Vanguard vs. Fidelity: Cái nào phù hợp nhất với bạn?
Fidelity vs Vanguard (DETAILED REVIEW)
Mục lục:
- Vanguard vs. Fidelity
- Phí và hoa hồng
- Lựa chọn đầu tư
- Tư vấn trực tuyến và dịch vụ giáo dục
- Thứ nào là thứ phù hợp với bạn?
Nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản môi giới mới, hai tên tuổi lớn nhất trong lĩnh vực này - Vanguard và Fidelity - có thể đến đầu tiên.
Bạn có thể tò mò, như chúng tôi, về cách hai chồng lên nhau. Chúng tôi đã đặt Vanguard và Fidelity trong một trận chiến đối đầu để giúp bạn quyết định ai sẽ giành được tiền của bạn.
-
- Ủy ban Thương mại $ 2 đến $ 20 cho mỗi giao dịch, tùy thuộc vào đầu tư quỹ Vanguard
- Tài khoản tối thiểu $ 0
- Khuyến mãi
- Bắt đầu
-
Đánh giá biên tập viên của Investmentmatome
- Ủy ban thương mại $ 4,95 cho mỗi giao dịch
- Tài khoản tối thiểu $ 0
- Khuyến mãi 300 giao dịch không có hoa hồng với khoản tiền gửi từ 50.000 đô la trở lên
- Bắt đầu
Có một điều để có được quyền trả trước rõ ràng. Cả Vanguard và Fidelity đều là những nhà nghỉ hưu trí - quỹ của các nhà môi giới có nhiều 401 (k) s, và Fidelity là người giữ kỷ lục hàng đầu 401 (k). Cả hai cũng là lựa chọn cho các nhà môi giới tốt nhất của chúng tôi cho IRAs. Nhưng Fidelity cũng phục vụ cho các nhà giao dịch tích cực, với hoa hồng thấp và nền tảng giao dịch chất lượng.
Vanguard, không nhiều lắm. Công ty không cung cấp một sàn giao dịch và trong một số trường hợp các nhà đầu tư thường xuyên giao dịch bị tính phí nhiều hơn, một cấu trúc định giá hiếm hoi trong kinh doanh môi giới trực tuyến. Vì vậy, một số người có thể bỏ qua so sánh này ngay tại đây: Bạn có phải là cổ phiếu tích cực hoặc nhà giao dịch quyền chọn không? Fidelity là câu trả lời của bạn.
" HƠN: Xem các công ty môi giới chứng khoán tốt nhất của chúng tôi
Sự căng thẳng giữa hai bắt đầu cho những nhà đầu tư đang tìm kiếm để so sánh các quỹ tương hỗ, phí, tối thiểu tài khoản và dịch vụ đầu tư.
Vanguard vs. Fidelity
| Vanguard | Độ trung thực | |
|---|---|---|
| Nhìn chung |
|
|
| Chi phí giao dịch cổ phiếu |
|
|
| Giao dịch tùy chọn |
|
|
| Tài khoản tối thiểu |
|
|
| Phí tài khoản (hàng năm, chuyển khoản, đóng, không hoạt động) |
|
|
| Sàn giao dịch | Không được đánh giá. Vanguard không cung cấp một nền tảng giao dịch bên ngoài trang web của mình. |
|
| Ứng dụng di động |
|
|
| Quỹ tương hỗ |
|
|
| ETF không có hoa hồng |
|
|
| Nghiên cứu và dữ liệu |
|
|
| Chứng khoán có thể giao dịch |
|
|
| Tùy chọn hỗ trợ khách hàng |
|
|
| Khuyến mãi | không ai |
|
Phí và hoa hồng
Hoa hồng của Fidelity là $ 4,95 cho mỗi giao dịch, một trong những mức thấp nhất trong số các công ty môi giới trực tuyến. Một số công ty môi giới như thương mại điện tử cung cấp giảm giá theo khối lượng, nhưng trong trường hợp này, nó chỉ mang lại mức phí của nó cho những gì Fidelity đã cung cấp như là tiêu chuẩn, $ 4,95. Ally Invest giảm giá hoa hồng xuống còn 3,95 đô la.
