Chuyển sang bảo hiểm dựa trên sử dụng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền

Thành phố sống cho phép nhiều người trong chúng ta để lại chiếc xe của chúng tôi đậu hầu hết thời gian. Nếu điều đó nghe có vẻ quen thuộc, bảo hiểm dựa trên sử dụng có thể giúp bạn tiết kiệm cho báo giá bảo hiểm xe hơi của bạn.

Điều đó nói rằng, bạn nên suy nghĩ cẩn thận trước khi thực hiện chuyển đổi.

Nó là gì?

Các công ty bảo hiểm dựa trên các yếu tố liên quan đến rủi ro, bao gồm hồ sơ lái xe, lịch sử tín dụng, tuổi tác, giới tính, tình trạng hôn nhân, xe, địa điểm, lịch sử yêu cầu và số tiền bạn nói. Công nghệ hiện cho phép các công ty điều chỉnh giá dựa trên dữ liệu lái xe cụ thể. Để có được một trong các chính sách này, bạn cần cho phép công ty bảo hiểm theo dõi hành vi lái xe của bạn, thông thường thông qua thiết bị được gắn vào ô tô của bạn.

Khi chương trình Ảnh chụp của Progressive đặt nó: "Điều đó chỉ có ý nghĩa - bảo hiểm phải dựa một phần vào cách bạn thực sự lái xe, thay vì chỉ dựa trên các yếu tố truyền thống như nơi bạn sinh sống và loại xe bạn có."

Snapshot coi số điện thoại của phanh cứng và dặm lái xe, và số lượng thời gian bạn dành lái xe giữa nửa đêm và 4:00

Chương trình An toàn & Tiết kiệm Lái xe của Trang trại Tiểu bang cũng căn cứ vào số dặm bay và, trong một số trường hợp, các đặc điểm lái xe cơ bản.

Chương trình Drivewise của Allstate cung cấp giảm giá dựa trên “xếp hạng hiệu suất” xem xét số lượng được định hướng và khi nào, phanh cứng và tốc độ từ 80 dặm một giờ trở lên. Yếu tố lớn nhất là số dặm, với hầu hết các khoản tiết kiệm đến dưới 12.000 dặm mỗi năm.

DriveSense của Esurance ghi nhận dữ liệu như tốc độ, tốc độ, thời gian trong ngày, tăng tốc đột ngột và phanh cứng để giảm giá, có thể lên tới 30%, nhưng trung bình khoảng 10%, theo công ty.

Đối với những người tìm kiếm báo giá bảo hiểm xe hơi tập trung nhiều hơn vào mức độ họ lái xe, khởi động hóa đơn Metromile một khoản phí cơ bản, cộng với tỷ lệ mỗi dặm, mặc dù hiện chỉ có ở California, Illinois, Oregon và Washington.

Là nó cho bạn?

Hiệp hội các ủy viên bảo hiểm quốc gia báo cáo rằng các chính sách dựa trên sử dụng có thể là một việc tốt cho các lái xe có rủi ro thấp, cho phép kiểm soát nhiều hơn chi phí và thúc đẩy lái xe an toàn. Nhưng nó cũng lưu ý mối quan tâm về quyền riêng tư và sự không chắc chắn về cách diễn giải dữ liệu và tích hợp thông tin lái xe vào tỷ lệ.

Nếu bạn lái xe rất nhiều, mạnh mẽ và vào giữa đêm, các chương trình này sẽ không giúp bạn tiết kiệm tiền. Hiện tại, hầu hết họ cũng sẽ không phạt bạn, nhưng điều đó đang thay đổi.

Báo cáo thường niên mới nhất của Progressive cho biết công ty là "lần đầu tiên, tăng tỷ lệ cho một số ít người lái xe có hành vi lái xe biện minh cho mức giá như vậy."

Cái gì tiếp theo?

Một vài bằng sáng chế cho thấy những gì các công ty bảo hiểm khác có thể sẽ sớm cung cấp.

Gần đây, State Farm đã nộp đơn xin cấp bằng sáng chế cho một hệ thống tính phí dựa trên “đơn vị sử dụng xe” dựa vào các yếu tố như thời gian trong ngày, khoảng cách, số người cư ngụ, tốc độ, hành vi lái xe và điều kiện thời tiết.

"Ví dụ," State Farm viết, "một chuyến đi vào một đêm tuyết với ba người cư ngụ tuổi vị thành niên có thể tốn nhiều hơn một chuyến đi có chiều dài bằng nhau bởi một nhà điều hành xe trung niên vào một ngày nắng."

Progressive đã nộp đơn xin cấp bằng sáng chế năm 2004 cho một hệ thống có thể xem xét những thứ như ai đang lái xe, số lượng và trọng lượng của người cư ngụ, khoảng cách, tốc độ, thời gian trong ngày, sân và cuộn, tăng tốc và giảm tốc, "khoảng cách tương đối với các đối tượng khác" điều kiện, và sử dụng tín hiệu lần lượt, đèn pha, cần gạt nước kính chắn gió, sừng, phanh, radio và dây an toàn.

Điều chắc chắn là bảo hiểm xe hơi dựa trên sử dụng sẽ tiếp tục tăng.

Progressive đã thu được hơn 2,6 tỷ đô la phí bảo hiểm Snapshot vào năm ngoái và thấy chương trình “tăng trưởng với tốc độ nhanh hơn đáng kể so với toàn bộ doanh nghiệp”, công ty cho biết trong báo cáo thường niên mới nhất của mình.

Hiệp hội bảo hiểm quốc gia chỉ ra nghiên cứu chỉ ra rằng khoảng 36% người vận chuyển dự kiến ​​sẽ có các chương trình đó vào năm 2020. Để tìm hiểu thêm về bảo hiểm dựa trên sử dụng, hãy liên hệ với đại lý.

Aubrey Cohen là một biên tập viên bảo hiểm cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @aubreycohen và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.