Tìm hiểu sự thật về Phí Overdraft - và tiết kiệm tiền

Nếu bạn giống như gần một nửa số người Mỹ, bạn đã mắc lỗi này về tài chính: Bạn đã thấu chi tài khoản ngân hàng của mình. Điều gì xảy ra tiếp theo có thể phụ thuộc vào việc bạn biết những điều cơ bản về bảo hiểm thấu chi và phí. Và không biết có thể có chi phí cho bạn - phí thấu chi trung bình ở Hoa Kỳ là 35 đô la.

Nhiều người Mỹ không biết họ không biết gì về lệ phí thấu chi, theo một nghiên cứu của Investmentmatome năm 2017. Ví dụ: 66% không biết bạn phải chọn tham gia bảo hiểm thấu chi và nói rằng "không" sẽ tiết kiệm tiền. Và 47% không biết rằng ngân hàng có thể tính phí thấu chi nhiều lần mỗi ngày và một khoản phí cho mỗi giao dịch, bất kể số lượng giao dịch là bao nhiêu.

Bảo hiểm thấu chi có thể gây nhầm lẫn, nhưng làm bốn điều đúng này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mặt lớn.

Sử dụng tài khoản tiết kiệm của bạn làm dự phòng

Chọn một ngân hàng với chuyển tiền thấu chi từ tiết kiệm đến kiểm tra đặt một lớp bảo vệ giữa bạn và phí thấu chi. Hơn một phần tư số người được khảo sát (26%) không biết về dịch vụ này. Nhiều ngân hàng tính phí khoảng $ 10 đến $ 12 mỗi ngày sử dụng, nhưng một số ngân hàng thậm chí còn cung cấp miễn phí.

Bạn nên tạo bộ đệm trong tài khoản kiểm tra của mình để bạn không phải dựa vào khoản tiết kiệm của mình quá thường xuyên.

Tìm ngân hàng không tính phí thấu chi

Gần hai phần ba người Mỹ, khoảng 63%, không biết rằng không phải tất cả các ngân hàng đều tính phí thấu chi. Các ngân hàng trực tuyến và các tổ chức tín dụng có nhiều khả năng hơn các ngân hàng truyền thống không tính phí cho những khách hàng rút tiền quá hạn hoặc tính phí rất ít. Một số ngân hàng cũng cung cấp hạn mức tín dụng thấu chi, chỉ tính lãi cho số tiền bạn đã thấu chi. Bởi vì lãi suất là hàng năm, lãi suất mỗi ngày có thể chỉ là đồng xu. Ít nhất, nó rẻ hơn đáng kể so với phí thấu chi.

Theo dõi tất cả các giao dịch

Phí thấu chi không chỉ áp dụng khi rút tiền từ tài khoản séc tại máy ATM, nhưng khoảng một phần ba người Mỹ (32%) không nhận ra điều đó. Nếu bạn chọn tham gia bảo hiểm thấu chi, ngân hàng có thể tính phí cho bạn bất cứ khi nào bạn rút tài khoản của mình, ngay cả khi giao dịch thẻ ghi nợ hoặc thanh toán hóa đơn tự động đẩy bạn vào màu đỏ.

Nói ‘không’ với mức thấu chi thấu chi

Cách dễ nhất và hiệu quả nhất để tránh chi phí thấu chi là bằng cách chọn không tham gia bảo hiểm thấu chi hoàn toàn. Phạm vi thấu chi là một chương trình chọn tham gia hợp pháp - các ngân hàng bị cấm tự động đăng ký bạn - nhưng nếu bạn đã chọn vô tình hoặc không hiểu tùy chọn của mình, bạn có thể chọn không tham gia.

Khi bạn chọn không tham gia, các lần vuốt thẻ ghi nợ hàng ngày sẽ bị từ chối nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản của mình và bạn sẽ không bị tính phí thấu chi. Hãy nhớ rằng ngân hàng của bạn có thể thanh toán các khoản thanh toán và séc định kỳ hoặc tự động mà không có sự cho phép của bạn. Nếu điều đó xảy ra, bạn có thể bị tính một khoản phí không đủ tiền, tương đương với chi phí cho một khoản thấu chi.

Hỏi ngân hàng của bạn nếu bạn hiện đang chọn tham gia vào phạm vi thấu chi thấu chi và nếu có, hãy chọn không tham gia. Hoặc, nếu ngân hàng của bạn cung cấp dịch vụ chuyển tiền thấu chi miễn phí, hãy liên kết tài khoản tiết kiệm của bạn với tài khoản séc để giảm chi phí ngân hàng của bạn. Nếu không thực tế để bạn chọn không tham gia bảo hiểm, hãy xem xét chuyển sang ngân hàng có chi phí thấu chi thấp hoặc chi phí cung cấp hạn mức tín dụng thấu chi chi phí thấp.