Tiên phong không thực sự cạnh tranh về hoa hồng trừ khi bạn cũng có một lượng lớn tài sản đầu tư vào quỹ Vanguard hoặc ETF. Những người có ít nhất 500.000 đô la đầu tư chỉ bị tính phí 2 đô la cho mỗi giao dịch; những người vượt ngưỡng $ 1 triệu sẽ nhận được một số giao dịch miễn phí mỗi năm. Các nhà đầu tư có quỹ đầu tư Vanguard có giá từ $ 50,000 đến $ 500,000 trả $ 7 một giao dịch, và những người đầu tư dưới $ 50,000 trả $ 7 cho 25 giao dịch đầu tiên mỗi năm, sau đó là $ 20 cho mỗi giao dịch sau đó.
Vì vậy, nếu bạn dự định giao dịch thường xuyên cùng với quỹ đầu tư Vanguard hoặc ETF trên 500.000 đô la và không quan tâm đến việc thiếu một nền tảng giao dịch, Vanguard có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể chi phí thương mại. Nếu bạn không đáp ứng các tiêu chí đó, thì Fidelity có thể có giá trị tốt hơn.
Điều đó cũng đúng khi bạn xem xét các khoản phí. Fidelity không tính phí tài khoản hàng năm hoặc không hoạt động, nhưng Vanguard tính phí $ 20 hàng năm cho các tài khoản môi giới và IRA. Người môi giới miễn phí đó nếu bạn đăng ký nhận bản sao kê điện tử hoặc giữ ít nhất 10.000 đô la trong quỹ Vanguard.
Người chiến thắng: Fidelity cho hầu hết các nhà đầu tư, Vanguard cho các nhà giao dịch bình thường, những người cũng đầu tư ít nhất 500.000 USD vào quỹ Vanguard hoặc ETFs.
Lựa chọn đầu tư
Nếu chúng tôi nghiêm túc chơi một trò chơi số, Fidelity giành chiến thắng cho các quỹ tương hỗ phi giao dịch, nhưng Vanguard lấy vương miện cho các quỹ giao dịch hoán đổi hoa hồng. Fidelity cung cấp 91 quỹ ETF miễn phí hoa hồng và hơn 3.700 quỹ tương hỗ phi giao dịch, trong khi Vanguard có 1.800 ETF miễn phí hoa hồng và 2,800 quỹ không có giao dịch tương hỗ. Cả hai nhà môi giới là một trong những lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các nhà cung cấp quỹ tương hỗ.
Nhưng Vanguard được biết đến với các quỹ chỉ số của mình và cung cấp một số tỷ lệ chi phí thấp nhất của bất kỳ công ty quỹ nào. Công ty có một cấu trúc độc đáo; nó thực sự thuộc sở hữu của các quỹ của nó, vốn được sở hữu bởi các nhà đầu tư trong các quỹ đó. Điều đó cho phép lợi nhuận của công ty giảm chi phí quỹ.
Đã có một sự vội vàng của các nhà môi giới khác để cạnh tranh với chi phí thấp của Vanguard gần đây, tuy nhiên, và điều đó đã làm giảm chi phí trong toàn ngành. Điều đó có nghĩa là không còn một khoản tiền cho rằng quỹ của Vanguard sẽ mang lại tỷ lệ chi phí thấp nhất; trong nhiều trường hợp, Fidelity cạnh tranh hoặc thậm chí còn thấp hơn. Cả hai công ty môi giới cũng cung cấp các lớp học chia sẻ cao cấp với khoản đầu tư tối thiểu 10.000 đô la để thực hiện giảm chi phí.
