Trick or Treat: Top 5 chương trình Ponzi của mọi thời đại

“Gian lận đầu tư liên quan đến việc thanh toán tiền lãi có mục đích cho các nhà đầu tư hiện tại từ các quỹ do các nhà đầu tư mới đóng góp”.

Trong ngắn hạn, không có lợi nhuận thực tế được kiếm được. Tên tội phạm hứa hẹn các nhà đầu tư lợi nhuận cao, sau đó được thanh toán bằng số tiền mới đến từ các nhà đầu tư khác chứ không phải từ nguồn thu nhập hợp pháp đã được hứa hẹn. Điều này ngăn cản hoặc trì hoãn kế hoạch từ được phát hiện ra, ít nhất là lúc đầu, bởi vì tại các nhà đầu tư đầu tiên được đặt cược và dường như nhìn thấy những thành quả đầu tư của họ. Ponzi Schemes được đặt tên theo Charles Ponzi, một nghệ sĩ nổi tiếng của thập niên 1920, đã tìm thấy một cách phức tạp để trả tiền cho các nhà đầu tư cũ với dòng tiền mới trong khi thực sự thua lỗ và nợ toàn bộ thời gian.

Vẫn đang tìm kiếm một bộ trang phục Halloween tốt? Nếu bạn đang tìm cách để ăn mặc như một "Fright of Finance" Halloween này, những người này có thể là một nguồn cảm hứng cho bạn (và kiểm tra trang web của chúng tôi Top 10 Nerdiest trang phục danh sách quá).

Bây giờ chúng tôi trình bày cho bạn Top 5 chương trình Ponzi tồi tệ nhất trong lịch sử (kể từ Ponzi) không chỉ bằng số tiền khổng lồ bị mất, mà còn bởi sự táo bạo, thần kinh và thậm chí cả sự sáng tạo của họ.

1. Bản gốc Ponzi Scheme: Bưu chính Gone Awry (1920)

Charles Ponzi, một doanh nhân người Ý đã trở thành nghệ sĩ con, nhận thấy rằng lạm phát sau chiến tranh của thời kỳ sau Thế chiến thứ nhất là điều hoàn hảo để tận dụng. Với lịch sử buôn lậu và đánh bạc, anh nhanh chóng biết được mình có thể mua phiếu trả lời quốc tế (một loại tem bưu chính) rẻ tiền ở Ý và đổi lấy tem Mỹ có giá trị cao hơn, do đó thu lợi từ chênh lệch về giá trị (chênh lệch: không bất hợp pháp trong chính nó). Ông đã gửi tiền cho người thân ở Ý để mua thêm tem giá rẻ để gửi sang Mỹ để mua lại nhiều hơn.

Nhưng những con tem chạy vào bộ máy quan liêu và anh ta không thể trao đổi chúng như mong đợi - điều này đã không ngăn cản Ponzi lấy tiền của nhà đầu tư.

Ông bắt đầu hứa với nhà đầu tư 100% lợi nhuận trong 90 ngày và sau đó ông bắt đầu tăng cường hoạt động của mình bằng cách hứa hẹn lợi nhuận khổng lồ cho những người sẵn sàng đầu tư, thuê các đại lý để thu tiền nhiều hơn và nhiều hơn nữa. Anh ta sớm nhận được tiền mặt bởi hàng triệu người, nhưng anh ta chỉ có thể trả tiền cho các nhà đầu tư cũ với số tiền mới vào. Không biết nhiều nhất, anh ta đang hoạt động với một khoản lỗ ròng, và chính quyền địa phương bắt đầu nghi ngờ.

Sau khi phương tiện truyền thông, ngân hàng và điều tra nhà nước Massachusetts dẫn đến một câu chuyện trang trước về quá khứ tội phạm của mình và 7 triệu đô la nợ hiện tại, ông đã bị bắt vì gian lận thư. Ông đã đưa 6 ngân hàng địa phương và 20 triệu đô la tiền nhà đầu tư (hơn 225 triệu đô la trong số tiền của ngày hôm nay) trong quá trình này.

2. Bernie Madoff: Nửa thế kỷ “Đánh bại” các thị trường (2008)

Hãy nghĩ rằng một kế hoạch Ponzi không thể xảy ra trong ngày và tuổi tác này? Không quá nhanh. Kế hoạch của Madoff đã sụp đổ trong năm 2008, với khoản lỗ của nhà đầu tư lên đến 18 tỷ đô la và thua lỗ tổng cộng trong phạm vi 65 tỷ đô la. Ouch. Madoff điều hành bởi các nhà đầu tư hứa hẹn một cách lâu dài để đánh bại thị trường, chứ không phải là lợi nhuận ngắn hạn thái quá; điều này làm cho nó có vẻ hợp pháp hơn với họ theo thời gian.

Thực tế đáng sợ nhất? Kế hoạch của Madoff diễn ra trong gần 50 năm chưa được khám phá, mặc dù có nhiều lời khuyên của người thổi còi cho chính phủ, trước khi cuối cùng ông được các con trai của mình biến thành. Bernard L. Madoff Investment Securities LLC được thành lập vào năm 1960 và đã hoạt động cho đến khi Madoff bị bắt vào năm 2008

SEC thậm chí còn đưa ra một cuộc điều tra để tìm hiểu cách thức chương trình của Madoff có thể tiếp tục quá lâu. Hãy tận hưởng 150 năm tù, Bernie.

