức giá bảo hiểm của bạn."

Đối với tài xế ở California, việc tha thứ tai nạn không phải là một lựa chọn, bởi vì rất khó cho các công ty bảo hiểm thanh toán nó với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang. Theo Nancy Kincaid, thư ký báo chí cho văn phòng của Ủy viên Bảo hiểm California, các công ty bảo hiểm đề nghị tha thứ cho tai nạn “sẽ trải qua sự giám sát cao.”

Tại sao? Bằng cách tính phí cho perk, "công ty bảo hiểm, trong bản chất, tính phí một khách hàng cho những tai nạn chưa xảy ra," Nakatsuji giải thích.

Nhận những gì bạn muốn cho mức giá tốt nhất

Tỷ lệ bảo hiểm được xác định bởi nhiều yếu tố và hành vi lái xe chỉ là một yếu tố - nhưng đó là hành vi bạn kiểm soát nhiều nhất. Những người lái xe có hồ sơ sạch sẽ có được một số mức giá thấp nhất, vì vậy hãy chụp cho những người giảm giá tốt.

Bạn nên xem lại chính sách của mình và mua báo giá bảo hiểm sau mỗi một hoặc hai năm. Và nếu bạn gây ra tai nạn, hãy nhớ mua báo giá bảo hiểm xe hơi ngay sau ngày kỷ niệm thứ ba và thứ năm của vụ tai nạn để giảm phí bảo hiểm. Kiểm tra với đại lý của bạn hoặc một tuyên bố chính sách gần đây để xem:

• Những gì giảm giá bạn hiện đang nhận được.
• Cho dù bạn có sự tha thứ tai nạn.
• Bạn phải trả thêm bao nhiêu nếu bạn trả tiền cho sự tha thứ cho tai nạn.

Để xác định xem bạn có muốn tha thứ cho tai nạn trong chính sách mới hay không, hãy nhận báo giá có và không có nó và so sánh với những gì bạn đang trả tiền ngay bây giờ. Một đại lý bảo hiểm có thể đặc biệt hữu ích ở đây vì không phải tất cả các nhà cung cấp trực tuyến đều có mức giá có và không có sự tha thứ về tai nạn, điều này có thể gây phiền toái khi khám phá sau khi nhập tất cả thông tin của bạn.

Nếu đó là giá cả phải chăng và cung cấp sự an tâm, hãy tiếp tục và chọn tham gia. Chỉ cần biết nó có thể không hạn chế tăng tỷ lệ hoàn toàn nếu bạn gây ra một xác tàu.