Cũng cần lưu ý rằng Fidelity có tối thiểu $ 0 tài khoản. Hầu hết các quỹ tương hỗ Fidelity thực hiện một khoản đầu tư tối thiểu $ 2,500, mặc dù các nhà môi giới từ bỏ rằng với đầu tư tự động ít nhất là $ 200 một tháng hoặc $ 600 một phần tư. Vanguard có tối thiểu $ 0 tài khoản, và số tiền tối thiểu của quỹ bắt đầu từ $ 1,000, mặc dù nhiều người đạt $ 3.000. Các nhà môi giới không từ bỏ tối thiểu với các khoản đầu tư lặp đi lặp lại, nhưng nó cung cấp tối thiểu thấp hơn cho một số tài khoản, như tài khoản tiết kiệm giáo dục.
Người chiến thắng: Chúng ta không thể phá vỡ cái cà vạt này. Nếu bạn có sở thích cho một quỹ của công ty, chúng tôi khuyên bạn nên chuyển thẳng đến nguồn. Nếu không, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng trình kiểm tra quỹ của mỗi nhà môi giới để so sánh chi phí trên số tiền bạn dự định sử dụng để tạo danh mục đầu tư của mình.
Tư vấn trực tuyến và dịch vụ giáo dục
Như tất cả các cơn thịnh nộ hiện nay, cả Vanguard và Fidelity đều có các dịch vụ tư vấn robo. Chúng tôi sẽ cung cấp cho Vanguard điểm để trở thành người dùng đầu tiên; Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard của nó là một công ty dẫn đầu ngành, với hơn 50 tỷ đô la tài sản được quản lý.
Tư vấn trực tuyến xây dựng danh mục đầu tư trên cơ sở từng khách hàng - mặc dù tự nhiên, nó sử dụng hầu hết các quỹ Vanguard - và cung cấp cho nhà đầu tư quyền truy cập vào một nhóm cố vấn tài chính. Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard yêu cầu tài khoản tối thiểu 50.000 đô la và tính 0,30% phí quản lý hàng năm dựa trên chi phí đầu tư. Khách hàng có 500.000 đô la trở lên được chỉ định làm cố vấn tài chính riêng.
Fidelity bước lên với Fidelity Go vào năm 2016. Cố vấn đó sử dụng danh mục đầu tư được quản lý bởi một nhóm cố vấn đầu tư, mặc dù khách hàng không có quyền truy cập vào những cố vấn đó để được hướng dẫn. Fidelity Go yêu cầu không có tài khoản tối thiểu và tính phí tất cả trong số 0,35%, bao gồm các tỷ lệ chi phí đầu tư. Danh mục đầu tư chủ yếu bao gồm các quỹ Fidelity Flex.
Người chiến thắng: Chúng tôi sẽ cung cấp cho Fidelity lợi thế về phí và tối thiểu nhưng Vanguard là lợi thế cho dịch vụ, bởi vì cố vấn của hãng thực sự đáp ứng nhu cầu của từng khách hàng. Cả hai nhà môi giới đều có thư viện rộng lớn về nội dung và công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu.
»Tìm kiếm trợ giúp quản lý khoản đầu tư của bạn? Hãy xem các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi dành cho những người tư vấn robo giỏi nhất.
Thứ nào là thứ phù hợp với bạn?
Chúng tôi đã phá hỏng sự ngạc nhiên từ rất sớm, nhưng nó đáng để lặp lại: Fidelity chiến thắng một cách dễ dàng cho các nhà giao dịch hoạt động. Đối với những người tìm kiếm tài khoản hưu trí, quỹ tương hỗ và hỗ trợ lập kế hoạch tài chính, đó là một cuộc đua gần hơn.
Chúng tôi đề nghị so sánh chi phí và các yêu cầu đầu tư tối thiểu đối với các quỹ cụ thể mà bạn dự định sử dụng trong danh mục đầu tư của mình. Nếu bạn đang theo dõi mối quan hệ cố vấn trực tuyến, dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard xứng đáng với số tiền của bạn, nếu bạn có đủ để đáp ứng tối thiểu 50.000 đô la tài khoản.
Và nếu bạn muốn biết thêm thông tin về những gì cần tìm trong tài khoản môi giới - và cách mở tài khoản - chúng tôi có hướng dẫn đầy đủ.
Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
