Đánh giá đơn giản cho vay ngân hàng của Mỹ 2018

Khi nào cần cân nhắc: Trong trường hợp khẩn cấp thực sự sau khi bạn khám phá các tùy chọn khác

Ngân hàng Hoa Kỳ trở thành ngân hàng chính thống đầu tiên cung cấp các khoản vay nhỏ thay thế cho các khoản vay ngắn hạn vào năm 2018. Khoản vay đơn giản là khoản vay ngắn hạn có sẵn cho các khách hàng có tài khoản ngân hàng của Hoa Kỳ.

Khoản vay này mang lại tỷ lệ thấp hơn nhiều so với khoản vay ngắn hạn truyền thống, nhưng nó vẫn là một hình thức tín dụng đắt tiền khi bạn cần tiền mặt nhanh chóng. Investmentmatome khuyên bạn nên khám phá các lựa chọn thay thế của bạn trước khi dùng nó.

Tỷ giá và điều khoản của Ngân hàng Hoa Kỳ

Số tiền vay	$ 100 đến $ 1,000
APR	71% hoặc 88%
Phí	không ai
Kiểm tra tín dụng mềm?	Không
Kế hoạch trả nợ	Hàng tháng trên 3 tháng
Thời gian để tài trợ	Cùng ngày với ngày làm việc tiếp theo
Yêu cầu	Kiểm tra tài khoản của khách hàng trong 6 tháng Gửi tiền trực tiếp vào tài khoản trong 3 tháng
Tùy chọn thanh toán linh hoạt	Chọn ngày thanh toán của bạn khi được chấp thuận

" HƠN: Tìm khoản vay cá nhân nhỏ ở đâu

Xem xét khoản vay cá nhân của Ngân hàng Hoa Kỳ

Ngân hàng Hoa Kỳ thực hiện các khoản vay cá nhân ngắn hạn có chi phí thấp hơn những gì bạn tìm thấy ở người cho vay trả tiền trực tuyến hoặc cửa hàng. Đây là ngân hàng quốc gia lớn đầu tiên mang lại các khoản vay theo kiểu payday sau cuộc khủng hoảng tài chính, khi hầu hết các ngân hàng ngừng cho vay đối với các khách hàng tín dụng nghèo.

Khoản vay được thiết kế cho khách hàng hiện tại của Ngân hàng Hoa Kỳ gặp khó khăn trong việc kiếm tiền với chi phí bất ngờ hoặc nhu cầu ngắn hạn, theo thông cáo báo chí của ngân hàng.

Trình độ chuyên môn: Để đủ điều kiện, bạn phải là khách hàng tài khoản ngân hàng của Hoa Kỳ kiểm tra trong ít nhất sáu tháng và có tiền lương của bạn được gửi trực tiếp vào tài khoản của bạn trong ít nhất ba tháng. Bạn có thể nhận một khoản vay tại một thời điểm và bạn không thể vay thêm 30 ngày sau khi khoản vay đầu tiên đã được thanh toán. Với các khoản vay ngắn hạn, không có thời gian "làm mát" giữa các khoản vay; người cho vay cho phép người vay chuyển khoản vay của họ qua một khoản phí, mà thường dẫn đến một chu kỳ tăng nợ.

Ngân hàng Hoa Kỳ tiến hành rút tín dụng khó khăn khi bạn đăng ký, điều này có thể tạm thời chấm điểm tín dụng của bạn.

Giá cả: Khoản vay đơn giản có giá 12 đô la cho mỗi 100 đô la được vay, được chuyển thành tỷ lệ phần trăm hàng năm là 71%. Đó là rẻ hơn nhiều so với các khoản vay ngắn hạn thông thường, trong đó tỷ lệ trung bình là 391% và đến hạn sau ba tháng, không phải là chu kỳ hai tuần thường là các khoản vay ngắn hạn.

Giảm giá tự động thanh toán: Ngân hàng Hoa Kỳ cho phép cả thanh toán tự động và thanh toán thủ công. Thanh toán thủ công tốn thêm $ 15/100 đô la, tương đương với 88% APR.

Thanh toán được báo cáo cho các văn phòng tín dụng, do đó, điểm số của bạn có thể tăng lên nếu bạn thực hiện thanh toán đúng hạn.

Ví dụ về khoản vay: Khoản vay $ 500 với thời hạn trả nợ là 3 tháng tại 71% APR sẽ thực hiện:

• Thanh toán hàng tháng: $ 186,67
• Tổng lãi: 60 đô la
• Tổng số tiền đến hạn với autopay: $ 560
• Tổng số tiền đến hạn mà không có autopay: $ 575

Ngân hàng cũng cung cấp các khoản vay cá nhân thông thường và các hạn mức tín dụng cho số tiền lớn hơn với thời gian trả nợ dài hơn.

Cách so sánh của Ngân hàng Hoa Kỳ

Tỷ lệ cho vay của Ngân hàng Hoa Kỳ cao hơn một chút so với Oportun, một người cho vay thay thế có kỳ hạn trả cho những người có điểm tín dụng thấp hoặc không có lịch sử tín dụng. Tỷ lệ của Oportun là 66%. Nó làm cho các khoản vay tại các địa điểm thực tế cũng như trực tuyến, và không tiến hành một tín dụng cứng kéo (có thể ding điểm số tín dụng của bạn).

Những người cho vay trực tuyến khác cung cấp các lựa chọn thay thế cho các khoản vay ngắn hạn, chẳng hạn như LendUp và Rise, có mức giá cao hơn nhiều.

Ngân hàng Hoa Kỳ không phải là ý tưởng hay nếu:

• Bạn đang cố gắng xây dựng tín dụng: Một thẻ tín dụng bảo đảm, cho vay tín dụng xây dựng hoặc trả nợ hiện có là cách nhanh hơn và rẻ hơn để xây dựng tín dụng. Xem cách để xây dựng tín dụng, và nếu bạn không biết điểm số của bạn, có được điểm số tín dụng miễn phí của bạn trên Investmentmatome.
• Bạn có thể nhận tiền mặt ở nơi khác: Investmentmatome khuyến nghị sử dụng các giải pháp thay thế rẻ hơn trước, ngay cả trong trường hợp khẩn cấp. Thực hiện bài kiểm tra bên dưới để khám phá các tùy chọn của bạn:

Trở lại đầu trang

Trước khi bạn vay ngân hàng của Hoa Kỳ

1. Hãy thử tất cả các lựa chọn khác: Nếu không có lựa chọn thay thế nào được liệt kê ở trên phù hợp với bạn, hãy xem bạn có thể mua thời gian từ chủ nợ hay không, lập kế hoạch thanh toán hoặc đối mặt với những hậu quả tài chính ngắn hạn không thanh toán, chẳng hạn như phí trả trễ.
2. So sánh chi phí lấy khoản vay với chi phí không lấy nó: Tính tổng chi phí không có tiền cho mục đích của bạn, sau đó cân nhắc chi phí cho một khoản vay đơn giản ở tiểu bang của bạn.

Nếu bạn vay ngân hàng của Hoa Kỳ

Nếu bạn quyết định vay một khoản tiền đơn giản, hãy thanh toán tiền phòng trong ngân sách của bạn để thanh toán khoản vay ngay sau khi bạn có thể tiết kiệm chi phí lãi suất. Những khoản vay này có thể rẻ hơn nhiều so với những người cho vay payday, nhưng vẫn còn quá đắt để trở thành một giải pháp dài hạn hoặc lặp lại cho tài chính của bạn.