3. Chương trình Kubus: Vẻ đẹp của sữa thối (1984)

Nhà doanh nghiệp Nam Phi Adriaan Nieuwoudt quyết định tiếp thị các nền văn hóa dựa trên sữa của bà ngoại của mình, hứa hẹn cho các nhà đầu tư một sản phẩm chăm sóc da cực kỳ thành công dựa trên thành phần độc quyền này. Nghe có vẻ khá kỳ lạ với chúng tôi.

Vấn đề? Không có sản phẩm làm đẹp nào thực sự được bán. Ông đang bán “nhà hoạt hóa” cây sấy khô được sử dụng để tạo ra nền văn hóa sữa cho các nhà đầu tư khác, những người sau đó từng phải trồng các nền văn hóa và gửi chúng trở lại. Những nền văn hóa rất giống nhau này đã nhanh chóng được dựng lên và bán lại như là những người hoạt động trên một lần nữa, đến một loạt các nhà đầu tư tin tặc mới.

Kubus cũng mang bộ kinh doanh “bộ kích hoạt” của mình sang Mỹ nhưng cuối cùng nó đã được chính phủ Nam Phi tuyên bố là một cuộc xổ số bất hợp pháp và đóng cửa.

4. Sơ đồ kim tự tháp của MMM: Tới Nga, với tình yêu (1994 và 2011)

Trong những năm đầu tiên của nước Nga hậu cộng sản, các quy định tài chính không rõ ràng (và phần lớn là không được thi hành) nên mọi thứ đều là trò chơi công bằng. Sergei Mavrodi, đôi khi được gọi là “Bernie Madoff của Nga”, điều hành MMM khi nó trở thành công ty đầu tư nổi tiếng nhất của đất nước vào thời điểm đó. Vì vậy, khi nó bắt đầu cung cấp trong lĩnh vực của 2.000% trả hàng năm mà không có đầu tư tối thiểu, Nga vội vã đăng ký.

Phần hoang dã nhất? Mavrodi vào tù năm 2003 và được thả vào năm 2007, chỉ để sớm bắt đầu một kế hoạch tương tự có biệt danh 'MMM-2011', đồng thời mở rộng hoạt động của mình sang Ấn Độ với cái gọi là 'MMM India'. nhưng ông đã thẳng thắn gọi họ là công cụ xây dựng hình tháp trên blog của mình, vì hệ thống pháp luật của Nga không được trang bị để trừng phạt các cấu trúc tài chính như vậy.

Nếu thị trường tài chính của Nga có vẻ hơi sơ sài đối với bạn, đây là một trong những lý do khiến họ nổi tiếng như vậy. Là một trong những chương trình Ponzi lớn nhất mọi thời đại, kế hoạch năm 1994 đã được giữ kín và chúng tôi vẫn chỉ có những ước tính chung về số lượng người và quỹ bị ảnh hưởng bởi nó.

5. Hợp tác xã Haiti: Những kẻ phá hủy GDP (2001)

Ở Haiti vào đầu những năm 2000, hàng ngàn người Haiti đã sử dụng hết khoản tiết kiệm của họ đầu tư vào các hợp tác xã hứa hẹn chưa từng có 10% đến 15% lợi nhuận hàng tháng.

Ban đầu, các đồng nghiệp này duy trì một tấm màn hợp pháp vì người bán hàng hứa rằng họ là “những người ủng hộ chính phủ” và các ngôi sao nhạc pop Haiti đóng vai trò là người phát ngôn về nguyên nhân. Nhưng thật đáng buồn là nó sớm trở nên rõ ràng những hợp tác xã này, ban đầu được ca ngợi là “chủ nghĩa tư bản của mọi người”, không được quy định đúng cách và bọn tội phạm đã trốn thoát với số tiền đầu tư. Các gia đình trên khắp Haiti đã mất nhà cửa, xe hơi và tiết kiệm cuộc sống của họ trong những gì dường như lúc đầu như một chương trình "làm giàu nhanh" hợp pháp.

Các vụ lừa đảo hợp tác khác nhau đã quét Haiti trong khoảng thời gian này đã cướp đi khoảng 240 triệu đô la - có lẽ không nhiều theo tiêu chuẩn quốc tế, nhưng điều này tương đương với khoảng 60% GDP của Haiti vào thời điểm đó. Nó thực sự làm tổn thương toàn bộ nền kinh tế của đất nước, đã phải vật lộn.

Trick or Treaters Cẩn thận: Xem ra cho Ponzi Scheme Red Flags

Luôn luôn cẩn thận với bất kỳ nhóm đầu tư nào mang lại lợi nhuận cao với hứa hẹn thấp hoặc không có rủi ro. Như chúng ta đã biết, mọi cơ hội đầu tư có lợi nhuận cao cũng mang lại rủi ro cao - đó là cách hoạt động của nó. Đôi khi không rõ liệu Kế hoạch Ponzi có phải là ý định ban đầu của nhà đầu tư hay không, nhưng người tiêu dùng hàng ngày phải cẩn thận.

SEC lưu ý rằng nếu bạn nghĩ rằng bạn đã tình cờ gặp một Chương trình Ponzi, bạn cũng có thể trở thành người tố giác: liên hệ với SEC qua điện thoại theo số (800) 732-0330 hoặc trực tuyến tại http://www.sec.gov/complaint.shtml.

Các đạo đức cho câu chuyện: làm giàu nhanh chóng chương trình hiếm khi pan ra như quảng cáo trả trước. Nhận nó từ chúng tôi: lừa hoặc điều trị là một hoạt động tốt hơn nhiều vào Halloween hơn là phần còn lại của năm.