Liz Weston: Đối xử với hôn nhân của bạn như một doanh nghiệp

Chồng nghệ sĩ của tôi thích nói rằng nếu tôi chịu trách nhiệm về chi tiêu của chúng tôi, chúng tôi sẽ ngồi trên thùng sữa thay vì đồ nội thất và nếu anh ta chịu trách nhiệm, chúng tôi sẽ không có tài khoản hưu trí.

Thực tế là chúng tôi có cả đồ nội thất đẹp và quỹ hưu trí là một minh chứng cho sự thỏa hiệp - và sức mạnh xây dựng giàu có của hôn nhân.

Những người đã lập gia đình giàu có hơn nhiều so với những người độc thân ở mọi lứa tuổi, và khoảng cách có xu hướng mở rộng khi mọi người tiếp cận tuổi nghỉ hưu. Các cặp vợ chồng tuổi từ 55 đến 64 có giá trị ròng trung bình, không bao gồm vốn chủ sở hữu, 108,607 đô la trong năm 2011, số liệu thống kê mới nhất của Cục điều tra dân số cho thấy. Ngược lại, những người đàn ông độc thân trong cùng một độ tuổi có giá trị trung bình $ 14,226 và phụ nữ độc thân $ 11,481.

Thu nhập và giáo dục cũng đóng góp rất nhiều vào sự giàu có - và khả năng mọi người sẽ kết hôn. Nhưng một nghiên cứu kéo dài 15 năm với 9.000 người nhận thấy rằng ngay cả sau khi kiểm soát những yếu tố đó và các yếu tố khác, hôn nhân cũng góp phần làm tăng giá trị tài sản ròng hàng năm 4%. Nghiên cứu tương tự cho thấy rằng sự giàu có thường bắt đầu giảm bốn năm trước khi ly hôn, điều này cuối cùng đã làm giảm 77% sự giàu có của mọi người.

Vì tình trạng hôn nhân rất mạnh mẽ liên quan đến tình trạng tài chính, mọi người sẽ thông minh để xem hôn nhân như là một sự sắp xếp kinh doanh, thêm vào một lãng mạn. Lấy một vài trang từ thế giới kinh doanh chắc chắn đã làm cho cuộc hôn nhân 19 năm của chúng tôi mạnh mẽ hơn cũng như giàu có hơn.

Dưới đây là những gì phù hợp với chúng tôi:

Tiến hành thẩm định

Trước khi "sáp nhập bằng", các công ty có thể chi hàng triệu đô la và vô số giờ xem xét kỹ lưỡng chi tiết tài chính, hiệu suất và triển vọng của nhau. Bạn không cần phải thuê một đội ngũ luật sư và kế toán, nhưng biết những gì mỗi người sở hữu và nợ trước khi kết hôn có thể ngăn chặn những bất ngờ khó chịu sau này.

Tạo báo cáo tài chính của riêng bạn

Bạn cần hai: một bảng cân đối hiển thị giá trị thực của bạn như một cặp vợ chồng - tài sản của bạn trừ đi các khoản nợ của bạn - và bảng sao kê tiền mặt, cho thấy thu nhập và chi phí hiện tại của bạn. Sử dụng các tài liệu này để đánh giá sức khỏe tài chính của bạn, phát hiện các vấn đề tiềm năng, chẳng hạn như chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được và theo dõi tiến trình xây dựng sự giàu có của bạn.

Dự thảo kế hoạch kinh doanh của bạn

Các doanh nghiệp thành công phải đặt ra các ưu tiên và quyết định nơi tập trung nguồn lực của họ. Vì vậy, các cặp vợ chồng, những người phải tìm ra cách để tiết kiệm cho tương lai (ví dụ như với quỹ hưu trí, trường hợp khẩn cấp và đại học), trả hết tiền (thế chấp, vay sinh viên, nợ thẻ tín dụng) và sống cuộc sống hiện tại (thanh toán hóa đơn và vui vẻ). Bạn có thể có nhiều mục tiêu hơn tiền để đạt được chúng, vì vậy bạn sẽ cần phải quyết định cùng nhau là điều quan trọng nhất và cách phân chia thu nhập của bạn trong số đó.

Bổ nhiệm một giám đốc tài chính

Cơ hội là một trong các bạn tốt hơn trong các chi tiết tài chính hàng ngày, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn và theo dõi các tài khoản tài chính. Có một người chịu trách nhiệm cho những công việc này giúp đảm bảo họ hoàn thành công việc. CFO cũng có thể là người nghiên cứu các giao dịch mua lớn, các tờ khai thuế, các cửa hàng bảo hiểm và tái cân đối các tài khoản đầu tư. Tuy nhiên, CFO không đưa ra quyết định tài chính đơn phương. Trong thế giới kinh doanh, CFO chịu trách nhiệm trước ban giám đốc. Trong một cuộc hôn nhân, các đối tác chịu trách nhiệm với nhau và nên cùng nhau đưa ra những quyết định lớn.

Cam kết tiết lộ đầy đủ

Các công ty được giao dịch công khai phải thông báo cho các cổ đông của họ thông tin tài chính quý, báo cáo hàng năm đã được kiểm toán và thông báo về các sự kiện lớn. Các cặp vợ chồng không phải tuân theo lịch trình bắt buộc của liên bang, nhưng các cuộc họp thường xuyên để xem xét tài chính là một ý tưởng hay. Tiết lộ là chìa khóa nếu bạn cùng nhau đưa ra quyết định tài chính hợp lý. Thật không may, một cuộc thăm dò gần đây của Harris cho Investmentmatome thấy rằng 1 trong 5 người Mỹ trong một mối quan hệ với một đối tác người tiết kiệm cho nghỉ hưu không có ý tưởng bao nhiêu đối tác của họ đã lưu.

Một tỷ lệ tương tự của những người tiết kiệm cho nghỉ hưu đã không tiết lộ số tiền cho các đối tác của họ. Điều đó là đủ tệ, nhưng điều tồi tệ hơn là thiếu tiết lộ là không trung thực có chủ ý. Ẩn nợ, che giấu mua sắm và có tài khoản bí mật tất cả làm suy yếu sự thân mật và tin tưởng. Điều đó không có nghĩa là bạn không thể có các tài khoản riêng biệt hoặc "không có câu hỏi" để chi tiêu tiền để giảm xung đột. Nhưng bạn không nên che giấu hoặc nói dối về tình hình tài chính của bạn để tránh một cuộc chiến. Đó là một lá cờ đỏ có hai điều bạn nên thảo luận.

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.